Микрозаймы: Стоит ли рисковать кредитной историей ради быстрого займа?

Всем привет! На связи команда НКБ.

Сегодня рассказываем о микрозаймах.

Микрозаймы плотно вошли в нашу жизнь. Это легкодоступный и быстрый способ получить небольшую сумму денег на свои личные нужды. Порой, оформить такой вид заема можно даже не вставая с дивана, так как многие организации выдают займы онлайн. Ну и, что уж тут говорить о каких-то проверках банка и долгом ожидании одобрения. Раз-два и готово.

Но микрозаймы - очень коварный инструмент для привлечения финансов. И в этом лонгриде мы рассказываем почему. А также говорим о том, чем же микрозаймы “вредны” для вашей кредитной истории.

Что такое микрозайм и МФО?

Микрозайм - это краткосрочный кредит, который обычно предоставляется на небольшую сумму и с коротким сроком возврата. Он является привлекательным для многих не только из-за его доступности любому человеку, но и потому что микрозайм доступен без поручителей и залога.

Микрозаймы также подразделяются на виды:

По сроку
По сумме
По обеспечению (без залога и под залог)
По способу выдачи (наличными, на карту или электронный кошелек)
По статусу заемщика (физическое или юридическое лицо)
По месту выдачи (онлайн или в офисе)

Предоставляют эти краткосрочные кредиты микрофинансовые организации, сокращенно - МФО. Банки такого рода займы не выдают.

МФО также подразделяются на

МКК - микрокредитные компании
МФК - микрофинансовые компании

Разница между ними лишь в том, что МКК могут выдавать займы суммой до 500 тысяч рублей, а МФК - до 1 миллиона рублей.

Процесс оформления микрозайма довольно-таки прост.

Вы подаете заявку, МФО оценивает свои риски, а после этого вам выдают средства и вы начинаете погашать свой долг. Ну, еще вам могут начислить штрафы и пени, если вы свой займ отдавать не будете.

У микрозаймов несомненно есть свои плюсы:

Доступность. Микрокредиторы не будут требовать от вас идеальной кредитной истории или подтвержденного дохода. Это и делает такой вид кредитования заманчивым, особенно для тех, кто не смог получить кредит в банке.
Быстрое получение средств. Одним из главных достоинств микрозаймов является их доступность и скорость оформления. Заемщик может получить деньги на карту в течение нескольких минут после подачи заявки. Это идеально подходит для людей, которым нужно срочно покрыть непредвиденные расходы.
Удобство. Оформить микрозайм вы можете онлайн, а некоторые МФО даже предлагают приложения на ваш телефон. Как мы уже и сказали - раз-два и готово.

Но минусы у микрокредитования намного весомее по сравнению с плюсами.

Высокие процентные ставки. Процентные ставки по микрозаймам варьируются от 0,8% до 2% в день. На выходе такие цифры превращают сумму вашего долга в астрономически большую.
Риск накопления долга. Нередко заемщики не успевают погасить свой займ в срок, что ведет к начислению штрафов и пени и, соответственно, увеличению долга. Из-за этого люди берут новые микрозаймы, а потом и вовсе проваливаются в долговую яму, вылезти из которой не так-то просто.
Агрессивные методы взыскания. Обращаться в суд при невыполнении своих долговых обязательств МФО невыгодно. Именно поэтому, если что-то идет не так, эти организации продают базы неплательщиков коллекторам. В свою очередь коллекторы делают жизнь заемщиков невыносимой, создавая финансовые и, иногда, психологические проблемы. Часто они даже звонят вашим близким.

Но если вы думаете, что обычные банки не продают ваши контакты коллекторам - вы ошибаетесь. Естественно, любая кредитная организация имеет право продать ваши данные тем людям, которые заставят вас выплачивать долг. Но коллекторы обычных банков, как правило, менее жесткие и менее “из 90-ых”, чего не скажешь о коллекторах МФО.

А также, если вы подаете на процедуру банкротства, то уже после первого заседания банки не имеют права вам звонить и не будут, а МФО и их коллекторы будут, да еще сильнее, чем раньше.

Ухудшение кредитной истории.

На последнем минусе мы бы тоже хотели задержаться. Появление в вашей кредитной истории микрозайма точно вызовет вопросы в банке. “Если вы надежный плательщик с доходом и поручителем, то зачем вы обращались в МФО?” - скорее всего спросит у вас работник банка. Этот же вопрос вам, скорее всего, задаст и брокер, если вы обратитесь к нему.

Ваша “связь” с МФО испортит ваш кредитный рейтинг. Каждое ваше обращение за микрозаймом будет воспринято обычными банками как финансовая нестабильность. Даже если вы просто воспользовались микрозаймом для небольшой срочной нужды, это оставит след в вашей истории, и в банке будут рассматривать этот факт как предупреждение. Почему? Потому что для банка важно не только погашение долга, но и сам факт обращения в организацию с высокими ставками. Это может быть воспринято как сигнал о том, что вы не управляете собственными финансами так, как должны.

Еще короче, микрозайм — это красный флаг для финансовых учреждений, сигнализирующий о том, что вы, возможно, находитесь в финансовых трудностях, или что вам не удалось найти более выгодные предложения. И даже если у вас в остальном чистая кредитная история, эта метка может снизить вашу репутацию в глазах банка.

Но зачем-то же они существуют…так когда стоит брать микрозайм?

В экстренных ситуациях. Если по-другому никак и вам срочно нужна сумма до 1 миллиона рублей.
Когда вы уверены в возврате. Если вы точно знаете, что в самое ближайшее время вы сможете полностью закрыть свой долг.

Микрозаймы - не панацея, а лишь инструмент, который может быть полезен в супер экстренных ситуациях. Но, если вы не в состоянии вовремя погасить долг, то будьте готовы к последствиям. Брать микрозайм нужно осознанно и подходить к нему с полной ответственностью, как и к любому другому виду кредитования.

Ну, а вообще, наша команда не советует вам “завязывать отношения” с микрозаймами и МФО, а лучше сразу связываться с нами. Мы поможем вам получить кредит под любой запрос на самых лучших условиях даже в сжатые сроки. И выбивать из вас долг потом никто не будет.

Команда НКБ.