Сколько для тебя значит зарабатывать много?

Все мы ищем инструмент, который позволит путешествовать, ходить в рестораны, делать подарки, жить счастливо и чтобы это не било по кошельку

Эта статья может изменить твои отношения с деньгами

Что это за система такая?

Это старый секрет моей семьи. Мне о системе рассказал мой дед Вова. Он кандидат физико-математических наук и просто невероятно умный мужик. Был. К сожалению он умер. Но умер оставив большое наследство, а главное - передал свои знания и принципы управления деньгами.

Именно о его наследии будет написано в этой статье.

Система фондов – это система распределения денег

Она решает 3 основных задачи:

1. Автоматическое ограничение расходов;
2. Автоматическое накопление на долгосрочные цели;
3. Понимание того, что же тебе «по карману».

💸Тебе пришли 50.000 ₽. Твои действия?

Когда мне приходят деньги, я в первую очередь радуюсь! Ты, я думаю, тоже.

Когда радость проходит, появляется желание деньги тратить. Что обычно делают люди?

Обычно люди начинают тратить деньги, пока они у них есть. У каждого есть такой друг или подруга. Я сам был таким.

И сразу после прихода денег, когда вся сумма лежит на карте, мы чувствуем, что можем позволить себе всё что угодно.

Но уже спустя неделю денег становится сильно меньше. За 2-3 недели расходуется 90% зарплаты. И последнюю неделю перед зарплатой приходится жить в режиме «эконом».

Но это можно изменить.

Как 2-3% влияют на твою жизнь?

Представим Ивана с доходом 75.000 ₽. На что он их тратит?

• 25.000 ₽ – квартира (33% дохода)
• 15.000 ₽ – еда (20% дохода)
• 15.000 ₽ – развлечения (20% дохода)
• 7.000 ₽ – такси (9% дохода)
• 5.000 ₽ – подарки (6% дохода)
• 10.000 ₽ – непредвиденные обстоятельства (13% дохода)

Рассмотрим один из расходов – такси, на которые Иван тратит 7.000 ₽.

Это ~22 поездки по 310 рублей.

Иван хочет с Комфорта переместиться на Комфорт+. Разница в 87 рублей за поездку, по сравнению с ресторанами, отдыхом или платой за квартиру кажется не такой уж и большой.

Немного увлекательной математики.

Посчитаем, насколько больше будет тратить Иван, если пересядет на Комфорт+:

397 ₽ * 22 поездки = 8.734 ₽;

8.734₽ - 7.000₽ = 1734 ₽.

Получилось 1.734 ₽. Это на 2,3% больше от дохода в 75.000 ₽

А если посмотреть в разрезе года?

1.734 ₽ * 12 месяцев = 20.808 ₽

А что если мы эту сумму будем переводить на карту под 10% годовых?

Получится 21.788 ₽

Без каких либо финансовых премудростей - c доходом 75.000 ₽, без откладывания через систему фондов.

И если вначале начислялось 14 ₽, то к концу года - 181 ₽. Пассивный доход вырос в 10 раз. В абсолютных значениях это смешно, но умножьте эти цифры на 10, 100, 1000.

Статьи расходов 🕳

У каждого из нас есть 5-8 основных статей расходов. Наша задача сделать так чтобы в каждой статье всегда были деньги. Ведь очень часто мы принимаем решения на эмоциях.

С помощью системы фондов мы будем понимать, сколько мы можем потратить на одежду, подарок другу, развлечения и т. д. Это мелочи из которых складывается твой капитал. Ведь если ты на все предложения будешь говорить «да», то так все деньги уйдут.

Пример статей расходов:

• Квартира
• Текущие траты (транспорт, еда и пр.)
• Большие покупки (айфон, макбук и пр.)
• Образование (книги, курсы, консультации)
• Развлечения и эмоции
• Благотворительность и подарки
• Долги и финансовые обязательства
• Инвестиции (то что мы отправляем себе в будущем)

В чем суть системы фондов?

Представим, что деньги – это вода. Мы работаем и получаем воду. В обычной жизни мы ходим с тазиком этой воды и тратим. Получили зарплату - пошли в бар и там по-случайности половину зарплаты «вылили».

Такое случается постоянно. Даже если не у тебя, то у твоих друзей или знакомых.

А можно по другому? Да, в жизни с системой фондов.

Получили зарплату - разлили воду по бутылочкам:

Берём бутылочку «Развлечения» и с ней идём в бар. Прогуливаем в баре ровно столько, сколько запланировано. И это касается не только баров. У каждого свои пороки:

• подарки детям;
• коллекции кроссовок;
• пополнение оборотки в бизнесе;
• любовницы;
• дорогие шмотки;
• рестораны и т. д.

% в системе фонда может меняться. Можно сделать фонд на партнёра, ребёнка, домашнее животное, спорт и т. д. Всё, что душе угодно.

Пример моей системы фондов:

• Образование – 5%
• Развлечения и эмоции – 10%
• Подарки – 10%
• Инвестиции – 30%
• Резервный фонд – 10%
• Долгосрочные покупки – 10%
• Общий счёт (что остаётся после обязательных платежей) – 25%

Начинал я с того, что на инвестиции у меня было 4%

Резервный фонд – это не подушка безопасности. Он используется когда в одной из категорий не хватает денег.

Например, увидели предложение о покупке курса, который ждали, но денег на образование уже нет. Тогда залезаешь в резервный фонд и пополняешь фонд образования.

Как работает система фондов?

1. Выделяешь часть (30%) сразу на важные/обязательные платежи (30.000 ₽);
2. Остаток (70.000 ₽) распределяется по фондам.

• 10% долгосрочные покупки – 7.000 ₽
• 30% инвестиции – 21.000 ₽
• 10% развлечения и эмоции – 7.000 ₽
• 10% резервный фонд – 7.000 ₽
• 10% благотворительность, долги, подарки – 7.000 ₽
• 5% образование – 3.500 ₽

На счёту остаётся 17.500 ₽ на текущие расходы (еда, такси и т д) Если понимаешь, что эту сумму не потратишь в течении месяца, то можешь закинуть 2.000 - 3.000 ₽ на большую хотелку.

Так происходит каждый раз, когда мне приходят деньги.

И когда мне необходимо купить подарок, сходить в кино или в ресторан – у меня есть на это деньги.

В системе фондов есть много маленьких моментов. Например, почему в накопительных счетах надо ставить цель, которую трудно набрать? Почему в Резервном фонде цель 500.000 рублей?

Это мини-лайфхак, который я выявил в процессе нескольких лет пользования системой. Дело в том, что когда я достигал цели, то сразу шёл тратить. Срабатывал какой-то внутренний переключатель.

Поэтому надо завышать цель.

Наш мозг постоянно пытается получить удовольствие или готовить к ужасному. Это не всегда эффективно, поэтому нашему мозгу надо помогать. Но часто мозг прав. Прав до безумия.

Николас Кейдж, Джонни Депп, Майк Тайсон, Майкл Джексон – что их объединяет?

Они зарабатывали огромные деньги и тратили так же много. Но когда стали зарабатывать меньше, их траты не уменьшались.

В результате часть из них обанкротились или были на черте бедности. Или, как Майкл Джексон, умерли, оставив после себя огромные долги ~ 500 млн $ 😕

Принципы построения системы фондов (СФ)

1 принцип – Разделение средств.

Необходимо выбрать банк для расчётов и сбережений. Это снижает инфраструктурный риск.

Консервативный банк – безопасный банк, в котором будут лежать средства для хранения и «подушки безопасности». Этот банк без фич, кэшбека и пр.

Нео-банк – удобный банк, в котором есть кэшбэк, можно перевыпускать карты с красивым дизайном, быстро оплачивать и переводит деньги друзьям. НО не понятно сколько у него отделений? Есть ли у него активы и сколько их? На сколько все средства обеспечены? Какая у него история и кто там работает?

История из жизни про нео-банк

В аэропорте Непала я встретил девушку, которая работала в 3-4 крупных стартапах. Одним из таких стартапов был нео-банк N26. И она рассказала некоторую подноготную стартапов:

• все употребляют наркотики;
• завышенные зарплаты;
• большие траты;
• плохое корпоративное управление;
• высокая текучка и т. д.

Девушка была бизнес-ассистентом одного из топов и была уволена из-за сокращения.

• Лучшие банки для хранения – консервативные (с историей, капиталом, консервативным управляющим)
• Лучшие банки для оплат – нео-банки (удобно, но насколько долговечны и безопасны?). Например у банка Revolut всё ещё проблемы с получением лицензии.

Идеальной середины нет. Необходимо взять самое лучшее с одной и другой стороны

2 принцип – Выравнивание или калибровка СФ.

Не бойся менять % и изменять категории. Делай часто и постоянно. Система должна жить и улучшаться.

3 принцип – Показывай и рассказывай про СФ.

Когда ты объясняешь её кому-то, ты сам(-а) лучше её понимаешь.

4 принцип – Не пробуй автоматизировать СФ.

Я пробовал делать так, чтобы деньги распределялись самостоятельно – потратил время впустую.

5 принцип – Обнуляй фонды.

Система фондов – фильтр. Она не создана для того, чтобы деньги скапливались, поэтому не бойся увидеть 0.

Что делать, если долги?

Один из частых ответов человека, которому я рассказываю про систему фондов.

«Так у меня долги, щас раскидаюсь и начну по этой твоей схеме»

Систему фондов необходимо внедрять сразу, даже если у тебя сейчас есть долги. Долги надо отдавать параллельно с накоплением капитала. Тогда из статуса должника ты выйдите не с 0 в кармане - у тебя уже будут деньги.

Выдели 1 из фондов, под выплату долгов.

Опасно забивать на отдых и здоровье.

Без трат на это отдать долги будет ещё тяжелее. А в будущем будут ждать болезни и разочарование. Ведь откладывая ты не только создаёшь капитал, но и формируешь навык аккумулировать деньги.

Из какой категории давать в долг?

Из категории «подарки». Если старый друг детства просит в долг, ты можешь дать. Но относись к этому, как к подарку. Не рассчитывай, что он тебе их вернёт.

Когда брать в долг?

Брать в долг можно только тогда, когда у тебя и так есть деньги на покупку. И за счёт долга у тебя будет скидка. Либо, когда долг позволит заработать больше денег. Например, брать в долг под закупку товара.

Долг должен создавать добавленную стоимость. Это качественный долг. Когда ты берёшь в долг, чтобы увеличить свои расходы в моменте – это плохой долг.

Дз. Поделитесь своей системой фондов. Расскажи про неё кому-то из друзей