«Финансы 50+», №12, декабрь 2023

Поздравляем с наступающим Новым годом и, конечно, желаем финансового благополучия! В конце года принято подводить итоги, поэтому собрали интересные и важные события этого года. Если, на ваш взгляд, мы что-то забыли, смело добавляете ваши комментарии!

Главное в фокусе

Этот год, как и предыдущие, в разной степени, можно назвать санкционным, а основной макроэкономической составляющей, скорее всего, является импортозамещение. Считаем эти процессы движущей силой всех изменений. Буквально недавно, 18 декабря 2023 года Евросоюзом принят, очередной, уже двенадцатый санкционный пакет.

Происходит переориентация с запада на восток. Для тех, кому интересна статистика можно изучить доклад Минфина о текущей ситуации в российской экономике (ноябрь – декабрь 2023 года). А также, в ежеквартальный Доклад о денежно-кредитной политике Банка России. В целом, ситуация не такая, как планировали инициаторы санкций, а кризис в целом скорее общемировой.

Несмотря на все, что происходит, в 2023 году на биржу вышли сразу 7 компаний: Genetico, CarMoney, «Астра», Henderson, «Евротранс», «Южуралзолото» и один из крупнейших российских банков - «Совкомбанк»

Пристальное внимание было приковано к решениям Банка России, который с августа начал плавный, а потом и не очень плавный, подъем ключевой ставки. На последнем в этом году заседании 15 декабря 2023 года, ЦБ принял решение повысить ключевую ставку до 16,00% годовых.

Начавшийся, вслед за подъемом ключевой ставки, рост ставок по депозитам и по ипотечным программам аналитическая компания Frank RG называет "косметическими". По их данным, рыночным программам средняя минимальная ставка по рыночной ипотеке на конец декабря составляла 15,73%, а средняя максимальная почти приблизилась к 20% годовых.

А вот интересная статистика от РИА Новости - топ-10 событий в экономике России 2023 года:

1. ВВП по итогам года вырос на 3,3%, хотя изначально была угроза обвала.
2. Безработица опустилась до рекордных 2,9%, став одной из самых низких в мире.
3. Инфляция замедлилась до 8%. Антилидерами стали яйца, подорожавшие почти на 60%.
4. Цены на топливо побили рекорды, пришлось даже запрещать экспорт. Это помогло – бензин подешевел.
5. Рубль ушел в пике. Но обязательная продажа валюты экспортерами стабилизировала курс около 90 рублей за доллар.
6. Расходы бюджета достигли рекордных 32,2 трлн рублей. Выше ожиданий и доходы, снизив дефицит до 1,5% ВВП.
7. Крупный бизнес заплатил 315 млрд рублей налога на сверхприбыль. Власти обещали, что это был разовый платеж.
8. ФНС объявила охоту на "серых" блогеров-милионников, претензии тоже миллионные - на сотни миллионов рублей.
9. ОПЕК+ поддержал предложенное Россией добровольное сокращение добычи нефти. Это позволило больше заработать.
10. Россия стала лидером по введенным против нее санкциям. Но это лишь укрепило связи с дружественными странами.

Что было интересного за 2023 год?

Ключевые события из предыдущих выпусков:

Январь

Январь начался с публикации отчета МВФ о перспективах развития мировой экономики. В отчете МВФ за октябрь 2022 года под названием “Перспективы развития мировой экономики”, взят фокус на растущую инфляцию, резкое замедление экономике и дальнейшую неопределенность. Главный исполнительный директор Всемирного банка и директор-распорядитель МВФ Кристалина Георгиева так комментирует текущую ситуацию: “Мировая экономика проходит самое серьезное испытание со времен Второй мировой войны.” Скачать текст отчета на русском здесь.

Максим Решетников сообщил агентству Bloomberg, что есть все предпосылки ожидать к 2030 году экономика сможет выйти на устойчивый рост 3% ежегодно. “Базовый сценарий предполагает возврат экономики к росту уже в конце этого – начале следующего года, причем в квартальном выражении.” И далее: “Объем инвестиций должен в 2030-м году вырасти на 30% к 2021-му году, реальные денежные доходы – на 20%”, – указал он. Полный текст. Также мы приводили анализ экономической ситуации от Михаила Васильева, главного аналитика Совкомбанка. Подробнее. Главные новости были посвящены выступлению Владимира Путина, на заседании Совета по стратегическому развитию и нацпроектам. Подробнее

Февраль

В феврале Роскомнадзор запретил передачу платёжной информации в иностранных мессенджерах. Банкам запретили пересылать через них платёжные документы, персональные данные россиян, сведения о переводах и вкладах в банках. В списке: Telegram, Viber, WhatsApp, Discord, Microsoft Teams, Skype for Business, Snapchat, Threema и WeChat. Также Приложения российских банков пропадают из AppStore. Попавшие под 10-й пакет санкций банки стали пропадать из AppStore и Google Play. В их числе – «Тинькофф», «Уралсиб», «Зенит», «Левобережный» и «Приморье». Они недоступны для скачивания, при попытке загрузки система выдает ошибку. Спрос на жилье в России упал на треть, а банки стали массово конкурировать за заемщиков и демпинговать скидками на ипотеку. При этом население России за год сократилось на 555 тысяч человек по данным Росстата по сравнению с прошлогодними показателями.

Март

На Московской бирже евро побил рекорд превысив отметку 84 руб./EUR, впервые с 20 апреля 2022 года, доллар подорожал до 76,1 рубля, нефть Brent подорожала до $86,4 за баррель. Путин встретился с Си Цзиньпином сообщив, что торговый оборот РФ и КНР превысит в 2023 году $200 млрд долларов уже в текущем году. А Московская биржа зафиксировала максимальную активность частных инвесторов, за один торговый день насчитали около 1,1 млн чел.

Закрылся рынок наличной валюты сроком на полгода. Банк России продлил до 9 сентября 2023 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты, а для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов. На остальные валюты, кроме долларов и евро, ограничений нет. А безработица в России в феврале вновь обновила исторический минимум.

Апрель

Апрельский дайджест был посвящен эйджизму (от англ. age – возраст). Немного терминологии здесь. Основное. Старшее покорение: на рынке труда растет спрос на работников старше 50 лет. Об этой тенденции в материале «Известий», в материале ПРАЙМ. О том, что работодатели нарастили наем возрастных кандидатов. Как найти работу после 50 лет и почему это непросто.

Май

В мае экономика ускорилась вместе с ростом цен. 11 мая вышел ежеквартальный доклад ЦБ о денежно-кредитной политике, Правительство РФ подготовило Концепцию технологического развития до 2030 года
об этом сообщил Михаил Мишустин. Он нанес визит в Китай. А Эльвира Набиуллина посетила Иран, что само по себе полезно каждой из сторон, так считает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова. Но в СМИ, по большей части, активно обсуждался наряд главы Банка России. Главный аналитик Совкомбанка, Михаил Васильев объяснил, почему доллар растет вопреки всему для "Прайма". Россиянам начали массово замораживать счета (об этом в материале РИА Новости.) а Владимир Путин снял запрет для российских авиакомпаний на полеты в Грузию, вот указ на официальном интернет-портале правовой информации.

Июнь

Июнь следует отметить особо в этом году, особенно события 24 июня. Для тех, кто пропустил, в википедии появилась новая страничка. Владимир Путин выступил с обращением сравнив текущую ситуацию с 1917 годом, времен Первой мировой войны. В Москве был введен режим контртеррористической операции, а ближайший понедельник в Москве объявлен нерабочим днем. Наиболее заметным в эти дни было повышение спроса на наличные в среднем на 30%. Индекс Мосбиржи упал на 2,8% на фоне заявлений Пригожина. Акции российских компаний начали резко падать. Цены на авиабилеты взлетели в 100 раз. 300 тысяч за «ван вей тикет». А уже в воскресенье, улетевшие в субботу втиридорога за тридевять земель, называли себя «сбитыми с толку» и требовали компенсации хоть от кого-нибудь. Разбираемся, кто оплачивает «авиалихорадку субботнего вечера»? Курс доллара доходил до 200 рублей, но быстрое купирование политического кризиса стало спасением. Подробнее

Июль

В июле, внезапно, правительство обратило внимание массовую шринкфляцию в 122 торговых точках столицы, об этом написали РИА Новости. Банк России увеличил ключевую ставку заметно сильнее, чем ожидали с 7,5% до 8,5%. Курс доллара поднялся выше 92 руб, евро — дороже 100 руб впервые с марта 2022 года. Индекс Мосбиржи поднялся выше 3000 пунктов впервые с февраля 2022 года. Некоторые банки перестали принимать доллары и евро через банкоматы, но, по итогам полугодия, банки РФ получили ₽1,7 трлн чистой прибыли. Президент подписал закон о кредитных каникулах, который заработает с 1 января 2024 года. А также закон о цифровом рубле, но 65,7% российских компаний не поняли пользы цифрового рубля. К такому выводу пришли в сервисе «Актион Бухгалтерия». Банк России решил ввести в оборот купюры в 5 и 10 рублей при том, что пятирублёвую банкноту не печатали с 1997 года.

Август

Рубль уплыл в свободное плавание вместе с курсом, ключевая ставка взлетела выше чем ожидалось, как и цены, буквально на все. Индекс "котлеток с пюрешкой" в РФ достиг максимума с июня 2022 года, вслед за ключевой ставкой, подняли проценты по вкладам и по кредитам. Зафиксирован небывалый рост активности мошенников, минус 3,62 млрд рублей на счетах клиентов банков во 2м квартале, это на 30% больше, чем за весь 2022 год. В России появился отечественный смартфон, а рейтинги продаж китайских автомобилей бьют рекорды. Российских чиновников собираются пересадить на отечественные автомобили. Вслед за ростом цен прирос и БРИКС на 6 стран: Аргентина, Египет, Иран, Саудовская Аравия, Эфиопия и ОАЭ. Вырос внутренний туризм, а также у россиян появится новое туристическое направление, из Владивостока можно будет улететь в Пхеньян, связано это или нет, но 109-летняя жительница Самары получила загранпаспорт. А еще согласно данным нового рейтинга сервиса Numbeo, жить в Нижнем Новгороде лучше, чем в Барселоне, Варшаве и Лос-Анджелесе.

Сентябрь

Ключевая ставка выросла до 13,00% годовых. Объем привлеченных средств граждан на текущих счетах и депозитах по итогам 2023 года может составить рекордные 43,5 трлн рублей, что больше значения прошлого года на 19%. Стимулом стало улучшение доходности по сберегательным продуктам вслед за резким изменением ключевой ставки. Появилось неожиданное предложение от Совкомбанка пишет Ъ, второй результат с большим отрывом у МКБ - 0,6% годовых, на третьем месте РСХБ - 0,5%. У остальных ставки по вкладам в евро менее 0,01% или вовсе отсутствуют. Банки.ру. Россияне массово отказываются от биометрии. Речь идет о десятках тысяч граждан по всей России, пишет газета «Коммерсант». Причиной ажиотажа стала фейковая рассылка, но оказалось, что любую биометрию, которую сегодня сдают россияне, уже можно подделать об этом заявил Евгений Касперский, он предлагает сразу переходить к ДНК, которое пока не научились подделывать. Владимир Путин подписал указ о "цифровом паспорте". Теперь россияне смогут предъявлять цифровое удостоверение с "Госуслуг" вместо бумажного паспорта. ЦБ сообщил что украденные средства можно будет возместить с помощью добровольного страхования банковских карт. В России стартовал эксперимент по внедрению исламского банкинга. В пилоте примут участие четыре региона: Дагестан, Чечня, Башкирия и Татарстан. Цены на российские авто побили рекорд средняя стоимость новой машины превысила 1 млн рублей. А Китай стал неоспоримым лидером по поставкам авто в Россию и обогнали всех по продажам заработав рекордную прибыль в ₽80 млрд, сообщает Форбс. Росстат опубликовал свежие данные по розничным ценам на бензин и дизельное топливо. Самая популярная марка АИ-92 подорожала до 51,62 руб. Дизельное топливо подорожало больше, чем на рубль — до 64,99 руб.

Октябрь

Ставку подняли до 15% годовых, на заседании 27 октября 2023 года. Большинство аналитиков сходились к 14%. Причина - инфляция 6%, рост цен. Наблюдаются признаки перегрева на рынке ипотеки - увеличение разрыва между ценами на вторички и первичкой, увеличение закредитованных ипотечных заемщиков, схемы от застройщиков. Яндекс запускает тестирование роботакси около Сочи. Прокатиться сможет любой желающий от 18 лет. QR-код с Госуслуг разрешили показывать вместо бумажного паспорта, но не во всех случаях. С 18 сентября россияне могут предъявить цифровые копии документов вместо бумажных. Вот ссылка на указ. Кредиторы обязаны сообщать в рекламе не только минимальную, но и максимальную ставку. С 23 октября вступает в силу норма закона. Минфин планирует повысить минимальные цены на крепкий алкоголь с 1 января 2024 года. Подробнее. Половина россиян хранят деньги "под матрасом", а "подушка безопасности" не больше 100 тысяч рублей, РИА Новости.

Ноябрь

Разрыв между средними пенсиями в разных регионах за последний год увеличился на 1,3 тыс., до 23 тыс. рублей. Самые высокие на Чукотке (40 тыс.), а самые низкие - в Кабардино-Балкарии (17 тыс.). Подробнее. Госдума приняла закон о повышении выплаты к пенсии в 2024 году. Фиксированная выплата составит 8 134,9 рублей. Подробнее. Последние девять лет в России рождается все меньше детей Подробнее. Путин объявил 2024 год в России годом семьи. Подробнее. На рынке появляется всё больше российских брендов. Бизнес обяжут использовать ИИ, чтобы получить субсидии, а Росздравнадзор приостановил применение медицинской системы с ИИ, считают, что разработка, может «причинить вред здоровью» пациентов. Подробнее Инвесторы открыли более 5,7 млн индивидуальных инвестиционных счетов. Общее число ИИС увеличилось на 11% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Подробнее. Новогодний стол россиян подорожает на 9%, больше всего подорожали мандарины, курица и яйца. Подробнее. Производителям продуктов первой необходимости запретили менять объем упаковки. Они обязаны использовать фиксированные значения: 200, 250, 500, 1000, 2000 грамм или миллилитров. Курс доллара впервые с 30 июня упал ниже отметки ₽88. Данные Мосбиржи. Банк России утвердил поправки в базовый стандарт для инвестиционных советников. Обновленная редакция базового стандарта. Теперь все должно быть написано удобочитаемым шрифтом. Подробнее

А теперь - декабрь!

Что касается интересного за текущий месяц можно отметить следующие события: Расходы на продукты питания заняли наибольшую долю в семейном и личном бюджете россиян в 2022 и 2023 году. Опять на 60–70% увеличился спрос на медицинские маски из-за вспышки заболеваемости в России. По сообщению «Авито Работа»: более половины россиян в 2023 году получили прибавку к зарплате. Чаще всего прибавка составляла до 5 тыс. руб., но были и те, у кого заплата увеличилась на 40 тыс. руб. и более. Что не может не радовать, и таже огорчать остальную половину. Салат оливье с колбасой в России в этом году подорожал на 8,7%. Но в 2024 году нас ждет индексация пенсии и социальных выплат и повышение МРОТ на 18,5%. Так государство защищает деньги россиян от инфляции.

Такие вот итоги года. Кстати, делитесь вашими итогами в комментариях!

И подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru

На сегодня все, до встречи!