Личная финансовая грамотность и качество жизни

Как личная финансовая грамотность влияет на качество жизни и почему размер дохода не всегда является показателем благосостояния? Как достичь финансовой независимости даже при нестабильном доходе? Ответы на эти вопросы читайте в статье экспертного блога маркетолога Ольги Ивановой (@olga_copy.writer).

Личная финансовая грамотность и качество жизни. Как достичь финансовой свободы?

Финансовая грамотность заключается в способности эффективно управлять своими личными финансами, начиная от заработка до накопления и приумножения денежных средств.

Разница в финансовом обеспечении и благосостоянии людей с одинаковым уровнем дохода заключается именно в подходе к управлению деньгами. Высокая зарплата или бизнес с постоянным оборотом не являются гарантией стабильного будущего, поскольку для этого требуется не только достаточный доход, но и умение правильно распоряжаться своими деньгами.

Системное управление финансами включает:

регулярный учет доходов и анализ расходов
определение финансовых целей
создание резервного фонда
отказ от долгов
планирование бюджета

С чего начать управление личными финансами

Начните внедрять простые практические правила в свою повседневную жизнь. Это будет началом формирования финансовой дисциплины, которая помогает контролировать расходы и создавать стабильную основу будущего.

Первый шаг – учет доходов и анализ расходов.

Посчитайте за месяц, сколько было получено денег и сколько и на что потрачено. Очень часто анализ расходов показывает, что большая часть сумм была использована на мелкие и спонтанные покупки, не имеющие реальной или долгосрочной пользы. Деньги исчезают не из-за одной крупной покупки, а из-за десятков мелких расходов.

Как избежать необдуманных покупок? Используйте одну из стратегий:

Не делайте импульсивных покупок – сначала посчитайте, сколько вам нужно потратить времени, чтобы заработать на эту вещь.
Правило 24 или 48 часов: отложите решение о покупке на одни-двое суток. После такой паузы вы поймете, насколько это нужная для вас вещь, определите выгоды ее приобретения и как эти расходы вписываются в ваш месячный бюджет.
Делайте покупки только по заранее составленному списку – так вы избежите ненужных трат.
Применяйте метод «контролируемого импульса»: заранее запланируйте в бюджете или отложите определенную сумму для того, чтобы купить что-то импульсивно, но не более 1-3 позиций.

Второй шаг: определение финансовых целей.

Это ваши конкретные материальные задачи с точной суммой, сроком и планом действий, как их достичь. В зависимости от сложности финансовой цели они могут быть:

краткосрочными (до 1 года): путешествие, покупка гаджета или бытовой техники
среднесрочные (от 1 до 5 лет): покупка автомобиля, ремонт жилья, оплата обучения
долгосрочные (более 5 лет): покупка жилья, инвестиции

Составьте пошаговый план достижения финансовой цели:

Определите общую сумму.
Установите срок.
Рассчитайте ежемесячный взнос и определите минимум и максимум.
Выберите инструмент – депозит; ежемесячный автоматический перевод в день зарплаты; перевод 10–20% от регулярного дохода на накопительный счет; перевод 50–100% нерегулярных поступлений (бонусы, премия) на целевой счет.
Контролируйте прогресс каждый месяц.

Как не бросить свою финансовую цель и дойти до финиша

Для гарантированного достижения результата ограничьте активные цели до 2–3.
Будьте гибкими – если месяц выдался финансово тяжелым, уменьшите сумму обязательного взноса, но не останавливайтесь.
Заложите в бюджет 5–10% на покупки «радости», чтобы избежать эмоционального срыва и не выгореть на пути к своей финансовой цели.

Третий шаг: создание резервного фонда.

Резервный финансовый фонд – это финансовая подушка безопасности. Зачем она нужна? Это ваша личная страховая сумма на случай потери дохода (работы), болезни, срочного ремонта или переезда и др. непредвиденных расходов.

Этот запас денег также работает, как защита от долгов – дает возможность не брать срочные кредиты под высокие проценты в трудные моменты. И, кроме того, финансовая подушка – это ваше спокойствие и жизнь без стресса по поводу внезапного отсутствия денег.

Как создать финансовую подушку безопасности

Денежный резерв должен быть равным вашим обязательным расходам минимум за 3 – 6 месяцев.
Посчитайте ваши обязательные расходы за месяц: еда, коммуналка, медикаменты, связь, Интернет, кредиты, образование, транспорт, аренда.
Умножьте полученную сумму на 3 или 6 – это и есть ваша целевая сумма финансовой подушки безопасности.

План накопления средств:

Традиционный способ экономии денег по остаточному принципу – откладывать те средства, которые остались в конце месяца, на практике работает плохо. Более эффективный способ создания подушки безопасности – это регулярные отчисления с постоянного дохода (зарплата) или с нерегулярных крупных поступлений (для предпринимателя).

От каждого поступления денег сразу же откладывайте 10-20% на отдельный счет, чтобы не потратить их случайно.
Воспользуйтесь методом накопления средств в игровой форме «52 Week Money Challenge» («Финансовый челлендж 52 недели»).

В чем суть этого метода:

Каждую неделю вы откладываете сумму, равную номеру недели, т.е. от 1 долл. в первую неделю до 52 долл. в последнюю 52 неделю. Номер недели соответствует количеству отложенной суммы, всего через 52 недели у вас будет накоплено 1378 долл. Вы можете откладывать деньги в любой валюте, удобной для вас.

Есть другие варианты этого метода создания финансовой подушки:

Каждую неделю откладываете сумму, которая равна номеру недели, умноженному:

на 10. Итоговая сумма будет равна номеру недели, умноженному на 10.
на 50. Итог: сумма будет равна номеру недели, умноженному на 50.
на 100. Итоговая сумма равна номеру недели, умноженному на 100.

Психологи считают, что игровая форма накопления денег наиболее мягкая, помогает быстро и легко выработать привычку откладывать деньги с удовольствием.

Четвертый шаг: отказ от долгов.

Независимо от уровня дохода, существует правило финансовой грамотности: тратить меньше, чем зарабатываешь. Именно в таком случае, вам не придется брать деньги в долг и выплачивать кредиты.

Как перестать жить в долг:

Уменьшайте свои затраты: откажитесь от любых спонтанных и необязательных покупок.
Сокращайте лишние траты на развлечения и походы в кафе.
Не покупайте в кредит то, без чего можно обойтись или купить позже.
Уменьшайте количество кредитных карт – первым закройте самый маленький кредит или кредит с большими процентами и аннулируйте карту.
Уберите кредитки из кошелька и банковских приложений, чтобы ограничить себе доступ к ним.
Найдите дополнительный или новый источник дохода и направляйте все полученные средства на погашение долгов.

Жизнь без долгов и кредитов – это ваша финансовая свобода, отсутствие постоянного стресса и возможность направлять свои деньги на инвестиции и накопления вместо погашения долга.

Пятый шаг: планирование бюджета.

Планирование личного бюджета – это простой способ контроля денег, помогающий жить без долгов, формировать резервный финансовый фонд и покупать нужные вещи без стресса и в удовольствие.

Как планировать бюджет на месяц:

Сделайте учет доходов и обязательных трат (см. первый шаг).
Учитывайте расходы на формирование финансовой подушки безопасности (см. третий шаг).
Распределите весь доход по категориям (метод 50/30/20): 50% на жизнь и нужды; 30% на желания (хобби, развлечения, кафе) и не базовую одежду; 20% на инвестиции или погашение долгов.

Обязательно контролируйте выполнение плана бюджета, чтобы не выйти за его рамки: записывайте все покупки или сохраняйте чеки, раз в неделю проверяйте остаток средств, в конце месяца сделайте анализ, где было потрачено больше запланированного и внесите корректировки на следующий месяц.

Также существует метод планирования бюджета 70/30: 70% на жизнь, нужды и желаемые траты; 30% на накопление и цели (формирование финансовой подушки безопасности, инвестиции, закрытие долгов).

Какой бы метод планирования бюджета вы не выбрали, главное – начать управлять своими доходами и расходами, формировать сбережения и строить жизнь по правилам финансовой свободы.

Личная финансовая грамотность – это свобода, минимальная зависимость от кредитов и возможность строить будущее на своих условиях. Качество жизни человека напрямую зависит от его финансовой грамотности. Даже при небольших доходах правильное планирование бюджета и управление финансами дает хороший результат – жизнь без стресса и финансовая стабильность.

Присоединяйтесь: Фейсбук, Инстаграм, Пинтерест.

По всем вопросам пишите: olgaivwr778@gmail.com

Подписывайтесь на мой блог, чтобы не пропустить интересные и полезные публикации о продвижении и маркетинге.

Весь контент на этой странице принадлежит автору блога @olga_copy.writer и защищен авторским правом. Использование контента на законных основаниях разрешено в некоммерческих целях с активной ссылкой на страницу блога и указанием авторства.