Как и куда инвестировать деньги?

29 апреля 2020

Куда инвестировать деньги, чтобы они приносили доход? Эти вопросом рано или поздно задаются все финансово ответственные люди, заинтересованные в приумножении средств. Сегодня даже частным инвесторам открыт доступ ко множеству вариантов вложений, включая нетрадиционные схемы. Последние часто кажутся особенно выгодными, но именно они несут высокие риски для начинающих инвесторов. В этом материале будут рассмотрены плюсы и минусы всех актуальных вариантов инвестирования денег.

Содержание:

О чем нужно знать перед вложением финансов

Банковские депозиты и накопительные счета

Вложения в недвижимость

Инвестирование в рынок акций

Покупка государственных и частных облигаций

Валютный рынок Forex

Инвестирование в ПАММ-счета и ПАММ-портфели

Особенности вложений в паевые инвестиционные фонды

Инвестиции в Европейские Управляющие Компании

При грамотном использовании описанных инструментов можно
извлечь прибыль. Но всегда нужно помнить, что в инвестировании средств невозможно полностью застраховаться от рисков. Ознакомившись с публикацией полностью, вы узнаете:

как в России инвестировать деньги правильно;
какие существуют варианты вложений и насколько они выгодны;
как нужно действовать, чтобы минимизировать риски потери вложенных средств.

О чем нужно знать перед вложением финансов

Прежде чем выбрать, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, нужно понять правильный подход к этому процессу. Разработать верную финансовую стратегию помогут следующие три правила, обязательных для выполнения.

1. Можно инвестировать только свои свободные средства.
Вкладывать можно те деньги, без которых вы сможете прожить в привычном режиме.
Рекомендуется иметь неприкосновенный запас на 6 месяцев. Такая финансовая
подушка поможет нормально перенести сложные времена, если что-то пойдет не по
плану.

Нельзя брать деньги в кредит или в долг у близких для того,
чтобы быстро обернуть их и получить прибыль. При таком подходе к денежным инвестициям формируется избыточное эмоциональное давление, которое заставляет инвестора ошибаться.

2. Заранее оценивайте риски и возможную доходность. Чтобы определиться, во что лучше инвестировать деньги, нужно понять, сколько вы сможете зарабатывать за год или месяц. Законы финансового рынка неизменны — чем более выгодный вклад, тем больше риски частичной или полной потери капитала. Но в сфере инвестиции денег разумный риск всегда уместен.

Чтобы оценить потенциал вложения, нужно сопоставить следующие
моменты:

минимальная сумма инвестирования;
возможная доходность;
уровень риска;
время окупаемости.

3. Необходима диверсификация инвестиций. Нужно обязательно распределять инвестиционный капитал. Каждому инвестору нужно найти несколько способов, куда лучше инвестировать деньги.

Оптимальной считается следующая схема диверсификации
вложений:

50 % в консервативное направление (драгметаллы, недвижимость, государственные ценные бумаги и пр.);
30 % в умеренное направление (инвестирование
средств в работающий бизнес, акции частных компаний или ПИФы);
20 % в агрессивное направление (стартапы, криптовалюты, рынок валюты).

Когда начинающие инвесторы задумываются о том, куда выгодно инвестировать деньги, они часто склоняются к инструментам с высокой доходностью. Такая логика понятна, но она неверна. Искусство инвестирования — это умение управлять рисками. Ваша цель должна заключаться в получении стабильного дохода, а не в том, чтобы попытаться как можно быстрее заработать максимальную сумму. Теперь рассмотрим основные варианты, куда можно инвестировать деньги.

Банковские депозиты и накопительные счета

Это самый простой и доступный вариант получения пассивного дохода, который сразу приходит в голову. Но тот ли это инструмент, куда можно инвестировать деньги в
России? В последнее время годовая доходность депозитов составляет 6—8 %,
причем наблюдается тенденция к снижению ставок. При этом реальная инфляция
достигает 10 %. Также нужно помнить, что российский регулятор гарантирует возврат
депозитов, сумма которых не превышает 1,4 млн рублей. Если вклад больше, то при
банкротстве банка или отзыве лицензии можно вообще лишиться капитала.

Вывод: несмотря на простоту входа и широкую доступность, банковские вклады можно рассматривать как инструмент для минимизации влияния инфляции, но не как средство для пассивного заработка. Существуют намного более выгодные направления, куда можно инвестировать деньги.

Вложения в недвижимость

Покупка недвижимости — это всегда правильный вариант инвестиций. Если вдумчиво
подобрать объект, то он будет расти в цене и оставаться ликвидным продолжительное
время. Как правильно инвестировать деньги в недвижимость? Есть два проверенных подхода:

Покупка объекта на этапе старта стройки. Жилье на этапе котлована продается на 20—30 % дешевле, чем после сдачи в эксплуатацию. Соответственно, после завершения строительства недвижимость можно продать со значительной выгодой. Такой инвестиционный подход требует внимательного
отношения к выбору застройщика. Также желательно минимизировать риски. К
примеру, в Москве 1,5—2,5 % от стоимости объекта можно застраховать от задержки сдачи объекта или банкротства строительной компании.
Покупка жилой или коммерческой недвижимости для ее последующей сдачи в аренду. Это хороший вариант для инвесторов, которые нацелены на получение относительно небольшой, но стабильной прибыли. Если купить квартиру в городе - миллионнике РФ, то стоимость объекта достаточно быстро вырастет, что
увеличит прибыльность вложений.

Вывод: выгодно инвестировать деньги в недвижимость можно, но для этого потребуется значительный стартовый капитал. Доходность будет существенно выше, чем по банковским депозитам, но и не слишком высокая. Несмотря на высокую ликвидность недвижимости, на полный выход из этого направления потребуется значительное время.

Инвестирование в рынок акций

Вложение денег в акции считается достаточно рискованным направлением в инвестировании, но и потенциальная доходность здесь намного выше. В этой сфере монетизировать доход можно путем перепродажи ценных бумаг или получения дивидендов. Последний вариант имеет несколько спекулятивный характер,
но он позволяет обеспечивать быстрый оборот средств.

Где инвестировать деньги в акции? Для этого предусмотрены индивидуальные инвестиционные счета и биржи. Но если вы новичок в этом деле, то управление вложениями лучше доверить профессионалам. Риски присутствуют всегда, но глобальные проблемы в этой сфере бывают в период серьезных экономических кризисов. В остальное время акций компаний даже в среднесрочной перспективе показывают рост.

Вывод: при грамотном размещении финансов процент доходности может в разы превышать ставку банков по депозитам. Здесь нельзя испытывать удачу, поэтому при отсутствии знаний лучше отдать инвестиции в управление профессионалам.

Покупка государственных и частных облигаций

Сегодня частные лица могут вложить или инвестировать деньги в облигации. Этот
инструмент не дает высокой доходности, зато он отличается низким уровнем риска.
Если размещать средства на срок более 3 лет, то не придется платить налог на
доходы. Доходность даже самых защищенных государственных облигаций на несколько процентных пунктов превышает ставку по депозитам.

К примеру, если сегодня инвестировать деньги в национальные облигации, то
можно получить 8,5 % годовых. А если вложить в облигации «Сбербанка», то их
годовая доходность составит 9—12 %.

Стоит отметить, что существуют облигации, доходность по которым измеряется в трех- и четырехзначных числах. Но они всегда имеют очень низкий кредитный рейтинг, поэтому инвестиция денежных средств в них сопряжена со значительными
рисками.

Вывод: облигации подходят для тех людей, чья инвестиционная деятельность направлена на получение невысокой доходности , но с высокой степенью защиты капитала.

Валютный рынок Forex

Международная биржа Forex открыла для частных инвесторов инструменты
для заработка на колебаниях курсов валют. Сегодня есть большое количество
брокеров, которые предоставляют возможность для ведения самостоятельной
торговли. Трейдерам доступно кредитное плечо, поэтому начинать можно с
относительно невысоким депозитом, например, с депозитов в 1 доллар, но для
получения существенной прибыли и минимизации рисков придется вложить не менее
100—200 тыс. рублей.

В этом направлении инвестирование денежных средств требует глубоких знаний в области валютного рынка. В противном случае менее рискованно будет просто играть в казино. Поэтому все больше инвесторов предпочитают вкладывать деньги в «Форекс» при посредничестве профессиональных трейдеров, которым средства передаются в доверительное управление.

Вывод: валютный рынок Forex — это не то направление, во что можно инвестировать деньги без глубокого погружения в теорию и практику трейдинга. Однако обращение к профессионалам поможет минимизировать риски.

Инвестирование в ПАММ-счета и ПАММ-портфели

Этот вариант вложения средств создан для людей, которые хотят
получать прибыль от высокодоходных инструментов, но не желают или не могут
разбираться в тонкостях валютных и фондовых бирж, рынка акций и других
направлениях. Такие проекты позволяют передавать средства в доверительное управление профессионалов трейдинга.

Трейдеры получают прибыль со своей же доходности, поэтому они
заинтересованы в эффективной работе. В среднем доходность успешного ПАММ-счета составляет 4—10 % в месяц, и это при следовании стратегии умеренных рисков. Даже при консервативном подходе можно получить годовой доход на уровне 25—30 %.

Чтобы оценить перспективность ПАММ-портфеля, нужно
рассмотреть такие моменты:

продолжительность ведения счета;
общая сумма инвестиций;
общая доходность за весь период существования.

Конечно, ни один брокер не сможет гарантировать определенный уровень доходности или отсутствие убытков. Поэтому в этой сфере нужно тоже внимательно относиться к управлению рисками. Необходимо вкладывать деньги в несколько ПАММ-счетов с разным уровнем риска. Периодически следует выходить из портфелей, которые продолжительное время показывают убытки.

Вывод: передача инвестиционных средств в доверительное управление позволяет минимизировать риски при ожидании достаточно высокой прибыльности. Это хорошее решение для начинающих инвесторов.

Особенности вложений в паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или ПИФы, в некоторой степени, можно рассматривать как вид доверительного управления. Здесь тоже профессионалы занимаются трейдингом, инвестируя средства вкладчиков в акции, валюты, облигации и другие перспективные рынки. Вкладчики получают прибыль или терпят убытки в соответствии с размером своего вклада, то есть купленного пая.

Важной особенностью ПИФов является то, что их работа контролируется государством. Поэтому это та сфера, куда вкладывать деньги в России относительно безопасно. К примеру, регулятор запрещает таким компаниям торговать слишком рискованными активами. Инвестор самостоятельно выбирает период инвестиций. Но практика показывает, что ПИФы демонстрируют стабильность в относительно долгосрочных рамках.

Поэтому стоит вкладывать деньги на срок не менее 1 года. Средняя доходность таких инвестиций достигает 20—30 % годовых. Перед выбором компании нужно внимательно ознакомиться с ее репутацией в интернете. В случае наличия проблем негативные отзывы появляются моментально.

Вывод: паевые инвестиционные фонды являются более безопасной, но и потенциально менее доходной альтернативой брокерам. Если в экономике не наблюдается кризисных явлений, то такие инвестиции стабильно приносят прибыль.

Европейские инвестиционные компании

Инвестиционная компания — организация, осуществляющая коллективные инвестиции. Главными функциями инвестиционных компаний являются диверсификация инвестиций и управление инвестиционным портфелем, в который входят ценные бумаги разных эмитентов и другие виды фондовых инструментов.

Объединение денежных средств отдельных физических и юридических лиц для дальнейших инвестиций в конкретные проекты, программы, перспективные предприятия нацелены на получение вкладчиками стабильной прибыли. Причём эта прибыль возникает не только благодаря аккумулированию значительных средств, а, прежде всего, за счёт высокопрофессиональной деятельности участников инвестиционного процесса. Инвестиционные средства могут быть вложены в акции и облигаций самых разных предприятий. Финансовые риски инвесторов значительно уменьшаются, потому что при падении стоимости одних ценных бумаг, повышается цена других. Важным преимуществом для инвестора является получение услуг финансового управляющего, в роли которого и выступает инвестиционная компания.

Надеюсь вам была полезна данная статья . Теперь осталось выбрать инвестиционный инструмент, составить финансовый план и начать создавать капитал.

По вопросам консультации можете обратиться по контактам ниже :

https://www.instagram.com/p/B-86fVQDB7f/?igshid=6ejdhdaayn1u

Никита Мошенец

Наилучший способ измерить ваш инвестиционный успех заключается не в том, чтобы заработать больше рынка, а в том, чтобы иметь финансовый план и поведенческую дисциплину и следовать им. Именно они (план и дисциплина), наиболее вероятно, приведут вас туда, куда вы хотите»

Бенджамин Грэхэм ( из книги " Разумный инвестор)