Что такое банкротство на самом деле

Банкротство помогает человеку избавиться от большинства долгов. Такую идею продают в рекламе многие юридические компании. Однако не все говорят об особенностях и рисках, которые ждут человека при списании долгов. Рассказываем, чего стоит ждать во время и после банкротства.

Банкротство — это признанная неспособность должника полностью рассчитаться с кредиторами. Такую процедуру проходят в Арбитражном суде или МФЦ — зависит от суммы долга.

Понятие банкротства физических лиц введено в 2015 году федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Для должника банкротство — способ избавиться от долгов, отсрочить уплату штрафов, неустоек и пеней. Для кредиторов — шанс вернуть хотя бы часть задолженности.

Среди причин банкротства могут быть:
— непредвиденные жизненные обстоятельства — болезни, чрезвычайные ситуации, политическая нестабильность и так далее;
— финансовые ошибки — неэффективное управление бизнесом или отсутствие финансовой грамотности.

Иногда банкротство может быть умышленным. Его используют, чтобы избежать выплат по долгам. Однако преднамеренное банкротство считается преступлением, за которое предусмотрены до семи лет лишения свободы и штраф до 5 млн рублей.

Условия для банкротства:

Гражданин может обратиться в суд, чтобы его признали банкротом и списали задолженности.

Если сумма долга составляет до 500 тысяч рублей, человек сам решает, обращаться ли в суд. Если долг превышает эту сумму, он обязан заявить о банкротстве.

Чтобы должник мог начать процедуру банкротства через Арбитражный суд, нужны несколько условий одновременно:

1. Потеря основного источника дохода без возможности найти новую работу;
2. Просрочка по долговым обязательствам более трех месяцев;
3. Задолженность свыше 500 тысяч рублей;
4. Нет имущества, которое можно продать для погашения долга.

Заявление о банкротстве могут подать сам должник, кредиторы, сотрудники, которым не выплатили зарплату, или налоговая служба.

Для ведения дела назначают финансового управляющего. Он оценивает имущество и доходы должника, урегулирует споры и помогает вернуть долги.
С 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства. В некоторых случаях долги можно списать без суда и без участия финансового управляющего через МФЦ. Для этого нужно соответствовать следующим критериям:

- Сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Спишут только те долги, что указаны в заявлении. Это могут быть кредиты в банках, алименты, налоги, штрафы. Точные суммы долгов и их количество можно узнать на «Госуслугах», сайте ГИБДД, в кредитных организациях или на сайте ФСПП.

- Окончание исполнительного производства. Исполнительное производство должно быть завершено из-за отсутствия имущества у должника, на которое можно обратить взыскание. После возвращения исполнительного документа не должно быть других исполнительных производств, которые не завершены или не прекращены на момент проверки МФЦ.

Чем опасно банкротство для физических лиц

Иногда вместо юристов работают мошенники. Они обещают избавить от долгов незаконными способами.

Например, предлагают взять кредит на свое имя за деньги. Это запрещено банками, а долг остается неоплаченным.

Есть и схемы, похожие на финансовые пирамиды. Мошенники просят взнос, обещая выгодные инвестиции. На практике человек теряет деньги, а его долги остаются.

Последствия банкротства для физического лица

За судебное банкротство надо платить

Нужно оплатить госпошлину, справки, почтовые отправления и комиссии банка и услуги финансового управляющего. Обязательно платные публикации в госреестре и газете.

Имущество продают с молотка

Если долг нельзя реструктурировать, финансовый управляющий продает ценное имущество должника.
На торги выставляют машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогую технику. Личное имущество, мебель, бытовую технику и единственное жилье не продают. Такая собственность остается у должника, если она не заложена в ипотеку или не считается роскошной. Деньги от продажи идут кредиторам.

Должника ограничивают в правах

Во время судебного процесса всеми деньгами должника управляет финансовый управляющий. Любые траты придется согласовывать с ним.

Во время реструктуризации долга разрешено тратить до 50 тысяч рублей в месяц. Во время продажи имущества — только сумму прожиточного минимума.

Процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. В это время суд может запретить должнику выезд за границу.

В банкротстве могут отказать

Если должник не докажет, что его доходы снизились, суд может отказать в банкротстве. Если суд заподозрит, что должник скрывает имущество, могут проверить сделки за последние три года. Продажу машин или квартир родственникам могут считать уклонением от долгов.

За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность.

Банкротство портит кредитную репутацию

Информация о банкротстве попадает в кредитную историю и реестр сведений о банкротстве. Это может усложнить получение новых кредитов. По закону должник обязан пять лет сообщать банкам о банкротстве при подаче заявок на займ.

Также это может усложнить поиски новой работы, так как некоторые работодатели проверяют кредитную историю.

Банкроту запретят руководить бизнесом

После списания долгов нельзя занимать определенные должности в течение трех лет, например быть директором компании или членом совета директоров. В финансовых организациях запрет длится от пяти до десяти лет.

Если должник был индивидуальным предпринимателем, он теряет этот статус. Повторно зарегистрировать ИП можно только через пять лет после завершения процедуры.

«Банкротство физического лица в России влечет за собой множество последствий, которые могут значительно повлиять на его финансовую и социальную жизнь. Проведение данной процедуры позволяет списать большинство долгов, включая кредиты, займы и некоторые налоговые обязательства. Однако негативных последствий банкротства значительно больше, среди них:

Потеря всего имущества за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости.

Ограничение на управление — банкрот не имеет права занимать руководящие должности в юридических лицах в течение трех лет и в кредитных организациях — до десяти лет.

Банкрот не может повторно объявить себя банкротом в течение пяти лет после завершения процедуры.

Арбитражный суд назначает банкроту финансового управляющего, который контролирует финансовые операции банкрота. Он распределяет средства на проживание, управляет имуществом, дает согласие на открытие счетов и депозитов.

Суд имеет право запретить выезд должника за пределы страны на время процедуры банкротства.

Трудности при получении новых кредитов — информация о банкротстве физического лица будет оставаться в кредитной истории в течение пяти лет, что затруднит получение новых кредитов и займов.