О диверсификации рисков, или не храни все яйца в одной корзине

Часто бывает так, что люди вдохновившись идеей инвестиции во что либо, заходят, что называется "на всю котлету", то есть рискуют всем капиталом, который готовы вложить (и иногда даже тем, который не готовы). И часто это приводит к печальным результатам. Поэтому хочу провести небольшой ликбез на эту тему, а именно - почему диверсификация это так важно.

1. Никогда не рискуйте кредитными деньгами. В конце 2017 многие на волне подорожания биткоина, набрали кредитов и решили вложиться в биткоин, чтобы по-быстрому срубить бабла. Типа сейчас возьму кредит, ну а потом можно будет быстренько расплатиться с кредитами и ещё останется куча денег. Но не тут то было. Как и бывает на любом финансовом рынке - рост не может длиться вечно, когда-то наступает спад. После того как биткоин в декабре набрал своё пиковое значение около 19,5 тысяч долларов (цена, по которой все и кинулись его покупать набрав кредитов), он ушёл в коррекцию, которая затянулась, и начал медленно но верно падать вниз. Уже в начале февраля биткоин стоил 8 тысяч долларов, то есть потерял почти 60% от пиковой стоимости. Люди начали выходить из биткоина с огромными убытками и с кредитами, которые теперь надо как-то выплачивать из своего кошелька.

Это далеко не единственная история, таких историй можно найти миллионы. Тут самое главное, что стоит понять, что вы НИКОГДА не должны рисковать кредитными или взятыми в долг деньгами, как бы заманчиво не выглядила инвестиция. Это правило номер один.

2. Второе правило - рискуйте только тем, что не боитесь в конечном счёте потерять. Инвестиция - это всегда риск. Можно конечно не инвестировать, и вроде как не рисковать, но как я уже рассказывал в посте про инвестиции - не всё так просто как кажется. Деньги обесцениваются, их покупательная способность тает со стремительной скоростью, так что держать деньги под подушкой редко будет лучшим решением. Особенно если мы говорим о долгосрочной перспективе (например 5-10 лет). Но тем не менее инвестиции в фондовый рынок, а тем более в криптовалютный рынок - это немалый риск и это надо осознавать.

3. И вот как раз чтобы снизить эти риски и придумана диверсификация. Чем более диверсифицирован ваш портфель, тем в большей безопасности ваши деньги. Если мы говорим про рынок акций, то диверсификация может быть на разном уровне. Ну то есть конечно же вы не должны придя к брокеру, вкладывать всё в одну ценную бумагу. Вам надо собрать портфель. Чаще всего рекомендуют часть портфеля держать в облигациях, так как они более надёжны чем акции (но и менее прибыльны), часть в акциях и часть можно вкладывать в ETF-фонды. Фонды часто будут неплохим решением для начинающего инвестора, но опять же не всегда самым прибыльным. Что касается облигаций, то честно скажу я пока с ними не разобрался. Мне интереснее акции - риск выше, но выше и профит на долгосроке.

Что касается акций, то помимо того, что вам нужно покупать акции разных компаний, это должны быть ещё и акции из разных отраслей экономики. Также неплохим решением будет покупать акции разных стран - то есть вы можете вкладываться как в акции российских компаний, так и в американских, китайских и т.д. Дело в том, что на финансовые рынки разных стран могут действовать разные макроэкономические события, ну и сама валюта, в которой вы покупаете акции может подешеветь или укрепиться.

Таким образом чем более диверсифицирован наш портфель (то есть распределен), тем меньше риск потерять все свои деньги. Тут конечно тоже не стоит перебарщивать, потому что диверсификация тоже потенциально уменьшает прибыль. Если вы решили инвестировать в ценные бумаги, то лучше отобрать 10-20 бумаг и работать с ними. То есть не раздувать свой портфель до какого-то немыслимого количества бумаг с микродолями в каждой.

Помимо фондового рынка часть денег вы можете вложить например в биткоин, часть денег просто положить на банковский счёт - это тоже часть вашей стратегии по диверсификации. Чем рискованнее и менее знакома вам инвестиция, тем меньшую часть вашего портфеля желательно на неё выделять. То есть например криптовалютный рынок считается намного рискованнее фондового, а фондовый в свою очередь рискованнее, чем банковский вклад.

В общем подытожив, что хочу сказать - если вы хотите начать инвестировать, то не стоит окунаться в это с головой, инвестируя в непонятные вам финансовые инструменты всё что у вас есть и ещё заняв у знакомых. Переведите дыхание и рационально взвесьте все за и против, подумайте - какую сумму вы можете выделить на те или иные инвестиции, сколько готовы жертвовать ежемесячно (подробнее в статье о сбережениях). И уже после всего этого принимайте решение об инвестициях.