Что такое риск-профиль инвестора и как его определить?🤔

Чтобы не потерять деньги и нервные клетки, нужно заранее подготовиться. Определить сумму инвестиций, цель и риск-профиль.

Что такое инвестиционный риск?

Инвестиционный риск - это вероятность, что стоимость ценных бумаг снизится или прибыль от инвестиций не будет соответствовать вашим ожиданиям, ваша задача, грамотно распределить средства. Именно отталкиваясь от этого фактора, будем выбирать, куда инвестировать и сколько.

Зачем вообще рисковать?

Риск связан с доходностью. Чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.

Существует такое понятие в инвестициях, как «СВЕТОФОР», при этом подходе все инструменты делят на 3 типа:

Зелёные - облигации, доходность до 10%, но все продукты со 100% защитой

Желтые - акции, доходность выше, но продукты, как правило, только с частичной защитой, поэтому есть риск потерять деньги.

Красные - валютный рынок и срочный рынок, здесь все зависит от вас, здесь есть плюсы и минусы:

Плюсы - можно торговать в плюс

Минусы - можно торговать в минус 🤣

👉🏼Есть ещё четвёртый тип, назову его «БУРЫЙ», сюда отнесём торговлю на FOREX и КРИПТОВАЛЮТУ, сверхрисковые инструменты с огромной доходностью, но и возможностью все потерять.

Что в красные, что в бурые, без профессионалов, лучше не соваться🙌🏼

Какие риски есть в различных инструментах?

Каждая ценная бумага и каждый отдельный финансовый инструмент, связаны с рисками. Крупные финансовые и политические кризисы влияют на экономику, биржу и, как следствие, котировки ценных бумаг и работу инструментов, в вашем портфеле. Такие глобальные события воздействуют на все инвестиционные инструменты, но у каждой отдельной группы есть свои риск-факторы. Предугадать, как поведёт себя рынок на 100% невозможно, может случиться, что угодно, как например в 2020 году, случился «КОРОНОКРИЗИС».🤷🏻‍♂️

Что такое риск-профиль?

Это отношение инвестора к риску.

Риск-профиль зависит от личности инвестора, целей и сроков инвестирования.

Зачем нужен риск-профиль?

Чтобы правильно распределить активы в своём портфеле! Отбирая инструменты, смотрите не только на потенциальную доходность, но и оценивайте риски. Даже если инвестидею вам предлагает гуру биржи или криптобог, её доходность кажется вам очень привлекательной, но риски не соответствуют вашему инвестиционному профилю - не соглашайтесь. Вы должны быть одинаково готовы и к потере, и прибыли.☝🏼

Какие бывают типы риск-профилей?

Консервативный. Цель инвестора — сохранить капитал и защитить его от инфляции. Инвестор готов получать доход на уровне ставки по вкладам. Он не склонен рисковать, поэтому большую часть денег, примерно 70-75%, инвестирует в облигации высоконадёжных эмитентов (государства и корпораций) и держит на банковском счете. Остальное инвестирует в акции наиболее крупных и ликвидных компаний: «голубых фишек» и ETF. В случае с акциями получает доход в виде дивидендов.

Рациональный. Инвестор готов принять незначительный риск ради потенциальной доходности. Допускает колебания стоимости капитала в кратко- и среднесрочной перспективе ради потенциального дохода. Соблюдает баланс: половину капитала инвестирует в облигации и держит на депозите, 40% и больше инвестирует в акции и ETF.

Агрессивный. Приоритет такого инвестора — максимальная доходность. Он готов инвестировать в высокорисковые инструменты: акции новых технологичных компаний, ценные бумаги развивающихся рынков, IPO. Может работать на срочном рынке и торговать с плечом — некоторые брокеры таких инвесторов называют «профессиональными» или трейдерами. Как правило, в инструменты фондового рынка они инвестирует около 80% капитала.

Можно заморочиться и разделить ещё на несколько подтипов, как умеренно-агрессивный, сверхагрессивный и т.д., чтобы четко составить свою инвестиционную стратегию!📈

Как определить свой риск-профиль?

Прочитайте описание, каждого типа ниже и задайте себе вопрос, к какому типу, вы себя относите?

  • Консервативный тип. Главная цель - сохранение и защита капитала при небольшой сумме вложений. Инвесторы консервативного типа готовы размещать средства только в безрисковые инструменты и согласны на доход, не превышающий средние ставки по депозитам.
  • Умеренный тип. Такие инвесторы имеют небольшой опыт инвестирования и допускают до 5% потери капитала ради возможности получить более высокую доходность.
  • Рациональный тип. В этом случае инвесторы готовы принять разумный уровень риска (до 10% потери капитала) в обмен на потенциальную возможность получить существенный доход.
  • Агрессивный тип. Характерен для молодых инвесторов со стабильным доходом. Они склонны к риску в повседневной жизни и не боятся неудач. Им знакомо большинство инвестиционных инструментов, и они понимают на что идут.
  • Спекулятивный тип. Такие инвесторы готовы принять практически любой уровень риска при неограниченной доходности. Они имеют навыки самостоятельных принятий решений при управлении капиталом и допускают потери более чем половины первоначальных вложений в течение некоторого периода времени.

Моя главная формула, выглядит так:

Постоянный денежный поток + инвестиции = свобода и финансовая независимость.

Я отношу себя к агрессивно-спекулятивному виду инвесторов, в моем портфеле, только 25-30% активов находятся в низкорисковых инструментах, остальные 70% направлены в высокодоходные инструменты, я принимаю все риски и действую осознано.

Я действую так, потому что у меня есть дополнительные источники дохода и я не боюсь потерять до 50% от своего портфеля при возможности сделать х10.

Что ещё нужно учитывать при выборе риск профиль?

  1. Цели и сроки инвестирования
  2. Ваш возраст
  3. Ваши сбережения
  4. Опыт в инвестировании
  5. Знания в области инвестиций

Подытожим:

1. Инвестиционный риск связан с доходностью.

2. Менее рискованными ценными бумагами считаются облигации, а самый высокий уровень риска на рынках Forex и криптовалюты.

3. Риск-профиль - это отношение инвестора к риску. Он нужен, чтобы правильно распределить активы в своём портфеле и принимать решения с холодной головой.

4. Обычно выделяют консервативный, рациональный и агрессивный типы инвестора.

5. Чтобы определить свой риск-профиль, нужно учитывать цель и сроки инвестирования, свой возраст, опыт и знания, а также сумму инвестиций и соотношение ваших активов к обязательствам. Исходя из этих данных, нужно собрать свой инвестиционный портфель и продумать стратегию.

ОТСЕБЯТИНА:

В этой статье, я объединил свои знания и собрал информацию с различных источников, именно с определения риск-профиля, начинается ваш путь в мир инвестиций!

Рискуйте, но принимайте решения с холодной головой, всем больших профитов, ваш Никита Энерджайзер⚡️