Как подготовиться к пенсии?
Многие американцы (и не только они) не накопили достаточную сумму для комфортной пенсии. Хорошо, если они вообще что-то создали. Финансовые консультанты могут помочь определить не только то, когда им выходить на пенсию, но и то, должны ли они рассмотреть возможность работы хотя бы неполный рабочий день в первые годы выхода на пенсию.
Ниже вопросы, на которые помогут вам в пенсионном планировании.
- Если в пожилом возрасте вы все еще ответственны за свое благополучение, то процесс планирование выхода на пенсию может быть сложной задачей.
- Первый шаг - определить уровень жизни и поставить финансовую цель, которая поможет этот уровень поддерживать.
- Пенсионный план должен учитывать личные сбережения и инвестиции, пенсионные планы 401(k) или типа IRA, а также социальное обеспечение. В России есть программы накопительного страхования жизни или можно использовать зарубежные контракты unit-linked.
- Обязательно проконсультируйтесь со специалистом и постройте финансовую стратегию с конкретными действиями. Так вы сможете использовать свои активы наиболее эффективно.
- Здравоохранение в пожилом возрасте играет все большую роль. Этот момент нужно учитывать
Как выглядит ваш идеальный образ жизни на пенсии?
Здесь можно помечтать и визуализировать вашу жизнь на пенсии. Это может поездки и путешествия, переезд в другое место, благотворительность и общественные работы или любую другую деятельность. Сегодня это также может означать увольнение с работы и открытие собственного бизнеса.
Важно понимать цена вашего желаемого образа жизни на пенсии.
Время сразу после выхода на пенсии обычно более активное, а потом темп жизни замедляется. Нужно составить бюджет и ответить на вопросы о месте проживания, путешествия и т.д.
На что вы будете жить во время пенсии?
Финансовые консультанты должны помочь своим клиентам использовать все финансовые ресурсы, доступные им для финансирования выхода на пенсию. Это может включать такие вещи, как: Налогооблагаемые инвестиционные счета Пенсионные счета, такие как IRA, планы 401 (k), 403 (b) и другие пенсионные планы на рабочем месте. Социальное обеспечение и Опционы на акции или ограниченные акции от своего работодателя, Интерес к бизнесу.
Мой комментарий. Можно сделать отдельный пенсионный счет, средства которого будет использованы во время вашего выхода на пенсию. Это должен быть долгосрочный портфель, где желательно настроить ежемесячное пополнение, но исключить активное управление.
В идеале эти вопросы следует начинать решать как минимум за 10-15 лет до выхода на пенсию, а затем периодически возвращаться к ним по мере приближения выхода на пенсию. Если пенсионные деньги не могут поддерживать желаемый образ жизни, тогда необходимо сделать выбор. К ним могут относиться:
- Работаем немного дольше и выходим на пенсию позже
- Работа на неполный рабочий день на пенсии
- Сокращение предполагаемых расходов
- Откладывать больше в оставшиеся годы до выхода на пенсию
- Чем больше времени до выхода на пенсию, тем больше времени у клиентов и их финансовых консультантов будет для внесения необходимых корректировок в финансовый план клиента. Магия сложного процента.
Как вы будете платить за здравоохранение?
Расходы на здравоохранение могут составлять значительную часть пенсионных расходов. Есть компании, которые предлагают различные медицинские льготы, но их немного. Государственные больницы не радуют оснащением и отношениям к своим клиентам.
Необходимо учесть медицинские расходы при пенсионном планировании, иначе можно остаться без денег. Сберегательные счета, страхование жизни и здоровья, в том числе от смертельно-опасных заболеваний. По некоторым из них можно получить налоговые вычеты.
В идеале нужно должен пополнять отдельный счет до выхода на пенсию и использовать этот счет при выходе только на медицинские расходы.
оригинал статьи здесь.