FAQ по рискам P2P-арбитража
Причины блокировки счетов/карт и Личного Кабинета мобильного приложения по инициативе Банка?
Банк может заблокировать по своей инициативе Ваш счет/карту и Личный Кабинет Мобильного банка на основании двух федеральных законов: 161-ФЗ и 115-ФЗ.
Это Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ.
Статьей 9 161-ФЗ предусмотрено право Банков вводить временную блокировку счета/карты и Личный Кабинет Мобильного банка (на пару дней) в целях защиты средств, находящихся на карточном счете, от кражи мошенниками.
Если Банк выявит, что проводимая операция обладает признаками, которые будут указывать на то, что она совершается без ведома и согласия владельца счета, то такая операция будет приостановлена
Что делать, если Банк заблокировал счет/карту и Личный Кабинет Мобильного банка в рамках 161-ФЗ?
После блокировки операции Банк обязан связаться с Клиентом и:
1. сообщить Клиенту о совершенных действиях, то есть о временном приостановлении операции и предоставить рекомендации в отношении предотвращения повторного перевода денег без согласия Клиента;
2. запросить у клиента подтверждение того, что транзакция перевода или снятия идентифицирована им и проводится с его согласия.
Если Банк с Вами не связался, то Вы можете связаться с ним самостоятельно (лично или по телефону).
Если Клиент подтвердит, что действительно операция проводится им, то Банк обязан незамедлительно возобновить обслуживание и выполнить распоряжение по переводу или снятию денег со счета. Никаких негативных последствий подобная блокировка для Клиентов банка не несет.
Это Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 No 115-ФЗ.
В случае возникновения у Банка подозрений в совершении «подозрительных операций» по счету Клиента, статьей 7 115-ФЗ предусмотрено право Банков направлять запросы в адрес своих Клиентов в целях отслеживания совершенных финансовых операций, в таком случае у Клиента возникает обязанность представлять запрашиваемую информацию Банком, в рамках используемых счетов в соответствующем Банке.
Что делать, если Банк заблокировал Ваши банковские счета/карты и доступ в Личный Кабинет Мобильного приложения в рамках 115-ФЗ?
Первоочередная задача получить от Банка письменный запрос, содержащий требования, представление ответа на которые необходимо для решения вопроса о разблокировке (снятия наложенных ограничений).
Как получить письменный запрос от Банка, содержащий требования в рамках 115-ФЗ?
Чаще всего требования Банка по 115-ФЗ направляются:
- смс-сообщением, содержащим активную ссылку на текст требований;
- сообщением (письмом) на электронную почту, известную Банку (которая указывалась Клиентом при открытии счета/карты);
- сообщением Вашему личному менеджеру, который должен незамедлительно передать требования своему Клиенту;
- в интерфейсе Личного Кабинета Мобильного приложения.
Если ни одним из перечисленных способов Вы не получили запрос от Банк, тогда Вам нужно самостоятельно:
- обратиться в отделение Банка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность) и попросить сотрудников Банка распечатать текст запроса (с перечнем требований Банка) на официальном бланке Банка. Простой текст на пустом листе бумаге А4 – не является запросом Банка. Необходимо просить распечатать запрос на официальном бланке Банка либо на простом листе бумаги А4, при условии, что сотрудник Банка поставить «синюю» печать и свою должность, Ф.И.О. и подпись;
- написать обращение в Банк (на официальную электронную почту или в поддержку), содержащую просьбу разъяснить причины блокировки и требование о разблокировке Ваших счетов/карт и Личного Кабинета Мобильного банка.
Может ли Банк без введения блокировки счета/карты и Личного Кабинета Мобильного банка направить запрос в рамках 115-ФЗ?
Конечно. Банк самостоятельно избирает меры, которые применяются в отношении своих Клиентов – все индивидуально. То есть в отношении одного Клиента Банк может сперва заблокировать счета/карты и Личный Кабинет Мобильного банка, и затем направить соответствующий запрос с требованиями, а в отношении другого Клиента – Банк без блокировки (или каких-то иных ограничений) сразу направляет свой запрос с требованиями.
Если Банк направил запрос в рамках 115-ФЗ, означает ли это, что с банковскими счетами / картами данного Банка нужно «прощаться»?
Нет, подобное суждение не верно. Банк интересуется совершенными Вами операциями по счету, при этом он дает Вам возможность дать пояснения и предоставить соответствующие документы.
По результатам рассмотрения Ваших пояснений с приложением соответствующих документов, Банком принимается одно из перечисленных Решений:
- не вводить/снять какие-либо ограничения (блокировку), предоставить возможность Клиенту продолжить использование банковского счета/карты и Личного Кабинета Мобильного банка;
- заблокировать банковскую карту и Личный Кабинет Мобильного банка;
Какую информацию/документы нужно представлять по запросу Банка в рамках 115-ФЗ?
Перечень необходимого всегда указывается Банком в тексте запроса. Лучше представлять только ту информацию, что требуется Банком, без лишней «самодеятельности».
Прежде чем составлять ответ в Банк рекомендуем обратиться за помощью к юристам, специализирующихся по вопросам банковских разблокировок.
Какой срок устанавливает Банк для предоставления Клиентом ответа на запрос?
Чаще всего в тексте запроса Банка содержится конкретный срок – до какого момента нужно представить ответ. В редких случаях Банк не устанавливает срок, соответственно Вы не ограничены во времени по факту представления необходимого ответа.
Правильная расшифровка установленного срока из текста запроса:
Например, если написано «представить ответ в срок ДО 05.02.2021» - значит, что вы можете направить ответ в Банк до 23ч. 59мин. (по МСК) 05.02.2021 - включительно.
Если Вы не успеваете предоставить ответ в установленный Банком срок, то можно заблаговременно попросить Банк перенести (продлить) срок для предоставления Вами ответа.