September 20, 2023

Что такое Travel Rule и почему о нем все так говорят?  

Нет, это не очередные ограничения для россиян на путешествия или по ввозу своих ноутбуков в ЕС, как вы могли подумать. Это касается путешествия ваших денег. А если точнее — передачи информации о владельце средств от одного узла, опосредующего платежи, к другому.

Помните детскую игру «Передай другому»? Это то же самое: банк, совершающий перевод средств, передает другому банку еще и информацию о клиенте по поручению которого и производится такая операция.

Кто это придумал

Создатель правил — группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (или страшное слово FATF, расшифровывается как Financial Action Task Force on Money Laundering).

Это организация, которая действует сразу во многих странах. Она занимается выработкой мировых стандартов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Ребята придумывают правила для всех стран, которые поддерживают FATF. В том числе они создали и Travel Rule, чтобы следить за «путешествиями» наших денег.

Звучит страшно, не так ли?

Зачем нужен Travel Rule

Чтобы следить за нашими деньгами, конечно. Если говорить более строго — эти правила должны противодействовать отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, которые могут проводится через крипту.

По мнению FATF крипта может использоваться как инструмент для совершения незаконных сделок, поэтому как и к фиатным деньгам, тут должны быть требования не только AML (оценка рисков у денег), KYC (подтверждение личности), но и Travel Rule. То есть появилась еще одна комплаенс процедура, связанная с определением личности владельца крипты.

Суть правила Travel Rule. По этому правилу все поставщики услуг виртуальных активов обязаны собирать и передавать информацию о вас. Это делают и биржи по типу Binance, и холодные и горячие кошельки, например, Ledger и MetaMask.

Информация, которую о вас предоставляют в нужные органы, зависит от суммы. Например, при проведении транзакций на сумму меньше $1000 — передадут только ФИО, номер вашего кошелька и ID транзакции. А вот если сумма будет больше $1000, тогда тут вскроют всю подноготную: от ФИО до вашего домашнего адреса.

А что не так с Travel Rule

Некоторые люди приходят в крипту, чтобы сделать свои транзакции анонимными. Во всяком случае, им кажется, что здесь они могут быть анонимными. Но на самом деле, сейчас все идет к тому, что регуляция и контроль переводов будут более жесткими и в крипте.

Если вы будете выводить централизованной биржи (например, Binance) на криптокошелек $50,000, скорее всего, о вас узнают все, кто должен. Может и налоговая тоже.

Где применяется Travel Rule

С 1 сентября правила действуют в Великобритании. Еще из известных стран — США, Сингапур, Япония и другие. В общем, все те страны, которые важны криптанам.

Однако пока большая часть стран-участников FATF не особо торопится вводить подобные правила в своих юрисдикциях. Например, в России пока что это правило в отношении криптовалют не применяется.