СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ: КАК, ЗАЧЕМ И ПОЧЕМУ?

Если вы когда-нибудь задавались вопросами:

какие существуют виды страхования грузов?
чем они отличаются друг от друга?
а нужно ли это вообще хоть кому-то?

— то эта статья была написана специально для вас.

Страхование ответственности — преимущества, недостатки, случаи применения. Отличие от страхования груза.

Ряд перевозчиков выбирают страхование ответственности из-за более низкой цены, при этом, не понимая, что большинство полисов страхования ответственности покрывают происшествия с грузом исключительно по вине перевозчика. Чаще всего грузовладельца не волнует, виноват перевозчик или нет, тем более что по «Конвенции о договоре международной перевозки грузов автомобильным транспортом» (КДПГ) перевозчик несет ответственность за груз в размере его полной стоимости и должен самостоятельно доказать свою невиновность, в противном случае он виновен. Это делает страхование ответственности не совсем прозрачным видом, по которому, кстати, существует неоднозначная судебная практика в нашей стране (в качестве примера предлагаем ознакомиться с «Обзором судебной практики по спорам, связанным с договорами перевозки груза и транспортной экспедиции»).

В настоящий момент страхование ответственности перевозчика может использоваться в качестве дисциплинирующей меры и барьера входа в крупные тендеры, которые устраивают грузовладельцы и экспедиторы.

Если сравнивать страхование грузов и страхование ответственности перевозчика, то в первом случае страховое покрытие значительно шире, а лимит возмещения зачастую равен действительной стоимости груза (в то время как перевозчики, страхующие свою ответственность в целях экономии устанавливают лимиты, значительно меньшие, чем действительная стоимость груза).

Возможность пакетных предложений или корпоративных проектов по страхованию груза или ответственности.

В настоящее время набирают популярность недорогие коробочные продукты по страхованию грузов, которые клиент может приобрести за несколько секунд, в режиме реального времени. Эти продукты зачастую продаются вместе с услугой по перевозке, а также через различные интернет-ресурсы (например, логистические интернет-площадки). В таких случаях, как правило, устанавливаются заданные параметры страхования (объем покрытия, лимит возмещения, премия, франшиза). Позитивным трендом нашего времени является возможность сравнения и выбора подобных коробочных продуктов на одной площадке, без необходимости отдельно обращаться к каждому страховщику. Компания ООО «СЛ Технологии» реализует проекты для участников транспортной отрасли, позволяя им через свои электронные сайты или площадки предлагать страхование груза в качестве дополнительного сервиса для клиента. Возможна как интеграция коробочных продуктов, так и разработка автоматизированных проектов под крупных корпоративных клиентов.

Cтрахование грузоперевозок: чем оно полезно владельцу транспорта

Репутация: довольный клиент = долгосрочное сотрудничество с клиентом + рекомендации. Если в процессе перевозки с грузом что-то произошло, претензии от грузовладельцев почти всегда поступают в адрес перевозчика, независимо от его вины или ее отсутствия. В случае небольшой стоимости груза (например, 1 млн рублей), перевозчику бывает проще без разбирательств возместить ущерб из собственного кармана и продолжить сотрудничество с перспективным клиентом. Но если стоимость груза составляла десятки миллионов рублей, собственникам транспорта легче открыть новую компанию, чем производить возмещение (напомним, минимальный размер уставного капитала для компании-перевозчика составляет 10 миллионов рублей). При этом, вы заведомо теряете клиента, чей груз был поврежден и портите себе имидж.

Если груз был застрахован, грузовладелец может рассчитывать на возмещение, а владелец транспорта, оказывающий ему услуги по перевозке, — на продолжение сотрудничества. Страхуя перевозки, вы не столько обеспечиваете себе финансовую неприкосновенность на случай повреждения груза, сколько проявляете заботу о клиенте, который не только вернётся к вам, но еще и посоветует вас знакомым, как надежного поставщика услуги. При этом, что страховать и как решать только вам:

одни перевозчики имеют дело с небольшими партиями дешевых и неликвидных грузов и вообще их не страхуют;
вторые (к примеру) перевозят бытовую технику и страхуют весь поток транспортировок;
третьи – из разнородного объема грузов страхуют только наиболее дорогие и ликвидные.

Учтите выгоду и потери в каждом из случаев и выберите политику страхования грузоперевозок, подходящую именно вам.

Страхование груза: преимущества, недостатки, случаи применения.

Страхование грузов – это оптимальный и наиболее быстрый способ компенсировать утрату груза и сохранить сотрудничество между продавцом, покупателем и перевозчиком. Ведь помимо самого факта возмещения убытка важную роль играют личные взаимоотношения: если груз не застрахован, участники перевозки пойдут по пути разбирательств и судебных тяжб, которые могут испортить отношения и в худшем случае привести к разрыву. Поэтому главные преимущества страхования грузов — это сохранение деловой репутации, прозрачность процедуры возмещения убытков для клиента и оперативность компенсации финансовых потерь.

Некоторые перевозчики предпочитают создать внутри компании подобие компенсационного фонда на случай происшествий с грузом. Если сравнивать страхование груза с подобным «самострахованием», то очевидна экономия средств: при страховании груза не происходит изъятия значительных сумм из оборота компании, к тому же платежи за страхование разнесены во времени и не будут бить по кошельку клиента в отдельно взятом отчетном периоде.

Недостатки страхования грузов зачастую связаны с неполной проработкой коммерческого предложения на преддоговорном этапе: качественный продукт должен учитывать географию перевозок, вид транспорта, номенклатуру грузов и другие параметры бизнеса клиента. Так, важно понимать, что при перевозках товарных автомобилей основными видами убытков будут сколы и царапины, в то время как при перевозках мобильных телефонов наиболее актуальный риск – хищение груза. В первом случае клиенту следует обратить внимание на сервис по оперативному урегулированию частых и мелких убытков страховой компанией, во втором – достаточно ли понятен и прозрачен подход страховщика к страхованию риска противоправных действий третьих лиц. Здесь можно посоветовать перевозчикам внимательнее относиться к страховой документации и при необходимости прибегать к профессиональным посредникам – страховым брокерам.

Дополнительные виды страхования

Среди расширений в страховании грузов можно выделить страхование недоставки или задержки доставки груза, страхование температурных рисков при перевозке термолабильных грузов и другие риски.

Логистические цепочки, предполагающие несколько этапов перевозок, а также нахождение груза на консолидационных складах, зачастую требуют включения имущественной секции в договор страхования грузов. Это означает, что груз застрахован не только на период перевозки, но и во время нахождения на конкретной поименованной в договоре локации.

Если говорить о других видах страхования, актуальных для транспортной отрасли, то стоит выделить страхование дебиторской задолженности. В последнее время этот вид набирает популярность среди перевозчиков и экспедиторов, которые стремятся минимизировать риск недобросовестного поведения своего контрагента, а также гарантировать сроки поступления денежных средств.

Возможность постоянного (автоматического) применения страхования груза или ответственности при работе транспортной компании.

Если перевозчик решает страховать все свои перевозки, ему лучше заключить Генеральный договор страхования грузов. Это рамочный документ, который определяет все условия страхования на год вперед. Остается лишь с установленной периодичностью присылать отчеты о перевозках и оплачивать счета на оплату страховой премии. Если с грузом что-то случилось, нужно также уведомить страховщика для получения возмещения.

Современные технологии делают работу по Генеральному договору еще проще. Так, логист транспортной компании может, как и прежде, работать в своей учетной системе, а данные о совершенных перевозках автоматически будут попадать в страховую компанию через один клик его мыши. Если с грузом что-то случилось, можно загрузить документы в личный кабинет и следить за рассмотрением дела.

Услугу по выбору оптимальных условий Генерального договора и автоматизации страхования предоставляет отечественная ИТ-компания ООО «СЛ Технологии», работающая в одной группе со страховым брокером «Силайн». Сначала профессионалы страхового рынка подберут для вас оптимальное предложение от страховой компании, а потом команда профессиональных разработчиков встроит опцию страхования в вашу учетную систему. Подобные сочетание функций является уникальным на российском рынке.

Страхуя весь объем грузов, перевозчик защищает себя от возможных претензий со стороны клиента при происшествии с грузом и гарантирует завтрашнюю стабильность своего бизнеса. Кроме того, при подобном «потоковом» страховании премия за страхование отдельно взятой перевозки будет весьма низкой и может быть включена в общий счет за организацию транспортировки, выставляемый клиенту. Такой подход к управлению рисками и наполнению своего сервиса даёт транспортным компаниям стабильность и возможность инвестирования в развитие бизнеса без оглядки на возможные непредвиденные ситуации с грузом. Как мы видим, страхование грузов – это вовсе не дополнительная статья расходов транспортной компании, а инструмент повышения ее маржинальности и укрепления деловой репутации.

Материал подготовлен при поддержке директора по страхованию грузоперевозок ООО «СЛ Технологии» Андрея Портанского.