Анализ статьи 187 УК РФ - перспективы защиты крипто-обменников и П2П арбитражников

Здравствуйте уважаемые коллеги, сегодня я хотел бы поговорить об изменениях в статью 187 УК РФ, которые с 1го августа 2025 года вступят в силу. Данные изменения максимально релевантны для существующей практики крипто-обменников и представлют для нас практический интерес. Данный доклад я хочу поделить на 3 части и начать стоит именно с особенностей бизнеса по обмену криптовалют на рубли, продолжить анализом новшеств в статье 187 УК РФ и завершить данный доклад стратегией защиты П2П арбитражников, которую я прошу оценить максимально критически, ведь тяжело в учении зато легко в бою!

Особенности бизнеса П2П арбитража и обмена криптовалют

Наверное каждый из вас слышал фразу - "Крипта, арбитраж", но что из себя представляют данные слова мало кто понимает. Я не буду рассматривать все тонкости данного явления, так как это займёт очень много времени, а лишь сконцентрируюсь на функциях П2П арбитражников и обменников, которые релевантны для рассматривоемой нормы.

1. Деятельность по обмену криптовалют, в том числе процессинг, требует большого колличества банковских карт, которые берутся "в аренду" у их фактических владельцев. Данная необходимость вызвана прежде всего ужесточением банковского мониторинга транзакций. В частности, ЦБ РФ неоднократно относил банковские операции, связанными с криптовалютой к сомнительным и подозрительным, что является поводом для блокировки карт во многих банках. Из этого возникает необходимость запастись больших колличеством карт и именно тут спрос рождает предложение.
2. Экономический смысл понятия "П2П крипто-арбитраж" кроется в возможности купить дешево и продать дорого, в данном случае это относится к стейблкоину USDT в связке с национальной валютой. Трансграничность цифровой валюты даёт возможность за несколько секунд купить криптовалюту в одной юрисдикции и продать в иной, получив так называемый "Спрэд" т.е. разинцу в стоимости одного и того же актива в разных юрисдикциях. Как пример можно привести зиму 2022 года когда стоимость рубля сильно изменилась и позволяла получать неплохие проценты от продажи долларов (USDT), купленных за лиры.

Реализация данных функций ограничена при отсутствии дополнительных карт, так как при неорганическом увеличении объёмов проводимых транзакций практический любой банк заблокирует карточку, тем самым прервав деятельность крипто-обменника и арбитражника.

Анализ ч.3 - 6 ст.187 УК РФ

Для начала стоит отметить, что ст.187 УК РФ относится к преступлениям в сфере экономической деятельности. Объектом перступного посягательства являются общественные отношения, обеспечивающие установленный порядок осуществления экономической деятельности. В контексте данного объекта стоит отметить, что правомерным платежом является платёж, фактически совершённый от владельца личного кабинета в банке.

№1 Объективная сторона преступления представлена в законопроекте № 909076-8, ч.3 гласит

1.Передача из 2.корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств предоставленных ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа и (или) доступа к нему другому лицу 3.для осуществления таким лицом неправомерных операций -

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от трех месяцев до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на тот же срок, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

В части 2 примечения к данной статье указано определение электронного средства платежа как эмитированное (предоставленное) в соответствии с законодательством Российской Федерации средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Пример: личный кабинет клиента в Сбербанк, Т-банк

В части 3 примечания к данной статье указано определение неправомерности операций как совершенные с использованием электронного средства платежа перевод денежных средств, выдача и (или) получение со счета наличных денежных средств, которые зачислены на банковский счет клиента оператора по переводу денежных средств без предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований. Не являются неправомерными операции по переводу, выдаче и (или) получению денежных средств с использованием электронного средства платежа и (или) доступа к нему, если указанные операции совершены с согласия клиента оператора по переводу денежных средств в отношении принадлежащих такому клиенту денежных средств.

Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом, т.е. "дроп" осознаёт общественную опасность своих действий и желает наступления общественно-опасных последствий.

Субъектом преступления является лицо, владелец банковского сервиса достигший к моменту преступного деяния 16 летнего возраста.

№2 Ч.4 ст.187 УК РФ осуществление из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств неправомерных операций с использованием электронного средства платежа, предоставленного ему оператором по переводу денежных средств, по указанию другого лица и (или) в интересах такого лица (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса)

В данном случае личный кабинет банка не передаётся, а платежи осуществляются по указанию и/или в интересах владельца обменного сервиса. Элементы состава преступления, кроме объективной стороны, как и санкция аналогичны ч.3 данной статьи.

№3. Ч.5 ст.187 УК РФ

Приобретение либо передача другому лицу из корыстной заинтересованности электронного средства платежа и (или) доступа к нему для осуществления неправомерных операций, совершенные лицом, не являющимся стороной договора об использовании этого электронного средства платежа, заключенного с оператором по переводу денежных средств, либо приобретение таким лицом электронного средства платежа и (или) доступа к нему для последующей их передачи другому лицу из корыстной заинтересованности -

наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо без такового.

Субъектом преступления в данном случае является так называемый "дроповод" или владелец обменника, который не является стороной договора об использовании ЭСП. Преступным деянием в данном случае будет является передача логина и пароля от ЭСП для осуществления неправомерных операций. Данное преступления является тяжким о чём свидетельствует санкция статьи.

№4. Ч.6 ст.187 УК РФ

Осуществление неправомерной операции с использованием электронного средства платежа, совершенное лицом, не являющимся стороной договора об использовании этого электронного средства платежа, заключенного с оператором по переводу денежных средств(при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса), -

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет со штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо без такового либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Субъектом преступления в данном случае является лицо, которое фактически инициировало транзакцию с непринадлежащего ему ЭСП.

Стоит отметить, что исходя из части 4 примечания к данной статье лицо, являющееся клиентом оператора по переводу денежных средств, впервые совершившее преступление, предусмотренное частью третьей или четвертой настоящей статьи, освобождается от уголовной ответственности за его совершение, если активно способствовало его раскрытию и (или) расследованию и добровольно сообщило о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа.". Думается, части 3 и 4 данной статить больше направлены на изоблечение дроповодов и владельцев обменных сервисов.

Стратегия защиты

Безусловно стратегия защиты зависит от этапа в котором адвокат вступает в дело. Однако главными способами защиты являются:

1. Составление доверенности для лица, которому передаётся ЭСП, что исключает такой признак объективной стороны преступления как "неправомерность перевода"
2. Составление заверения о том, что ЭСП передаётся безвозмездно, что исключает такой призак объективной стороны преступления как "корыстная заинтересованность"