Зонтичное поручительство для малого и среднего бизнеса: что это и как использовать в 2024 году
Всем привет! На связи команда независимых кредитных брокеров.
Мы точно уверены, что про этот инструмент вы еще не слышали! Но, а может еще не успели углубиться в него.
Сегодня рассказываем о “зонтичном” поручительстве.
Как многие знают, в последние годы в нашей стране активно поддерживается малое и среднее предпринимательство. Развиваются различные формы частной и государственной помощи. И как раз одним из инструментов государственной поддержки является “зонтичное” поручительство.
Но почему об этом вам рассказывает кредитный брокер? Потому что “зонтичное” поручительство работает на кредитование.
Малое и среднее предпринимательство зачастую очень заинтересованы в получении кредитов, а вот банки нередко им отказывают. Это может быть связано со множеством факторов, одним из которых является отсутствие или недостаточность залога, отдаваемого под кредит. Это риск, который банк не хочет на себя брать. А если же берет, то уже с менее льготными условиями
Но в 2021 году наконец-то появилось решение этой проблемы - новый финансовый механизм, предлагаемый корпорацией МСП (Корпорация развития малого и среднего предпринимательства). Его прозвали “зонтичное поручительство”. Он-то и позволит малому и среднему бизнесу брать кредиты на выгодных условиях, а банкам не волноваться о рисках.
Что это такое?
Зонтичное поручительство — это механизм, при котором Корпорация МСП предоставляет государственную гарантию частичного покрытия долговых обязательств (50-70% суммы) предпринимателя перед банком в случае дефолта - невозможности погасить долг. Таким образом, Корпорация МСП действует как своего рода «зонтик», защищающий банк от рисков невозврата кредита и уменьшающий вероятность потерь.
Кто может получить кредитование с зонтичным поручительством?
А самое классное в том, что не нужно обращаться в Корпорацию МСП напрямую. Все вопросы решают банки-партнеры данной программы поддержки. Их, кстати, уже более 20.
На какие цели можно его взять?
Средства можно получить в разной форме: овердрафтом, разовым платежом или кредитной линией.
Как это работает?
Все достаточно просто. Получение такого вида кредитования включает в себя несколько шагов:
Шаг 1. Подача заявки. Тут все легко. Предприниматель подает заявку на кредит в банк. И если имущества, предоставляемого в залог нет или недостаточно, то клиент обращается к программе Корпорации МСП.
Шаг 2. Оценка заявки банком. Финансовая организация оценивает, насколько велики риски и какова кредитоспособность заемщика. И если банк что-либо не устраивает, то он отказывает или предлагает более жесткие условия. Тут и вступает в игру “зонтичное” поручительство.
Шаг 3. Предоставление поручительства. Корпорация МСП предоставляет свои гарантии на часть кредита. Она покрывает 50-70% суммы (точный процент зависит от условий). Это поручительство снижает риски банка и повышает возможность одобрения кредита для заемщика.
Шаг 4. Выдача кредита. Если все хорошо и условия выполнены, то заемщик получает свой заветный кредит и идет развивать свой бизнес. Между прочим, кредит, при наличии поручительства, он получает на более выгодных условиях.
“Ну а что, если дефолт? Корпорация МСП просто покроет долг?” - можете спросить вы. Но, к сожалению, не все так просто.
Если, заемщик сталкивается с тем, что не может выполнить свои кредитные обязательства перед банком, то банк обращается к Корпорации МСП для компенсации потерь. При этом, заемщик не освобождается от обязанности вернуть долг. Клиент все также обязан выплатить свой кредит на данных условиях. В случае же, если этого не происходит, то банк обращается в суд. Для применения процедуры взыскания.
Преимущества этой программы:
- Снижение финансового давления - даже если у компании возникнут финансовые трудности, она сможет рассчитывать на поддержку программы. Это позволяет быть более гибкими в управлении долговыми обязательствами.
- Повышение финансовой доступности
- Улучшение условий кредитования
- Снижение требований к обеспечению кредита
- Увеличение шансов получения кредита
- Снижение рисков
- Расширение круга заемщиков
- Увеличение объема выданных кредитов - этот пункт впоследствии может хорошо сказаться на прибыльности и репутации банка.
Какие требования к заемщикам?
- Компания не может состоять в группе, в которую входят фирмы с размером выручки, превышающим 2 млрд в год.
- Она не должна находиться в процессе банкротства.
- Компания не входит в перечень организаций, которые не могут получить государственную поддержку.
- Помощью не могут воспользоваться фирмы и ИП, которые добывают и/или продают полезные ископаемые, занимаются продажей подакцизных товаров.
- Не имеет задолженности перед банками или бюджетом
- Должны соответствовать 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
А зачем нам нужны кредитные брокеры? Там же все так легко…
Самое главное - с нами вам точно одобрят кредит с зонтичным поручительством. Наша команда поможет вам с навигацией и пониманием системы программы поддержки. Зачастую, клиенты не знакомы со всеми тонкостями. НКБ же знает их вдоль и поперек! А также, мы ускорим процесс подачи и одобрения кредита. Наша команда работает в тесном сотрудничестве со многими банками, а также Корпорацией МСП, что помогает получать кредит быстрее.
Оформить, собрать документы, подать заявку и получить одобрение мы можем за неделю!
Наша команда качественно и эффективно поможет вам в сборе документов и подаче заявки. Как на получение самого кредита, так и на подачу поручительства Корпорации МСП. В случае неправильного оформления заявки или недостаточной подготовки документов банк или корпорация МСП могут отклонить заявку. А мы сделаем так, чтобы вы точно избежали отказа.
Мы подберем оптимальный банк и самые выгодные условия!
Оценим вашу кредитоспособность и финансовое положение. Насколько очевидным бы это не казалось, мы еще раз напомним, что это особенно важно при получении кредита с поручительством.
Ну и наконец, наша команда поддержит вас на всех этапах. От подачи до получения с вами будет заботливый и небезразличный сотрудник. Это придаст вам уверенности и спокойствия.
Ну и в заключение, еще немного про зонтичное поручительство.
Это очень мощный и крутой механизм, который позволяет расти и развиваться малому и среднему предпринимательству. Он помогает открыть доступ к кредитованию на выгодных условиях и снизить финансовые риски. Порой, так называемый “зонтик” может поднять лимит вдвое и понизить вашу ставку аж на 10% (не без помощи нас - брокеров, разумеется). Но от него, все также, получает выгоду как заемщик, так и банк.
Конечно, важно помнить, что это поручительство не освобождает заемщика от долговых обязательств, хоть и облегчает процесс получения заемных средств.
Ну, а если вы задумались о получении кредита с зонтичным поручительством, то смело можете обращаться к нам по следующим контактам: