Вопрос: О возможности проведения микрофинансовыми организациями упрощенной идентификации клиентов-физлиц при предоставлении потребительских кредитов (займов) посредством почтового перевода. (Письмо Банка России от 09.06.2020 N 44-14/1343)

Вопрос: В условиях сложившейся эпидемиологической обстановки в Российской Федерации, связанной с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19), а также изменением характера и условий работы и оказания финансовыми организациями услуг своим клиентам с акцентом на дистанционные каналы связи и обслуживания финансовые организации рассматривают различные инструменты, позволяющие осуществлять свою профессиональную деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов без личного присутствия в офисе организации.
Одним из таких инструментов является предоставление физическому лицу суммы займа посредством почтового перевода денежных средств операторами почтовой связи, в частности организацией федеральной почтовой связи, в соответствии с Федеральным законом от 17.07.1999 N 176-ФЗ "О почтовой связи", которые являются субъектами национальной платежной системы.
В связи с сокращением объемов банковского кредитования, произошедшим на фоне пандемии и мирового экономического кризиса, получение потребительского займа посредством почтового перевода становится очень актуальной задачей.
Препятствием для развития этого направления является формулировка п. 1.12-1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).
Согласно указанной норме упрощенную идентификацию можно применить в отношении договора потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 15 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб., предоставляемого клиенту - физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента - физического лица.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" услуга почтового перевода относится к платежным услугам, но не является переводом денежных средств.
Возможно ли внести изменения в п. 1.12-1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, позволяющие кредиторам при заключении договора потребительского кредита (займа) проводить упрощенную идентификацию клиента - физического лица, если сумма займа в установленном Законом размере предоставляется физическому лицу не только посредством перевода денежных средств, но и посредством почтового перевода операторами почтовой связи в соответствии с Федеральным законом от 17.07.1999 N 176-ФЗ "О почтовой связи"?
Для указанной цели формулировка п. 1.12-1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ может быть такой:
"1.12-1. Положения п. п. 1.11 и 1.12 настоящей статьи применяются в отношении договора потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 15 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб., предоставляемого клиенту - физическому лицу посредством перевода денежных средств или почтового перевода в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента - физического лица".
 
Ответ:
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
ПИСЬМО
от 9 июня 2020 г. N 44-14/1343
 
Департамент микрофинансового рынка (далее - Департамент) рассмотрел обращение от 08.05.2020 и сообщает следующее.
Департамент концептуально не возражает против модели предоставления микрофинансовыми организациями клиентам - физическим лицам займов на сумму до 15 000 рублей посредством почтового перевода. Вместе с тем предложенная редакция пункта 1.12-1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" может потребовать доработки в случае официального поступления соответствующего законопроекта на рассмотрение.
Аналогичная позиция доведена до Комитета Государственной Думы по финансовому рынку.
 
Заместитель директора Департамента
микрофинансового рынка
Е.Д.РОМАНОВА
09.06.2020