Как взять кредит на исполнение госконтракта? Преимущества, подводные камни, особенности оформления

Участие в госзакупках – отличный шанс получить неплохую прибыль и вывести бизнес на новый уровень. Но, чтобы компания могла выполнить свои обязательства по контракту, нужны деньги, а их не всегда достаточно. Хорошо, если в обороте предприятия есть средства – на финансирование договора можно взять часть оборотного капитала. Но если денег недостаточно, придется искать другие выходы, и кредит на исполнение контракта – один из них.

Кредит на исполнение госконтракта - отличный вариант финансирования!

Когда выгодно брать кредит на исполнение контракта?

Цель госзакупок – получить прибыль за поставку. Цель оформления кредита – найти деньги на выполнение обязательств компании. Когда вы отдаете долг кредитору, вы также выплачиваете проценты, поэтому заем имеет свою стоимость. Здесь важно подсчитать, так ли выгодно брать кредит на исполнение контракта с точки зрения прибыльности.

Перед оформлением займа:

1. Посчитайте разницу между суммой, которую вы вложите в поставку (с учетом стоимости кредита), и прибылью, которую вы получите после выполнения заказа. Результат подсчетов расскажет о маржинальности договора. Выгодный контракт – высокомаржинальный, и брать на него кредит – более чем выгодно. А если маржинальность низкая или нулевая, смысла в займе практически нет.

2. Оцените, сколько именно денег вам нужно на исполнение контракта. Кредиторы не выдают 100% суммы, которая вам требуется по договору – чаще всего максимум половину, а то и меньше. Этих денег вам может не хватить, и из-за недофинансирования вы не сможете выполнить свои обязанности по договору.

Также стоит понимать, что кредит на финансирование контракта нужно потратить с конкретной целью. Вы не можете взять заем на один договор и закрыть старые долги.

Следует все досконально просчитать: прибыль за поставку, стоимость займа.

Где можно взять кредит на исполнение контракта?

Займы на исполнение контракта предлагают:

· банки;

· МФО;

· краудлендинговые площадки.

В банках условия наиболее выгодные. Процентная ставка по таким кредитам не превышает 17% и может быть даже ниже, срок выплат составляет несколько лет. Но есть и минусы. Вам, скорее всего, придется ждать 15-20 рабочих дней, пока вашу заявку будут рассматривать. Такой срок может быть критичным, если найти деньги на исполнение контракта нужно срочно. Также банки требуют большой пакет документов и часто запрашивают дополнительные данные о вашем бизнесе. Нередки ситуации, когда кредит на финансирование контракта не выдают без залога или поручительства третьих лиц. Особенно часто такие требования выдвигают к заемщикам, которые просят крупные суммы в несколько миллионов. Вам будет нужно заложить имущество (машину, недвижимость, технику, средства на депозите и т. д.) или привлечь поручителей. Кроме того, потребуется обязательно открыть расчетный счет в учреждении, которое выдает вам заем. Таким образом, брать кредит на исполнение контракта выгодно, но сложно из-за тщательной проверки со стороны кредитора.

В микрофинансовых организаций взять кредит такого рода намного проще. Требования к заемщикам не такие строгие – МФО требуют только основные документы. Кроме того, расчетный счет открывать не нужно. Процентная ставка составляет 15-20% – чуть дороже, чем в банках. Но сроки кредитов на исполнение контракта в микрофинансовых организациях короче и составляют 12-18 мес.

Краудлендинговые площадки – это сайты, на которых можно собрать коммерческие инвестиции от физлиц. Это относительно новый способ кредитования, который, тем не менее, набирает все больше оборотов. Краудлендинг вам подходит, если вы ищете крупные суммы (до 5 млн руб.). Но и годовые ставки здесь выше и составляют до 25%.

Для получения кредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Кому дадут кредит на исполнение контракта?

Банки, МФО и краудлендинговые площадки выставляют к заемщикам похожие требования. Вы сможете рассчитывать на заем, если:

· ранее успешно заключали и реализовывали контракты на больше суммы;

· имеете хорошую кредитную историю;

· можете доказать прибыльность своего бизнеса.

Кредиторы учитывают также ваш опыт в бизнесе. Если ранее вы заключали контракты на суммы до 3 млн руб., а сейчас хотите взять кредит на 5 млн руб., вам его могут не оформить. Но если вам и в этот раз нужно до 3 млн руб., то шанс на одобрение высокий.

С кредитной историей ситуация такая же, как и со всеми прочими займами. Если у вас были просрочки по прошлым кредитам, в лице кредитора вы будете недостаточно благонадежным заемщиком. Но ситуацию можно исправить, например, отдав имущество под залог.

Прибыльность бизнеса – важный фактор, поскольку вам нужно показать свою платежеспособность. Если ваша компания заняла устойчивое положение на рынке и постоянно наращивает капитал, кредитор, скорее всего, согласится выдать вам кредит. Но убыточные предприятия, как правило, не получают займы – хотя и в таком случае можно исправить ситуацию, заложив имущество.

В некоторых случаях, когда заемщик просит крупную сумму, кредиторы также могут отказывать в выдаче займа без залога имущества и поручителей. И вы точно не получите кредит на исполнение контракта, если не предоставите полный пакет необходимой документации, будете скрывать сведения о своем бизнесе или подделаете документы.

Какие документы нужно подавать для оформления займа?

Все кредитные учреждения и платформы требуют примерно одинаковый пакет документов, среди которых:

· учредительные документы (регистрационные свидетельства, лицензии, устав и т. д.);

· финансовые отчеты;

· налоговые декларации.

Список может быть базовым или расширенным – все зависит от того, куда вы обращаетесь за кредитом. В любом случае вам нужно подавать актуальный и полный пакет документов. Например, если вы принесете кредитору просроченную лицензию, в займе вам откажут. Информация о вашем бизнесе, которую вы предоставляете, должна соответствовать требованиям кредитора. Долги по налогам и разного рода просрочки существенно снижают ваши шансы на получение кредита для бизнеса. Но если ваш бизнес недостаточно прибыльный, не стоит отказываться от идеи получить кредит – вы все еще можете улучшить ситуацию посредством залога имущества или поручительства третьих лиц.

Для оформления кредита понадобится пакет документов.

Как оформить заем на исполнение контракта?

Если вы хотите поучаствовать в закупках, то подумайте о поиске денег еще до отправления заявки. Компания, которая выиграла тендер и подписала контракт, должна как можно быстрее приступить к выполнению своих обязанностей. Но вместо этого вы будете искать кредитора, готовить документы и решать прочие вопросы, связанные с кредитом. Как результат, вам придется выплачивать штрафы. А еще вас внесут в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), что лишит вас права подаваться на тендеры ближайшие несколько лет.

Поэтому искать кредитора и кредитную программу нужно заранее. Лучше всего – обратиться в банк, в котором у вас уже открыт расчетный счет. Обычно кредиторы благосклонно относятся к постоянным клиентам, поэтому предлагают займы на особо выгодных условиях. Кроме того, ваш банк уже знаком с вашей компанией – в базе есть часть верифицированных документов, благодаря чему проверка данных не займет много времени.

Но не все банки готовы выдать кредит на исполнение контракта по выгодному для вас тарифу. Если вы не хотите тратить время и искать другое банковское учреждение, можете прибегнуть к краудлендингу. Чтобы найти инвестиции, не нужно даже выходить из офиса – и поиск денег, и их перечисление происходят онлайн. Вам нужно только оставить заявку на краудлендинговой платформе, ввести свои данные и загрузить скан-копии документов. Если инвесторы вами заинтересуются, уже через 2-3 дня вы получите нужную сумму.

В МФО процедура рассмотрения заявки и выдачи кредита также достаточно быстрая. Но, в отличие от банков, микрофинансовые организации нужно изучать тщательнее. Перед походом в учреждение стоит ознакомиться с отзывами заемщиков и проверить, легально ли работает МФО – иначе есть шанс попасть на «черного» кредитора.

Деньги на исполнение контракта стоит искать заранее.

Как погашать заем?

Кредит на исполнение контракта тесно связан с условиями самого договора госзакупок. Проценты вы в любом случае должны выплачивать каждый месяц. А вот график платежей по основному долгу вам назначат исходя из сроков, в которые заказчик будет перечислять вам деньги. Это еще один фактор, который нужно учитывать при выборе кредитора и кредитной программы. Если график платежей не совпадает с условиями контракта, от кредита стоит отказаться, иначе вы столкнетесь с кассовыми разрывами.