Семейный капитал.
Семейный капитал - это активы, которые передаются из поколения в поколение. Они могут представлять из себя денежное наследство или ценные бумаги, предприятия или землю, драгоценные металлы или коллекцию картин и так далее.
Людям нравится думать о создании семейного капитала из-за того, что он позволяет достичь финансовой безопасности и открыть перед будущими наследниками новые возможности. Помимо этого, идея семейного капитала может быть привлекательна для тех, кто хочет оставить после себя какое-либо наследие.
Но не смотря на преимущества семейного капитала, у него есть и свои недостатки — он может лишить ваших будущих наследников мотивации или стать причиной разлада в вашей семье.
Как же создаётся семейный капитал?
Когда дело доходит до создания подобного капитала, то тут нет универсальных рецептов. Стратегия, которую вы выберете, во многом будет зависеть от того, какую сумму вы хотите накопить и сколько хотите передать будущим поколениям.
Если вы хотите сколотить огромное состояние, которого хватило бы на жизнь нескольких поколений, то без создания собственного успешного бизнеса вам не обойтись.
При рассмотрении имущественного состава богатых домохозяйств становится ясно, что владение бизнесом занимает центральное место в их благосостоянии. Именно так семья Уолтон стала самой богатой семьей в США — ей принадлежит сеть магазинов Walmart.
Большинство миллиардеров из списка Forbes 400 получили свое богатство таким же образом, а 30% из этого списка унаследовали свое состояние от кого-то, кто когда-то создал собственный успешный бизнес. Конечно, это очень не простая задача, но если вам нужно огромное состояние, то другого выбора у вас нет.
Если же вы согласны на меньшие масштабы, то у вас есть более простой путь к созданию семейного капитала.
Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять для достижения своей цели:
- Начните инвестировать как можно раньше — это даст вашему капиталу больше времени для накопления и роста. Сложный процент проявляет свою магию именно на длительных отрезках времени, и ваша задача предоставить ему такой отрезок.
- Экономьте — для большинства людей гораздо важнее, сколько они сэкономят и внесут на брокерский счет, чем то, насколько высокую доходность они получат. Мы можем себе позволить не быть лучшими инвесторами, но и в разряд худших опускаться тоже нельзя.
- Инвестируйте в разнообразный набор приносящих доход активов — их регулярная покупка является самым надежным способом создания капитала. Если это работало в прошлом, то будет работать и в будущем.
- Озаботьтесь налоговыми вопросами — передавая свое состояние по наследству, важно учесть все возможные нюансы.
Что же разрушает семейный капитал?
Чарли Мангер однажды сказал: «Первое правило сложного процента — никогда не прерывать его без необходимости». То же самое можно сказать и о семейном капитале — к сожалению, прервать его накопление проще, чем вы можете себе представить.
Если вы (и ваши наследники) смогут избежать ловушек, описанных ниже, то у вас есть шанс сохранить свое богатство для следующих поколений:
- Плохое управление финансами — отсутствие финансового образования и навыков планирования может привести к постепенному размыванию семейного капитала. Чаще всего это происходит из-за двух вещей — чрезмерных расходов и выбора неправильных инвестиционных активов. Чтобы не допустить подобного следует прививать своим близким хорошие финансовые привычки и обучать их финансовой грамотности.
- Семейные споры и судебные тяжбы — разногласия по поводу раздела богатства между членами семьи могут привести к очень серьезным последствиям. Наличие культуры открытого и прямого общения в семье позволит предотвратить возникновение подобных споров.
Семейные проблемы и развод — подобно семейным спорам, расторжение брака может привести к разделу активов и существенному сокращению семейного капитала. Брачные соглашения и другие юридические меры защиты могут свести к минимуму влияние подобных ситуаций на состояние вашей семьи.
Отсутствие диверсификации — концентрация капитала в одном классе активов может привести к его потере. Чем разнообразнее структура вашего капитала, тем меньшее влияние на него окажет экономический кризис, рецессия или другое неблагоприятное событие.
Естественный рост семьи — хотя растущая семья сама по себе не уничтожит семейный капитал, но на протяжении поколений это может привести к его истощению. Как однажды сказал Фрейзер Райс:
«В то время как ресурсов для первого и второго поколения может быть достаточно, последующие поколения с их обилием ртов, которые нужно кормить, содержать, обучать и развлекать, увеличиваются в геометрической прогрессии, и ресурсов на них может уже не хватить».
Тут есть лишь один рецепт — увеличивать семейный капитал более быстрыми темпами, чем растет ваша семья. Например, если размер семьи удваивается каждые 25 лет, то реальная доходность ваших активов должна составлять 3% годовых.
Хотя семейный капитал может предоставить вашим наследникам новые возможности, он несет в себе и ряд рисков, о которых так же нельзя забывать:
- Потеря мотивации и трудовой этики. Зная, что у них есть хорошая финансовая подушка, на которую можно положиться, ваши наследники могут не чувствовать необходимости усердно работать и развиваться в профессиональном плане. Увы, это может привести к отсутствию цели, без которой самореализация просто невозможна. В конце концов, если вам пришлось преодолеть множество трудностей, чтобы вырасти как личность и добиться успеха, то почему вы хотите устранить такие препятствия у своих детей?
- Трудности в отношениях с другими людьми. Люди, которым повезло получить богатое наследство, не всегда уверены в искренности своих друзей — они не знают, любят ли их за человеческие качества или за их богатство. Это может привести к недоверию и проблемам с формированием глубоких и искренних связей.
- Необходимость поддерживать социальный статус. Продолжение семейного наследия может стать тяжелым бременем: успех в бизнесе, статус в обществе и благотворительность — это нелегкий труд, который способен привести к стрессу и депрессии.
- Потенциал для семейного конфликта. Как я уже писал выше, семейный капитал может стать причиной разногласий в вашей семье - денежные споры являются одними из самых острых и сложных.
Как вы видите, семейный капитал может стать палкой о двух концах — с одной стороны он обеспечивает финансовую безопасность и открывает перед вашими наследниками многие двери, а с другой стороны он способен привести к множеству личных и семейных проблем.
К счастью, многие из этих проблем могут быть смягчены или устранены насовсем путем воспитания в ваших наследниках четкого набора ценностей, хорошей трудовой этики и финансовой грамотности.
В итоге, ключ к созданию значимого и прочного наследия заключается в нахождении баланса между оказанием финансовой поддержки вашим наследникам и обучением их тому, что в жизни нужно преодолевать трудности и не сдаваться.
Сосредоточившись на этих аспектах, вы значительно повысите шансы на то, что ваше семейное наследие не только сохранится, но и будет использовано для достижения более светлого будущего.
