Лизинг 2025: что это такое, как работает и почему это выгодно для бизнеса.
Привет, это команда Независимых кредитных брокеров!
Что это за такой иностранный термин «лизинг» и как это работает в 2025 году разбираемся в этой статье.
Слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, от глагола "to lease", что означает «сдавать в аренду» или «брать в аренду». В современном финансовом контексте лизинг — это способ получения и использования имущества на долгосрочной основе, при этом с правом выкупа. По сути, лизинг похож на кредит или рассрочку, но с тем отличием, что в конце срока аренды вы можете либо вернуть имущество, либо выкупить его за остаточную стоимость.
Кстати, лизингополучателем называют того, кто берет имущество в аренду, а лизингодателем — того, кто его сдает.
Как работает лизинг?
Пример: вы берете в аренду автомобиль или оборудование. Вы ежемесячно оплачиваете арендные платежи в соответствии с договором. По окончании срока лизинга у вас есть два варианта: либо вернуть имущество лизингодателю, либо выкупить его по остаточной стоимости. Это делает лизинг удобным инструментом для бизнеса, который не хочет или не может сразу платить большую сумму за покупку.
Лизинг активно используется разными компаниями: от крупных до малых - так как он позволяет получить доступ к необходимым для работы ресурсам без надобности сразу вкладывать большие суммы денег. Конечно, звучит очень выгодно и круто, но как и у любого финансового инструмента, у лизинга есть свои преимущества и недостатки. Но о них чуть позже.
Виды лизинга.
Существует множество видов лизинга: ретро-лизинг, лизинг с переменным и фиксированным платежом, международный лизинг, товарный лизинг, внутригрупповой лизинг. Но основных видов этого финансового инструмента два: финансовый и операционный. Давайте разберемся с ними.
Финансовый лизинг - долгосрочная аренда. Лизингополучатель получает право пользования имуществом на длительное время (3-5 лет). По окончании срока аренды у него есть право выкупа по остаточной стоимости. То есть, фактически, он получает имущество как свое и оплачивает его, просто регулярными платежами. Но при этом лизингодатель остается владельцем имущества до полного выкупа.
Этот вид лизинга часто используется для приобретения дорогостоящих активов.
Операционный лизинг - краткосрочная аренда. Лизингополучатель получает имущество, но не получает право на его выкуп. Соответственно, по окончании срока аренды имущество возвращается лизингодателю. В таком виде лизинга платежи чаще всего бывают ниже, чем при финансовом, так как в конце аренды выкупа не происходит.
Используется для для оборудования и транспортных средств, которые быстро устаревают.
Теперь к преимуществам лизинга.
1. Небольшие начальные затраты. На страте не нужно вкладывать огромные суммы денег, что оставляет финансы на другие нужды бизнеса.
2. Налоговое преимущество. Лизинговые платежи могут быть вычтены из налогооблагаемой базы как операционные расходы, что значительно снижает налоговую нагрузку на компанию.
3. Оптимизация НДС. В случае финансового лизинга компания может сразу вычесть НДС с полной стоимости имущества, даже если оно оплачивается частями. В операционном лизинге НДС начисляется на ежемесячные арендные платежи, которые также можно вычесть из налогооблагаемой базы. Это позволяет снизить налоговую нагрузку и улучшить финансовые показатели бизнеса.
4. Удобство. Возможность выбора из огромного количества разных предложений, а также отсутствие беспокойства о том, что оборудование (все эти риски на себя берет лизингодатель).
5. Обновление оборудования. Регулярное обновление оборудования и техники, достигаемое с помощью лизинга, особенно актуально в быстро меняющихся отраслях. Это позволяет компаниям оставаться конкурентоспособными и использовать самые современные технологии.
6. Минимальные требования к кредитной истории. Лизинг может стать более доступным вариантом для компаний с ограниченной кредитной историей, так как требования к заемщикам часто менее строгие, чем при получении традиционного кредита.
Но как и всегда, наша команда не может оставить вас без минусов данного финансового инструмента.
1. Стоимость выше рыночной. Если учитывать все проценты и комиссии, то общая сумма платежей по лизингу может значительно превышать рыночную стоимость имущества.
2. Ограничения пользования. За лизингодателем остается право накладывать свои ограничения на использование лизингополучателем того или иного имущества.
3. Обязательства по платежам. Даже если оборудование вовсе не используется или не приносит никакой прибыли, лизингополучатель обязан ежемесячно оплачивать его аренду.
А зачем же тут брокер? Вроде бы, все понятно, выбираешь лизингодателя, потом заключаешь с ним договор и начинаешь платить. Но!
- Опыт. Наша команда часто сталкивается с лизингом и знает все о его тонкостях и подводных камнях. Мы поможем вам избежать ошибок и подберем самые выгодные условия, а также тот вид лизинга, который больше всего подходит именно вашему бизнесу (это, кстати, может существенно повлиять на управление вашими финансовыми потоками и оптимизировать вложения)
- Помощь с документацией. НКБ поможет вам со сбором всех необходимых документов, что значительно повысит скорость заключения сделки.
- Мы будем общаться с лизингодателями от вашего лица. Это поможет добиться более выгодных условий или повлиять на решение лизингодателя. А также мы сотрудничаем с различными лизинговыми компаниями и банками, что дает нам возможность договариваться о сроках, процентах и платежах.
- Поддержка. Во время всей сделки с вами будут наши заботливые менеджеры. Мы обеспечим вам удобство и уверенность в каждом следующем шаге.
А самое классное в том, что мы помогаем с лизингом под ключ. Наша команда берет все заботы на себя и "снимает вашу головную боль". Мы станем вашим незаменимым помощником в этой сделке.
В заключении скажем, что лизинг - это очень крутой и удобный финансовый инструмент для любого бизнеса: малого и крупного. Он помогает получить нужные активы без больших первоначальных затрат и оптимизировать НДС. А также он подходит даже тем, у кого ограниченная кредитная история.
Перед тем, как принять решение, стоит взвесить все "за" и "против". А с этим мы сможем вам помочь.