Лизинг с плавающей ставкой
Если мы посмотрим на текущую экономическую ситуацию без розовых очков, то увидим суровую реальность: ключевая ставка ЦБ скачет как мартышка с гранатой, а бизнес тем временем пытается выживать в этих условиях. Представьте себе первобытного человека, который пытается охотиться на мамонта, но у него вместо копья — макаронина. Примерно так же чувствуют себя предприниматели, когда пытаются развивать свой бизнес в условиях дорогих кредитов.
Плавающая ставка (а лучше опция снижения ставки в договоре лизинга) в этих условиях выступает прекрасным механизмом адаптации. Нужно только правильно угадать момент.
Сейчас все умные ребята с разных РБК и прочих авторитетных мест говорят, что ключевая ставка ЦБ прошла свой пик и теперь пойдет вниз. Если это так, то компании заключившие договоры лизинга с фиксированными ставками рискуют повторить судьбу динозавров, которые вымрут при первом же серьезном изменении климата. А использующие плавающие ставки — это млекопитающие, которые могут приспосабливаться и в итоге займут доминирующее положение.
Получается, что дело не в том, дорого сейчас или дешево. Дело в том, чтобы выжить и дожить до тех времен, когда станет дешевле. А для этого нужно быть гибким, как змея, живучим, как таракан, и активным, как кролик. В хорошем смысле этого слова, конечно.
Мы рекомендуем обратить внимание на опцию плавающей ставки или снижения ставки при заключении договора лизинга. Вот некоторые примеры программ с плавающей ставкой:
1. РЕСО-Лизинг
Программа/Опция: Рефинансирование лизинга (пересмотр условий договора при снижении рыночной ставки).
Описание: Компания предлагает механизм рефинансирования, который позволяет пересмотреть условия действующего договора лизинга в случае снижения рыночной процентной ставки. Это не автоматическая плавающая ставка, а опция пересмотра графика платежей по инициативе клиента при улучшении рыночных условий. Для этого требуется положительная платежная дисциплина (отсутствие длительных просрочек), и возможность должна быть предусмотрена договором.
2. Балтийский лизинг
Программа/Опция: Лизинг с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке ЦБ РФ.
Описание: Компания активно предлагает клиентам заключение договоров с «плавающей ставкой». Эта опция позволяет автоматически снижать размер лизинговых платежей в случае уменьшения ключевой ставки Центрального банка России. Это предусмотрено для различных типов имущества (автотранспорт, спецтехника, оборудование). Компания также предлагает другие гибкие инструменты, такие как хеджирование ставки (фиксация ставки за единоразовую комиссию) и реструктуризацию графика платежей («баллон» в конце срока или отсрочку
3. ВТБ Лизинг
Программа/Опция: Лизинг с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке ЦБ РФ.
Описание: Компания активно внедряет договоры, где платежи привязаны к ключевой ставке ЦБ. В договорах фиксируются правила пересчета графика платежей: либо полная привязка с автоматическим пересчетом при изменении ставки, либо использование триггеров (например, при изменении ставки на определённую величину). Это позволяет распределять процентные риски между лизингодателем и лизингополучателем.
Важно: ВТБ Лизинг оставляет за собой право на одностороннее повышение лизинговых платежей в случае роста ключевой ставки, что прямо предусмотрено условиями договоров и Правилами лизинга (п. 5.16)
4. Интерлизинг
Программа/Опция: Лизинг с плавающей ставкой.
Описание: Компания запустила программы с плавающей ставкой в ответ на рост ключевой ставки ЦБ. Это позволяет клиентам адаптироваться к изменяющимся условиям финансирования. Также предлагается опция фиксации ставки на период действия договора
5. Флит Автолизинг
Программа/Опция: Лизинг с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке ЦБ РФ
Описание: «Флит Автолизинг» предлагает программу «Всегда на плаву», которая позволяет заключать договоры лизинга с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке ЦБ РФ. Это дает клиентам возможность снижать платежи при снижении ключевой ставки. Программа распространяется на легковой и коммерческий транспорт.
6. Стоун-XXI
Программа/Опция: Лизинг с плавающей ставкой.
Описание: Программа дает возможность не откладывать приобретение автотранспорта или техники в ожидании снижения ключевой ставки и развивать свой бизнес активно и эффективно. Если вы заключаете договор с плавающей ставкой, компания автоматически скорректируем ваш график платежей при изменении ключевой ставки Центрального банка РФ. Участие в программе не требует дополнительных затрат.
Это далеко не все предложения рынка, но и по ним Вы можете составить представление об этой полезной для вашего бизнеса опции.
Риски и ограничения
Несмотря на очевидные преимущества, лизинг с плавающей ставкой имеет определенные риски:
📈 Риск роста ставок
Если ключевая ставка ЦБ РФ не снизится, а напротив, вырастет в течение срока действия договора, это приведет к увеличению лизинговых платежей. Исторические данные показывают, что в периоды, когда ключевая ставка находится на низком уровне и прогнозируется ее рост, заключение договоров с плавающей ставкой невыгодно 14.
⚠️ Ограниченное предложение на рынке
Согласно опросу, проведенному на портале All leasing.ru, только 16% лизинговых компаний зафиксировали в договоре условие о снижении стоимости лизинга при понижении ключевой ставки. 30% компаний вообще не планируют пересчитывать платежи в сторону снижения даже при падении ставки ЦБ.
🔒 Договорные нюансы
Некоторые компании ограничивают возможность пересчета платежей определенными условиями. Например, перерасчет может быть возможен только один раз в течение действия договора и не ранее чем через 6 месяцев после его заключения.
Кому подходит лизинг с плавающей ставкой
Лизинг с плавающей ставкой рекомендуется следующим категориям лизингополучателей:
-Компаниям, которые уверены в будущем снижении ключевой ставки и готовы принять на себя риск ее возможного роста в обмен на потенциальную экономию при снижении.
-Бизнесу, остро нуждающиеся в обновлении парка техники или оборудования, но не имеющие возможности отложить приобретение до момента снижения ставок.
-Опытным финансовым директорам, которые внимательно следят за денежно-кредитной политикой ЦБ РФ и готовы брать на себя управление процентными рисками.
-Транспортные компании, для которых часто невозможно взять технику в лизинг на короткий срок с большим авансом, а инструмент плавающей ставки позволяет закрыть текущие потребности с уверенностью, что в перспективе 3-4 лет операционные затраты сократятся.
Заключение: перспективы развития продукта
Лизинг с плавающей ставкой — это относительно новый продукт на российском рынке финансовых услуг, который ранее был доступен только крупным корпоративным клиентам. Сегодня он становится доступным для бизнеса любого масштаба, что можно рассматривать как эволюцию лизингового рынка и новый стандарт для участников рынка.
Введение таких продуктов способствует развитию партнерских отношений между лизингодателями и лизингополучателями, повышает прозрачность финансовых условий и делает лизинг более эффективным инструментом для развития бизнеса в условиях турбулентности.
Несмотря на определенные риски, в текущей экономической ситуации, когда ключевая ставка ЦБ РФ находится на относительно высоком уровне и ожидается ее снижение в среднесрочной перспективе, лизинг с плавающей ставкой представляет собой перспективный инструмент, который может помочь бизнесу развиваться даже в непростых экономических условиях.
Перед заключением договора лизинга с плавающей ставкой важно внимательно изучить условия пересчета платежей, убедиться в надежности лизинговой компании и тщательно проанализировать возможные сценарии изменения ключевой ставки в течение срока действия договора.
🛞Приходите к нам за автотехникой, недвижимостью, оборудованием!