«Финансы 50+», №8, август 2023 (специальный выпуск)

Добрый день!

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

Мы продолжаем набирать подписчиков, рассылка по электронной почте будет продолжаться, но мы решили большее внимание уделить нашему каналу в телеграмме, поэтому если вы еще не подписались на нас, то самое время это сделать.

От редакции

Август традиционно относится к урожайным месяцам, но не только на фрукты и овощи, а также и на новости. Поэтому мы собрали для вас урожай самой актуальной и полезной информации о финансах за этот месяц.

Коротко о главном. Рубль уплыл в свободное плавание вместе с курсом, ключевая ставка взлетела выше чем ожидалось, как и цены, буквально на все. Индекс "котлеток с пюрешкой" в РФ достиг максимума с июня 2022 года, а российский дизайнер сделал обувь с пельменями, но обещают, что подешевеет красная икра. Банки, вслед за ключевой ставкой, подняли проценты по вкладам, что неплохо и на кредиты, что не так приятно. Небывалый рост активности мошенников, минус 3,62 млрд рублей на счетах клиентов банков во 2м квартале, это на 30% больше, чем за весь 2022 год. Россияне набрали микро и макро кредитов и не хотят возвращать, на удивление, Госдума предложила списать часть долгов, что вряд ли возможно. После долгих раздумий Банк России решил «выпустить из бутылки» таинственный, и от этого пугающий граждан, клон рубля - цифровой рубль. Незаметно в России появился отечественный смартфон, его мало кто видел, но он есть. Рейтинги продаж китайских авто бьют рекорды, а российских чиновников собираются пересадить на отечественные автомобили. Вслед за ростом цен прирос и БРИКС на 6 стран: Аргентина, Египет, Иран, Саудовская Аравия, Эфиопия и ОАЭ. Вырос внутренний туризм, а также у россиян появится новое туристическое направление, из Владивостока можно будет улететь в Пхеньян, связано это или нет, но 109-летняя жительница Самары получила загранпаспорт. А еще согласно данным нового рейтинга сервиса Numbeo, жить в Нижнем Новгороде лучше, чем в Барселоне, Варшаве и Лос-Анджелесе. Теперь подробнее об этом и многом другом.

Главное в фокусе

Помните анекдот про три стадии бедности: «1. Нет денег 2. Совсем нет денег 3. Придётся менять доллары». Было еще и продолжение: «А где их взять?» Тем временем, объем наличных денег в кассах и банкоматах российских банков в июле впервые превысил отметку в 2 трлн рублей, так подсчитали эксперты по данным ЦБ. Прирост составил 180,9 млрд рублей или 9,6% за месяц. Это максимальное увеличение с сентября 2022 года, когда объем наличности подскочил почти на 202 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данные статистики Центрального Банка России.

Здесь будет уместно вспомнить выступление главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, она считает плавающий курс рубля благом для экономики на Международном финансовом конгрессе, а также:

«Когда курс ослабляется, начинаются разные теории заговора, что чуть ли не специальное ослабление для того, чтобы увеличить доходы бюджета или какие-то другие теории. Но надо смотреть прежде всего все-таки на динамку внешней торговли. Она во многом определяет движение курса».

Как бы то ни было ситуация на рынке валюты остается крайне нестабильной. Кстати, если вернуться в 2021 год, можно вспомнить комментарий Набиуллиной, его можно отнести к универсальным советам по правильному финансовому поведению. Комментарий был такой: "Копить надо в той валюте, в какой будешь тратить".

Тем, кто хочет разобраться с политикой ЦБ есть ответы на частые вопросы, в том числе по плавающему курсу рубля.

И опять хедлайнер новостей в августе - Центральный банк. Он принял решение резко повысить ключевую ставку на внеплановом заседании на 350 базисных пунктов, то есть с 8,5 сразу до 12%. Это сделали на следующий день после того, как курс доллара перевалил за 100 ₽.

Что это значит? Банк России поднял ключевую ставку, чтобы ограничить рост инфляции, то есть рост цен. Повышением ставки Банк России рассчитывает притормозить спрос. Следом вырастут ставки по вкладам и кредитам в банках. И люди, во-первых, могут захотеть не потратить деньги, а положить на вклады, а во-вторых, они менее охотно будут брать кредиты. В итоге спрос будет расти медленнее, и рост цен замедлится. В результате темп роста цен в стране, по расчётам Банка России, составит примерно 4% в 2024 году. Подробнее здесь и здесь

В докладе о денежно-кредитной политике: Банк России будет определять траекторию ключевой ставки так, чтобы инфляция вернулась к 4% в 2024 году и устойчиво закрепилась на этом уровне.

Рубль вошёл в первую тройку слабейших валют в мире. За год рубль подешевел относительно доллара на 57%, евро — на 73%.

Ну и самый честный комментарий о курсе рубля от министра финансов Антона Силуанова.

Есть мнение, что этим все не закончится, но ждать осталось совсем недолго, в календаре следующее заседание намечено на 15 сентября.

При этом прибыль банков за 7 месяцев достигла 2 трлн рублей, кредитование растет во всех сегментах. Подробнее

А Совкомбанк увеличивает объем предложения наличной валюты для физических лиц. Совкомбанк с 22 августа увеличит объем предложения наличных долларов и евро в своих кассах, а также снизит стоимость купли/продажи валюты до уровня официальных курсов Мосбиржи без надбавок банка. Подробнее

Почти половина выданных микрозаймов в июне оказалась просроченной. Доля займов в микрофинансовых организациях (МФО) с просрочкой более 90 дней в июне 2023 года достигла 46,4% от общего количества выданных ссуд.

Что творится с рублём — рассказали, а теперь пришло время выяснить, как это отразилось на продуктах. Спойлер: всё подорожало. Чай, кофе, хлеб, мясо, овощи, фрукты и прочее необходимое увеличились в цене на 5, 10, 20 и даже 70%. Подробнее. В России, сильнее всего за два года подорожали бананы — на 71%, подсчитали РИА Новости. Из алкогольной продукции антирекорд держит пиво и коньяк: они стали дороже на 27% и на 20%.

Но есть и хорошие новости. В России подешевеет красная икра Вся эта благодать из-за рекордного вылова лососевых, который стал вторым по величине за всю историю наблюдений. В следствии этого в магазинах можно ожидать снижения стоимости на горбушу и икру. Об этом сообщил зампредседателя Рыбного союза Сергей Гудков.

А также. Семье дали ипотеку на 6 млн рублей по QR-коду. В России впервые одобрили жилищный кредит по QR-коду — без заполнения анкеты и предоставления документов. Для одобрения потребовалось лишь несколько минут. Кредит получила семья с детьми из Тюмени. В банке рассказали, как именно работает новый формат.

Еще одну новость хочется выделить отдельно. Число участников БРИКС вырастет в 2 раза.

По идее название союза должно было поменяться, но решили оставить как и было. Итак что это означает и как это отразится на нашей экономике и финансах. Подробнее тут.

Теперь про цифровой рубль. Ранее мы публиковали данные опроса, проведенного по просьбе Forbes, о том, что более 65% российских компаний не видят преимущества цифрового рубля для своего бизнеса. Есть мнение среди экономистов о том, что введение цифрорубля может привести к избыточному регулированию и сверхконтролю. Кроме того, в ходе опроса, проведенного Mail.ru в августе 2023 года, выяснилось, что россияне в целом не выражают заинтересованности в цифровом рубле: пользоваться им планируют лишь 12% респондентов. В интернете популярностью пользуется информация с конспирологическими теориями о том, что это первый шаг к цифровому концлагерю и так далее. Так вот, на сайте Банка России есть рубрика "вопросы и ответы" на тему: Цифровой рубль: что это такое и как им пользоваться. Там четко указано, что цифровой рубль это средство для проведения платежей и переводов, а не как средство сбережения или кредитования. Соответственно, можно сделать вывод, что, скорее всего, держать средства в цифровом рубле на данный момент не выгодно. Вы не сможете цифрорубли получить в кредит, на них не начислят кешбэк или проценты по депозиту. Сейчас проект находится в стадии пилота, поэтому выводы будут позже. На данный момент использование цифрового рубля для россиян будет бесплатным

Отдых и путешествия

Марокко, ЮАР и Египет стали самыми востребованными африканскими странами у туристов из России. Кроме этого, в список вошли Сейшельские острова, Танзания, Маврикий, Тунис, Алжир, Кения и Намибия, рассказали RT в сервисе для планирования путешествий OneTwoTrip.

Единый биометрический цифровой проездной для всех видов транспорта могут создать в России до 2030 года. В Минтрансе рассказали, что для реализации проекта планируется оснастить 700 объектов транспортной инфраструктуры системами биометрии. Также пассажиры смогут воспользоваться безбарьерной оплатой проезда в 600 городах России.

109-летняя россиянка получила загранник и заявила, что готова к любому путешествию. Жительница Самары, несмотря на столь почтенный возраст, сама подала все документы онлайн. Когда полицейские вручали старушке документ - они подарили ей глобус.

У россиян появится новое туристическое направление С 25 августа из Владивостока можно будет улететь в Пхеньян. Рейсы будет выполнять северокорейская авиакомпания. Цена билета: 230 долларов.

Топ неочевидных туристических направлений в бархатный сезон. Спрос на эти города вырос от 22% до 76%, рассказали РИА Новости в "Авиасейлс". В нашей подборке вы узнаете, почему стоит их посетить и во сколько вам это обойдется.

Законы, субсидии и льготы

Что такое единый налоговый счет и зачем он нужен С 1 января этого года налоговые органы стали вести учет обязательств налогоплательщиков с использованием единого налогового счета (ЕНС). Это все налоги, взносы, пени, штрафы и проценты, которые человек или организация должны заплатить. Такой порядок уплаты налогов стал обязательным для всех, кроме самозанятых — они могут выбирать, как платить: в специальном приложении, как прежде, или перейти на Единый налоговый платеж (ЕНП). Подробнее

Россияне смогут обращаться в органы власти через "Госуслуги". Появится возможность написать в государственные органы, органы местного самоуправления и должностным лицам. Закон подписал Путин. Он вступит в силу 1 сентября, сообщают РИА Новости.

Выплаты и пособия, о которых вы могли не знать. Подробнее

Если вы работали официально с 2002 по 2014 годы, то у вас есть пенсионные накопления - деньги, которые работодатель перечислял в этот период на ваш индивидуальный пенсионный счет. При этом можно самому решить, кому их доверить: одной из управляющих компаний Социального фонда России (СФР) или негосударственному пенсионному фонду (НПФ). Подумать здесь есть о чем — ведь фонд инвестирует эти деньги, а размер вашей будущей пенсии зависит в том числе от того, насколько успешно он это делает. Как выбрать подходящий фонд для пенсионных накоплений и перевести их туда без потерь.

Финансовая безопасность

Пенсионерка из Владивостока лишилась денег и жилья на 14,6 млн руб. из-за мошенников. Подробнее

Учёного в области теории информации из Москвы развели на 17 миллионов рублей. Мужчину обманывали на протяжении двух месяцев с помощью посредницы Юлии и «мужчины с Лубянки». Подробнее

Сотрудника института ядерных исследований РАН обманули на 12 млн рублей - по классической схеме перевода денег на другие счета ради их спасения. Ирония в том, что потерпевший 75-летний доктор физико-математических наук Вячеслав Докучаев специалист по изучению космического пространства и чёрных дыр в частности. Подробнее

Мошенники нашли способ проникать в офисные компьютеры и красть деньги компаний Некоторые специалисты, например бухгалтеры, финансовые и налоговые эксперты, часто ищут в интернете шаблоны документов. Для этого они вбивают в поисковой строке название нужного файла, переходят по ссылке из выпавшего списка, но могут попасть не на официальный сайт, а на фишинговый ресурс с зараженными документами. С этого момента деньги компании - в опасности. Подробнее

У СТАРИКОВ ДЕНЕГ ДОХЕРА. Как «серые» мастера обманывают на ремонте компьютеров и бытовой техники. Найти в России честного мастера по ремонту компьютеров или бытовой техники очень сложно. Этот рынок захватила сеть компаний, мастера которой, по словам клиентов, ремонт только обещают, а вместо этого портят технику и вымогают за свои «услуги» огромные деньги. Оборот этой сетки, которая не боится полиции, может составлять 2,5 млрд рублей в год. «База» выяснила, какие компании в неё входят, кто за ними стоит и какие приёмы применяют мастера, чтобы войти в доверие и развести людей на деньги. Интересное расследование провело издание Baza

Названы приложения, которые чаще всего подделывают мошенники. Это приложения банков, криптовалютных кошельков или бирж. Последствия от установки подделок могут быть разными — от кражи данных до сокращения срока работы смартфона. Есть несколько правил, которым нужно следовать, чтобы не попасться на уловку.

А вам звонили «из банка»? По данным Банка России, в 2022 году около 60% эпизодов финансового мошенничества совершили по телефону или через СМС. Еще 40% эпизодов мошенничества приходится на атаки в соцсетях и мессенджерах. Злоумышленники также пользуются слитыми базами, чтобы оформлять микрокредиты, — в России за первые четыре месяца 2023 года произошло 75 утечек из компаний и госорганизаций. Рассказываем, как действуют финансовые мошенники и что делать, чтобы не потерять деньги и нервы. Сохраняйте карточки в избранное и пересылайте близким. Подробнее

Про авто

Российский рынок захватывают китайские автопроизводители. За первые полгода 2023 на рынке представлено 30 моделей от 14 китайских марок. И их количество будет увеличиваться. Из Поднебесной уже везут новые Geely, Chery и т.д. Подробнее

В России решили вернуть штрафы за превышение средней скорости. Для этого в ПДД введут новый термин, а дорожные камеры оборудуют секундомерами. Тех, кто едет слишком медленно, тоже будут наказывать

Получится ли пересадить российских чиновников на отечественные машины? Владимир Путин озвучил давнюю мечту россиян. Чиновники должны ездить на отечественных машинах, а госзакупки иностранных авто неприемлемы. Вопрос в том, на что пересаживать и хватит ли вообще машин для более чем двухмиллионной армии чиновников? Подробнее

Недвижимость

В России за месяц резко выросла средняя стоимость аренды квартир, — ЦИАН.Аналитика. Съём однокомнатных квартир подорожал на 4,7%, двухкомнатных — на 7,3%. К середине сентября ставки аренды могут подняться ещё на 5-10%, считают эксперты.

В России стремительно растёт объём нераспроданного жилья. За год показатель вырос на 18,5% и достиг 70% от всего строящегося жилья. Таким образом, на 1 июля распродано только около 30% объёмов новостроек.

Льготные ипотечные программы в России будут продолжены, заверил Путин. В основном рекордный "урожай" строительства жилья связан именно с ипотекой, отметил президент.

Ипотека стала дороже. 8 из 13 системно значимых банков повысили ставки по ипотеке, пишут Известия. Проценты увеличены на 0,5-1 п.п., до диапазона 10-12% годовых. Изменения произошли за последние три недели.

Инвестиции и экономия

5 самых выгодных вкладов августа. Несмотря на повышение ключевой ставки Центральным банком (которое должно было подтолкнуть банкиров повышать доходность вкладов), максимальная ставка в крупнейших банках все также составляет 11%. Получить такую доходность можно при открытии вклада на 3 года.

В мире инвестиций не раз бывало, что облигации компании вырастают в цене с момента первого размещения. Согласитесь, неплохо было бы купить первые бумаги какой-нибудь компании по низкой цене. «Совкомбанк Инвестиции» предлагает такую возможность: вы можете принять участие в первичном размещении облигаций российской компании Selectel. Она занимается центрами обработки данных, создаёт облачные сервисы и предоставляет серверы в аренду. Ставка купона - от 11,5 до 12% годовых. Срок обращения - 3 года. Купонный период - 182 дня Купить облигации можно через приложение «Совкомбанк Инвестиции» или в личном кабинете на сайте halvainvest.ru, при наличии брокерского счёта или ИИС.

Как выбрать банковский вклад. Банк России повысил ключевую ставку, а следом проценты по депозитам стали расти и в коммерческих банках. Открывать вклад становится выгоднее. Рассказываем, с чего начать выбор

В 2024-м планируется запуск системы быстрых платежей (СБП) для ценных бумаг от одного частного инвестору к другому. Сервис, который должен положить конец «брокерскому рабству», поддержали в ЦБ и Госдуме, пишут Известия. Нововведение позволит решить проблему переводов активов физлиц, сократив процесс с нескольких дней до нескольких часов, а также значительно удешевит услугу. Подробнее

Разное

Ряд медуслуг станут платными с 1 сентября. Прежде всего, это касается ряда видов неотложной помощи, рассказала "Прайм" эксперт. За что теперь придется платить? Подробнее

В России могут подорожать сигареты. В правительстве обсуждает инициативу Минздрава об увеличении на 30% ставки акцизы на сигареты по цене от ₽200 за пачку.

Календарь выходных и праздников на 2024 год. Новогодние праздники продлятся с 30 декабря по 8 января, майские — с 28 апреля по 1 мая и с 9 по 12 мая. Постановление подписал Мишустин.

С 1 сентября жизнь аптек изменится кардинально. Если на лекарство не будет рецепта - чек на него попросту не будет пробит. На что новая система в аптеке выдаст отказ. Проблема возникла из‑за введения в действие Постановления Правительства РФ №468 от 24.03.2023. Оно предписывает аптекам заносить данные о рецептах в систему Мониторинга движения лекарственных препаратов и иные формы отчетности, то есть требует от пациентов наличия рецептов на все рецептурные препараты. Подробнее

Россиянин Руслан Шакин установил уникальное достижение — он в одиночку пробежал вокруг света, преодолев расстояние равное длине экватора. На это у него ушло почти пять лет. Подробнее

87-летняя Алевтина Георгиевна - главный и самый милый фотограф Уфы, по мнению любого человека с сердцем. Ведь с техникой женщина не расстаётся уже 77 лет - чтобы запечатлеть красоты Башкортостана и навсегда оставить их в истории. Подробнее

В Кисловодске впервые в России выписали штраф за езду на электросамокате Нарушителей, которые двигались на средстве индивидуальной мобильности в зоне действия запрещающего знака, остановили в рамках совместного рейда сотрудники ГИБДД и администрации города. Об этом в своем Telegram-канале сообщил градоначальник Евгений Моисеев.

Системы генеративного искусственного интеллекта, подобные ChatGPT, создают для финансовых компаний и банков невиданные возможности – но одновременно и новые малоизученные риски. Эксперты МВФ представили обзор наиболее значимых для финансового сектора проблем, связанных с использованием таких систем: от «черного ящика» и «галлюцинаций» искусственного интеллекта до угроз кибербезопасности и рисков «стадного поведения». Подробнее

В России появилась новая система денежных переводов за рубеж - Kwikpay. Банк России 25 августа зарегистрировал новую платежную систему Kwikpay – ее оператором стало ООО «Трубная СИВ», следует из реестра регулятора. Kwikpay специализируется на международных денежных переводах из России в страны СНГ, Грузию, Вьетнам, а также некоторые государства Еврозоны, среди которых Австрия, Греция, Италия, Франция, Германия, следует из информации на сайте компании. Подробнее

События и мероприятия

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан пенсионного и предпенсионного возраста на территории всех регионов Российской Федерации

Организатором проекта выступает Центральный банк Российской Федерации

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Свои идеи и мнения присылайте по адресу: [email protected]