Выручка есть, а денег нет: 5 тревожных звоночков, которые игнорирует 90% предпринимателей
«У нас всё растёт — и выручка, и команда, и обороты… А денег всё нет и нет».
Я слышала эту фразу десятки раз.
Обычно её произносят не новички.
А предприниматели, которые давно в рынке, умеют продавать, имеют клиентов, и даже собственная бухгалтерия у них есть.
это не просто про «продавать больше». Это про уметь считать.
Понимать, что тебе стоит один рубль дохода. И куда утекают десять других.
Каждый раз, когда ко мне на консультацию приходит собственник, мы начинаем с одного простого вопроса:
— Вы свои финансовые коэффициенты вообще считаете?
8 из 10 — даже не знают, какие бывают.
И я их не виню. Нас нигде не учили этому. Нам говорили:
«Главное — продажи».
Но продажи без понимания цифр — это как машина с утечкой масла. Ты можешь ехать быстро. Но доедешь ли?
2. Что такое финансовые коэффициенты и зачем они предпринимателю?
это не страшные формулы из отчётов.
Это простые показатели, которые говорят тебе:
• Жив твой бизнес или прикидывается?
• Есть у тебя запас прочности или ты на волоске?
• Зарабатываешь ты реально или просто красиво выглядишь на бумаге?
• Рентабельность показывает, сколько рублей чистой прибыли ты получаешь с каждой сотни, которую зарабатываешь.
• Коэффициент ликвидности — хватит ли у тебя денег, чтобы закрыть все обязательства.
• Оборачиваемость — как быстро ты превращаешь товар в деньги.
• Финансовый рычаг — сколько у тебя долгов на каждый рубль собственного капитала.
Эти цифры не придумываются — они есть у каждого.
В твоей отчётности, в твоих платёжках, в твоём ежедневном управлении.
Их просто надо собрать, посчитать и понять. Не чтобы сдать отчёт. А чтобы управлять, планировать, принимать решения.
3. Какие показатели нужно считать — и что они о тебе говорят?
Ниже — тот самый минимум, который должен знать каждый предприниматель, даже если вы ведёте бизнес «по наитию».
Это не для налоговой. Это — для выживания.
Чистая прибыль / Выручка × 100%
Сколько ты зарабатываешь «в карман» с каждого рубля выручки.
От 10% — уже хорошо.
Всё, что ниже — тревожный сигнал.
Выручка — 3 млн руб, прибыль — 150 тыс руб
→ Рентабельность:
→ Ты работаешь в ноль, даже не замечая этого.
Постоянные расходы / (1 – Переменные расходы / Выручка)
Сколько тебе нужно заработать, чтобы «выйти в ноль».
Чем ниже точка — тем устойчивее бизнес.
Фиксированные расходы — 600 тыс руб
→ Точка безубыточности: 600 000 / (1 – 0,4) = 1 000 000 руб
→ Меньше этой суммы — ты в убытке.
3. Ликвидность (быстрая и текущая)
Деньги + дебиторка / Краткосрочные обязательства
Сможешь ли ты рассчитаться по долгам, если завтра всё рухнет.
от 1 и выше.
На счету — 300 000, дебиторка — 200 000, обязательства — 400 000
→ Ликвидность = (300 000 + 200 000) / 400 000 = 1,25
→ Хороший показатель, ты устойчив.
Себестоимость / Средний остаток товара
Как быстро ты превращаешь склад в деньги.
Чем выше показатель — тем эффективнее.
Себестоимость за месяц — 900 000,
→ Оборачиваемость = 3
→ Ты обновляешь склад раз в 10 дней. Отлично.
4. Что показывают эти цифры — на примере моего клиента
Компания — дистрибьютор косметики.
Оборот 18 млн руб в год. Казалось бы, всё неплохо. Но на счёте стабильно пусто. Постоянные кредиты, просрочки, задержки по ЗП.
Разобрали показатели — оказалось:
• Рентабельность = 2%. Всё съедает аренда, реклама и бонусы дистрибьюторам.
• Оборачиваемость = 0,9. Товар зависает на складе месяцами.
• Ликвидность = 0,6. Прижмёт — платить нечем.
• Переформатировали бонусную систему.
• Оптимизировали рекламу (чекнули эффективность каналов).
• Сократили складскую матрицу на 30%.
Через 3 месяца рентабельность выросла до 7%, оборачиваемость — до 2,5. Деньги на счету появились впервые за полгода.
Я использую эти формулы на каждой консультации.
Иногда одной цифры бывает достаточно, чтобы развернуть бизнес на 180 градусов — и владелец вдруг впервые увидит, где именно утекают деньги.
Хочешь проверить свои показатели?
Запишись на экспресс-анализ — я покажу тебе, где бизнес сливает прибыль, даже если на первый взгляд всё стабильно.
тг: @Nastiya_wr
Ты можешь вывести хоть двадцать коэффициентов. Но если не понимаешь, что они тебе говорят — считай, что не считал вовсе.
человек смотрит на показатели, кивает и продолжает делать всё как раньше. А потом удивляется, почему бизнес буксует, деньги утекают, а прибыли как не было, так и нет.
Цифры сами по себе — не решение.
Это просто лампочка на приборной панели.
Ты можешь её игнорировать, но тогда не жалуйся, когда мотор встанет.
Когда ты начинаешь по-настоящему видеть, что стоит за каждой цифрой — решения принимаются легче, быстрее, и без «на авось».
Потому что ты знаешь, что делаешь — и зачем.
6. Ошибки, которые дорого обходятся
Большинство предпринимателей допускают одни и те же ошибки. Они не очевидны — и именно поэтому такие опасные:
• Думают, что раз бухгалтер «что-то считает», значит, всё под контролем.
• Сами боятся влезать в расчёты, потому что «не моё» или «это сложно».
• Получив цифры, не знают, на что смотреть — и продолжают действовать по инерции.
А потом эти «мелочи» выливаются в:
– постоянную нехватку оборотки
– проседание маржи
– бизнес, который как будто работает, но не даёт выдохнуть
Многие из тех, кто приходят ко мне, говорят примерно одно и то же:
«Я раньше думал, что это всё — про бухгалтерию. А оказалось — это про жизнь моего бизнеса».
И когда мы начинаем разбирать — видно, что достаточно было взглянуть на один-два показателя под другим углом.
Вот и всё. Иногда одной цифры достаточно, чтобы развернуть компанию на 180 градусов.
Я показываю это на своих консультациях. Без сложных терминов. Только с тем, что реально поможет.
И, возможно, ты сам сейчас уже понимаешь, какую цифру боишься смотреть больше всего.
7. Финансы — не про таблички. Это про тебя и твой бизнес
Бизнес — это не только про продажи, упаковку и амбиции.
Это про способность видеть, как течёт твой капитал. Где он растёт, а где уходит в песок.
И если ты не умеешь читать эти потоки — бизнес рано или поздно начнёт тонуть.
Медленно, незаметно. Сначала будет казаться, что всё нормально. Потом начнут сыпаться кассовые разрывы, невыплаты, блокировки.
«я же вроде всё делал правильно».
Цифры не врут. Но они не говорят сами. Их нужно уметь услышать.
Закрываешь статью — открой Excel.
Просто для себя. Возьми формулы, которые я дала выше, и посмотри, что у тебя в бизнесе.
А если хочешь, чтобы это был не просто расчёт, а реальный разбор того, где у тебя болит — я рядом.
Сделаем это спокойно, по делу. Без воды, без страха, без стыда.
P.S. В моей практике были компании, которые начинали с двух строчек отчёта.
А потом находили десятки миллионов недополученной прибыли.
Просто потому что вовремя посмотрели на цифры.
Хочешь также? Ты знаешь, куда написать.
Telegram: @Nastiya_wr
Telegram-канал: @nasty_nalogi
YouTube: @nasty_nalogi