SWIFT

Материал, приведённый ниже я использовала в своей бакалаврской работе (Перспективы развития корреспондентских отношений между латвийскими и иностранными банками). Затем, в немного отредактированом виде я публиковала его в 2016 году в виде статьи в Google +. Сейчас на дворе 2021, но небольшой экскурс в историю SWIFT и небольшое пояснение по теме, думаю, будет интересно. В планах была ещё публикация второй части, со схемами работы системы. Думаю, настал её час и через какое - то время я сделаю продолжение этого материала уже с некоторым обновлением..

Итак: (далее в той же редакции, что и почти 5 лет назад) :

Продолжаем наш краткий экскурс в банковское дело. Тема доклада достаточно интересная (ну, лично мне, по крайней мере).

В предыдущем посте я рассказала немного о способах обработки платежей, здесь расскажу о способах обмена информацией между финансовыми учреждениями.

В мире, по разным данным, работает порядка 92 RTGS платёжных систем, совокупные объёмы платежей растут, как и их количество. Финансовым учреждениям просто необходима система, через которую производится обмен сообщениями о переводах и не только, ведь в эпоху безналичного расчёта, главное уже не физические банкноты, но информация.

На данный момент для обмена сообщениями между банками используются две системы - BankWire и SWIFT. Последняя - самая известная, поэтому имеет смысл говорить восновном о ней, BankWire, насколько я помню используется в США, где-то её называют Fedwire, но, впринципе, информация по ней достаточно размыта, по запросу BankWire, выдаёт, восновном описание, что такое банковский платёж.

Итак, в мае 1973 года, в Брюсселе было основано Всемирное межбанковское сообщество финансовых телекоммуникаций (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications). Цель основания была самой благой - увеличить эффективность международных финансовых операций и снизить связанные с ними риски. В начале участниками системы стали 239 банков из 15 государств, которые объединились с целью создать международную сеть обмена информацией и стандартизировать методы обмена финансовыми данными. На сегодняшний день SWIFT объединяет более 11 000 участников из 200 стран и территорий мира (согласно данным с официального сайта www.swift.com). Ещё одна цель, которую SWIFT декларирует на своём официальном сайте, это объединение всех финансовых учреждений для совместной выработки стандартов работы, совершенствования рынка и решения важных вопросов и задач для каждой из задействованых сторон. Головной офис организации находится в Ла Хульпе (Бельгия). Региональные офисы SWIFT есть находятся в Бразилии, США, Индии, Австралии, Японии, Корее, Китае, России, Сингапуре и тд. Работа системы разделена на 3 региона.

Главная задача системы SWIFT – обеспечение скоростного обмена данными между финансовыми учреждениями. Автоматическая обработка информации обеспечивает контроль, проверку идентификации отправителя и получателя, разделение сообщений по срочности и шифровку информации. Одним из главных достижений SWIFT является создание и использование признанного Международной организацией по стандартизации (ISO - International Organization for Standardization) стандарта банковской документации (ISO 9362 – SWIFT или BIC код). Учреждение SWIFT стимулировало развитие трансграничных платежей, а также валютных операций и кредитования. Также автоматизация позволила сократить количество персонала, обрабатывающего такие операции, что снизило затраты и риски, связанные с человеческим фактором.

Ежедневно через систему SWIFT передается порядка 21 миллиона сообщений, месячный объем в среднем может составлять 460 миллионов сообщений. Участником SWIFT может стать любой банк, который, согласно местному законодательству, имеет право проводить трансграничные операции. В к системе подключены также ассоциированные участники и пользователи – это филиалы и отделения банков – акционеров, они не участвуют в управлении системой. Другие пользователи это небанковские финансовые учреждения – брокерские, дилерские, клиринговые, страховые, инвестиционные предприятия. Они получили доступ к системе в 1987 году.

Каждый участник системы имеет свой код – это SWIFT или BIC код (ISO 9362). Согласно изданию ISO:2009 от 1 октября 2009 года SWIFT код состоит из 8 или 11 символов. Расшифровка символов такая:

4 буквы – код банка или учреждения;
2 буквы – код страны, согласно стандарта ISO 3166-1 alpha-2;
2 буквы или цифры – код места (если последний символ 0, это обычно означает тестовую среду, 1 – участие в системе пассивное, если 2 – это означает возвратный расчет, когда сообщения оплачивает получатель
3 буквы или цифры – код филиала (коловной офис может иметь код ХХХ – чур не ржать))), обычно, если используют восьмизначный код, это означает, что сообщение адресовано головному офису.

С 2009 года в стандарте BIC (Bank Identity Code) произошли изменения, которые позволяют присваивать код также нефинансовым учреждениям. Это называется BEI – Business Entity Identifier (идентификатор субьекта предпринимательской деятельности)

Например, код банка Swedbank AS, работающего на территории Латвии – HABALV22, код Казначейства (Valsts Kase), которая до 2009 года держала счета, для получения налогов и сборов в Банке Латвии, но теперь сама является участником SWIFT – TRELLV22.

Выделяют два вида сообщений SWIFT:

GPA – сообщение общего назначения (General Purpose Applications) фактически, это системные сообщения и пользователи не могут обмениваться сообщениями в таком формате;
FIN – финансовый запрос (Financial Application), такими сообщениями пользователи обмениваются между собой. Такие сообщения имеют коды МТ1nn – MT9nn

Архитектура системы позволяет обмениваться сообщениями круглосуточно 7 дней в неделю; Система поддерживается двумя типами процессинговых ядер – Контрольный системный процессор (такие находятся в оперционных центрах в США и Нидерландах) и Сигментный процессор. Все сообщения сохраняются на носителях двух типов. На момент подготовки материала, работу SWIFT поддерживали 4 предприятия, которые также отвечали за безопасность информации: AT&T, Colt, BT Global Services, Orange Business Services

Для подключения к системе, у учреждения должно быть необходимое оборудование.

Как я уже говорила выше, пользовательским сообщениям в системе присваиваются коды в формате МТХnn (где Х – это число от 1 до 9, означающее категорию сообщения, а nn – числовой код для подгруппы). Клиентский пла в системе получает код МТ103 (Single customer credit transfer).

Продолжение следует )))