Куда бы вложить деньги: ОБЛИГАЦИИ или СПЕКУЛЯЦИИ?

Обсудим, какую функцию для человека могут выполнять инвестиции и спекуляции. И, главное, как человеческая природная жадность управляет нашими финансовыми решениями.

Вопрос "куда вложить деньги?" я слышала не раз от своих клиентов и подписчиков в разных формулировках. Внутри этого вопроса, даже у самых рациональных людей, кроется идея “заработать на инвестициях много, быстро и без риска”. Как это сделать в такой комбинации? - Никак.

Капитализм предлагает огромное разнообразие финансовых инструментов и стратегий, чтобы удовлетворить любые наши желания, в т.ч и природную жажду быстрых денег (Подробнее в статье Мозг и жажда быстрых денег)

Одно из самых маркетинговых предложений капитализма - спекуляции. Самая старейшая стратегия работы с активами.

ЛОВУШКА КАПИТАЛИЗМА №1 ВЕСЕЛЫЕ СПЕКУЛЯЦИИ

Спекуляции, действительно, предлагают потенциал для значительной доходности в краткосрочной перспективе. Это может быть торговля акциями, криптовалютой или фьючерсами. Эти виды операций могут приносить высокие доходы в короткие сроки (день/неделя/месяц), если ….

Если вы правильно ПРЕДСКАЗЫВАЕТЕ изменения цен. Да, главное слово «предсказываете».

Согласно статистике число таких успешных предсказателей 5% из 100% спекулянтов. Если, моя дорогая читательница(ль), ты веришь, что именно ты будешь входить в эти успешные  5%, добро пожаловать в реальность.

Эти 5%, как правило, те, кто держит крупнейшие мировые финансовые фонды и часть из успешных сделок закрыты на инсайдерской информации (см.сериал “Миллиарды” для вдохновения)

Терри Одеан, профессор экономики Калифорнийского университета провел самое масштабное исследование в тему спекуляций.

Он изучил отчетность по торговым сделкам на 10 тысячах брокерских счетов частных инвесторов за целых 7 лет.  Владельцы этих счетов совершили за это время 163 000 сделок. Некоторые из них вели себя крайне активно, - думали, что способны предугадать, когда и какие активы купить подешевле, чтобы потом продать их подороже.

Одеан проверил, работает ли такой подход угадывания — и сравнил доходность акций ленивых инвесторов и спекулянтов. И — бум! 💣

‼️Этот нокаутирующий результат исследования убедительно доказал, что вся эта суета с бесконечным отслеживанием цены и постоянной куплей-продажей ценных бумаг, которую так любит большинство новичков и самоучек, почти всегда ведет в тупик, в котором нет денег.

Причем, это верно не только для обывателей — но и для профессиональных аналитиков рынка. Даже самые опытные трейдеры (спекулянты),  собаку съевшие на техническом анализе графиков и часто круто зарабатывающие в моменте (по 20, 40, 150% с одной сделки) — на горизонте 10+ лет не способны не то что обыграть рынок, но даже повторить его результат.

Почему спекуляции так популярны? Думаю, ты уже поняла. Дело в нашей системе ожидания финансовой выгоды. Даже если ты никогда не срывала джекпот в казино, твой мозг знает, что получать деньги приятно.

ЛОВУШКА КАПИТАЛИЗМА №2 СКУЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

Ловушка №2 заключается в том, что это долгосрочные инвестиции достаточно скучный процесс. Ты работаешь по простой системе делай раз, делай два, повтори. Вот получила ты з/п, но потратила не все. То что ты не потратила, дельту, - ты направляешь работать в активы. Никакой тебе эйфории от краткосрочного ожидания, как в случае с приемом пищи. Процесс растянут на годы, в моей личной стратегии на десятилетия.

Пассивное портфельное инвестирование самый простой и эффективный способ создания капитала. Нобелевские премии по экономике, многочисленные исследования, опыт именитых инвесторов и мой личный опыт убедили меня в этом. Но этот способ использует от силы 1% всех людей населяющих земной шар.

В ИНВЕСТИЦИЯХ МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ МНОГО, С СБАЛАНСИРОВАННЫМ УРОВНЕМ РИСКА, НО НЕ БЫСТРО. ГЛАВНЫЕ ФАКТОРЫ: ВРЕМЯ, РЕГУЛЯРНОЕ ПОПОЛНЕНИЕ СВОЕГО КАПИТАЛА И ЗНАНИЕ ЗАКОНОВ РЫНКА. И ТОГДА КАПИТАЛИЗМ, ВРЕМЯ В РЫНКЕ, КОНКРЕТНЫЕ АКТИВЫ И СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ УДВОЯТ ИЛИ УТРОЯТ ВЛОЖЕННЫЕ ТОБОЙ ДЕНЬГИ.

Облигации (здесь лишь как пример одного из инвестиционных активов) часто рассматривают как стабильное и наименее рисковое вложение. Приобретая облигации, инвесторы дают как бы деньги в долг заемщику (государству или компании) в обмен по договору выплатить проценты и вернуть заем в определенный срок.

Я нежно люблю этот актив наравне с акциями, золотом, недвижимостью и землей. Люблю его за возможность зафиксировать надолго хорошую ставку (сейчас 11-16% годовых, июнь 2024 г) и регулярно получать фиксированные выплаты себе на счет. Мне нравятся облигации, еще тем, что я могу в любое время вывести свои деньги из рынка и % мне уплатят за каждый день работы моей облигации. Выбирать актив облигации стоит внимательно, соблюдая правила портфельного инвестирования Asset Allocation, Bottom-Up, Top-Down. Новичку-инвестору достаточно одного месяца чтобы разобраться в системе инвестиций на фондовом рынке в России (акции + облигации + золото + денежный рынок)  и мы в этом помогаем на курсе «Инвестируй просто 2.0». Потом вы тратите лишь 20 мин. в месяц, закупаясь по своей стратегии.

На курсе "Инвестируй просто 2.0" ты можешь составить свою инвестиционную стратегию за 1 месяц: разобраться с экономической цикличностью, правильной постановкой целей, толерантностью к риску , определить временной горизонт, соединить это все с классическими финансовыми инструментами на российском рынке, пройти нужные тесты с профессиональным куратором-финансистом и спокойно потом в миру закупаться активами по стратегии, тратя 20 мин. в месяц.