«Финансы 50+», №7, июль 2024

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

От редакции

В дайджесте, как всегда, самые популярные новости за месяц. Лето скоро закончится, уже август, а в нем 22 дня рабочих дня. Многие проведут лето в отпусках или на даче, и немного о том где его провести менее затратно, но способов становится все меньше и меньше. Теперь к новостям.

Коротко о главном

⚡️ Банк России поднял ключевую ставку с 16% до 18% годовых. И это было ожидаемо, но более того, оставил сигнал о готовности повысить ставку на ближайших заседаниях. Что обещает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев:

Прогноз на будущее такой:

• на ближайших заседаниях (13 сентября или опорном заседании 25 октября) снова повысит ключевую ставку на 200 б.п., до 20%.
• Снижения ключевой ставки в ближайшие кварталы не ожидается.
• возможность для снижения ключевой ставки откроется только в середине 2025 года, когда инфляция будет устойчиво замедляться в направлении целевых 4%.
• Заемщикам стоит быть готовыми к тому, что деньги в экономики останутся дорогими ещё долго, а, вероятно, и ещё подорожают.

Если вы инвестор, то ждите негативное влияние на рынок облигаций и рынок акций. Скорее всего облигации с постоянным купоном продолжат падать в ближайшие месяцы. Вам лучше придерживаться защитной стратегии и выбирать депозиты, фонды ликвидности и облигации с плавающим купоном. Эти инструменты позволят инвесторам получать 18-20% годовых в рублях и быть готовым к тому, что Банк России может ещё в этом году повысить ключевую ставку.

Принят закон о легализации майнинга.

«Мы рассматриваем криптовалюты как инструмент обхода санкций и точку высокотехнологичного экспорта. Сегодня Россия занимает второе место по майнингу, и я уверен: после того, как появится регулирование этой сферы, мы выйдем на первое место, обогнав США», - подчеркнул соавтор инициативы Антон Горелкин

Требования к деятельности лиц, осуществляющих майнинг, будут устанавливаться правительством РФ вместе с Банком России. А в отдельных регионах майнинг может быть запрещён. Юридические лица и ИП, занимающиеся майнингом, должны быть включены в специальный реестр, который будет вести Минцифры. Лица, добывающие цифровую валюту, должны будут предоставлять информацию о полученной крипте и адресах-идентификаторах в Росфинмониторинг. При этом реклама криптовалют будет запрещена. Закон вступит в силу с 1 ноября 2024 года.

Раньше принципиально не затрагивали тему цифровых валют. Потому что это довольно рискованно. Но поскольку дошло до принятия законов и растущей цифровизации финансов, не забываем про цифровой рубль, оставаться в стороне будет не правильным. Для начала небольшой ликбез. Не будем подробно все расписывать, постараемся максимально доступно и простыми словами объяснить в чем дело. Детально погрузиться в вопрос можно здесь.

ЦБ РФ готовится к массовому внедрению цифрового рубля летом следующего года. Центробанк намерен перейти к массовому внедрению цифрового рубля с июля 2025 года, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе выступления в Совете Федерации. Подробнее

И еще одна интересная новость по этой теме СПБ биржа планирует активно участвовать в экспериментально-правовом режиме по проведению биржевых торгов криптовалютой, об этом сообщили в пресс-службе биржи

Выдача льготной ипотеки за первые три недели июля сократилась вдвое. Объем выдачи ипотек по льготным программам с государственной поддержкой сократился более чем в два раза с начала июля по сравнению с аналогичным периодом июня 2024 года. Об этом говорится в отчете ЦБ РФ. Подробнее

Но, при этом Правительство продлило ИТ-ипотеку до 2030 года. Предельная ставка составит до 6% годовых, а максимальная сумма кредита на льготных условиях – до 9 млн рублей. При этом ставка может быть дополнительно снижена за счёт банковских и региональных программ. Подробнее

«Укрепление кадрового потенциала индустрии – наш приоритет. Будем и дальше делать всё необходимое для создания комфортных условий работы специалистов, занятых в этой сфере», – отметил Председатель Правительства Михаил Мишустин в рамках заседания кабинета министров.

В 2025 году в России хотят запустить новый сберегательный продукт — жилищные вклады. Законопроект об этом поддержали в правительстве и Центробанке, в профильном комитете Госдумы ожидают его принятия в нынешнем году. Предполагается, что это позволит россиянам накопить деньги на покупку жилья. Так как направить средства с депозита можно будет только на погашение ссуды на недвижимость. Законопроект предусматривает, что средства на таких вкладах будут застрахованы на 10 млн рублей (вместо 1,4 млн), уточнили в регуляторе. Депозиты будут открывать на срок более года. Доходность по нему может быть выше, чем по обычным депозитам, а доля одобрений ипотеки вырастет, ожидают в банках. Подробнее

В последнее время в связи резко возросшим финансовым и прочими видами мошенничества, есть несколько довольно интересных, и, надеемся полезных, инициатив Банка России. Перечислим некоторые далее.

Матвиенко призвала запретить деятельность микрофинансовых организаций в РФ. Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила запретить работу микрофинансовых организаций. С таким предложением она выступила на заседании по развитию финансового рынка, в котором принимала участие глава Банка России Эльвира Набиуллина.

«Я не могу видеть уже по телевизору вот эти страшные трагедии людей, которые берут кредиты в микрофинансовых организациях, квартиры отдают, деньги большие. Вы сказали, Эльвира Сахипзадовна, что нужно дополнительное регулирование. А нельзя их вообще закрыть?» — приводят «Ведомости» слова Матвиенко.

Было бы неплохо! Но, глава ЦБ считает, что этого делать не нужно, опасаясь, что те будут действовать в тени.

ЦБ предложил ввести период охлаждения по подозрительным кредитам. Банк России подготовил законопроект о борьбе с кредитным мошенничеством. Регулятор предлагает ввести период охлаждения по подозрительным кредитам.

«Нужно бороться еще и с кредитным мошенничеством, здесь две проблемы. Первая — чисто социальная инженерия, когда человека побуждают взять кредит и передать деньги мошенникам. Такие случаи у всех на счету, часто речь идет о миллионах рублей. А вторая проблема — когда мошенники оформляют микрозаем на имя человека без его ведома», — сказала Набиуллина

Банк России начнет борьбу с "серыми" схемами, которые "расцвели" на рынке жилья в связи с закрытием программы льготной ипотеки с господдержкой.

"Чего здесь только нет: и рассрочка, и так называемый кешбэк, и очень льготные ставки. Но за этими всеми "завлекаловками" стоит либо завышение цены квартиры, либо резкий рост платежей впоследствии. И все это для людей непрозрачно, запутанно", - пояснила глава ЦБ.

В ЦБ рассматривают "Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков". В документе, подготовленном группой экспертов и находящемся на согласовании в ЦБ, установлены правила предоставления ипотечных кредитов, в том числе перечень информации и рисков, которые банк должен раскрыть клиенту до подписания договора. Как отмечают эксперты, документ избавит клиента от многих уловок, на которые шли банки и застройщики, но ставки по кредитам, скорее всего, достигнут 20% годовых. Подробнее

Но есть и не совсем приятные инициативы. Например. Доходы от вкладов свыше 180 тысяч рублей подпадут под налог. Из-за увеличения ключевой под налог с процентов по депозитам подпадут доходы вкладчиков свыше 180 тыс. рублей, выяснили «Известия». До изменения денежно-кредитных условий порог был ниже - 160 тыс. рублей. Вместе с тем доходность банковских продуктов растет - до 19–20%. Эксперты отмечают: лишь небольшое число россиян подпадет под налог, так как депозиты на сумму более 1 млн имеет всего несколько процентов вкладчиков. Всего власти хотят получать по этой статье порядка 100 млрд в год. Может ли измениться расчет налога на вклады в этом году и остается ли депозит выгодным способом сбережения.

Какие законы вступают в силу в августе. Граждане смогут онлайн получать данные о выполнении всех запросов на предоставление государственных и муниципальных услуг, банки и микрофинансовые организации будут обязаны фиксировать и хранить записи разговоров, касающихся возврата гражданами просроченных задолженностей - об этих и других законах последнего месяца лета здесь

В России ужесточат условия покупки сим-карт с 2025 года. Кроме ФИО, даты рождения и паспортных данных операторы будут проверять количество номеров, зарегистрированных на одного человека.

Появились лимиты: у россиян номеров может быть не больше 20, у иностранца или лица без гражданства - не больше 10. В это число входят и корпоративные, и личные номера.

1 апреля 2025 года должна заработать возможность подать через госуслуги запрос о своих номерах в Роскомнадзор. Сервис позволит человеку проверить, не оформлены ли на него номера через мошеннические схемы. Новые правила для граждан России заработают 1 апреля 2025 года, для иностранцев - 1 января 2025 года. Подробнее

Про отпуск и путешествия

Цены на авиабилеты могут вырасти на 30-50% в августе 2024 года. Эксперты не исключают резкого роста стоимости перелетов уже в августе и связывают это с решением Росавиации повысить ставку сборов с авиаперевозчиков для финансирования фонда капитального ремонта аэродромов. Так, к примеру, аналитики, опрошенные изданием Finance.Mail.ru, спрогнозировали подорожание билетов на внутренние рейсы на треть, а на международные направления - на 50%. В Российском союзе туриндустрии ранее говорили, что авиабилеты из крупных городов России по наиболее востребованным российским курортным направлениям этим летом выросли в среднем на 20-40%. При этом такой рост цен не повлиял на рост продаж, говорят в организации.

Где россияне будут отдыхать летом 2024 и сколько за это заплатят. Среди тенденций есть очевидные: отдых в России становится все популярнее. Отпускники по-прежнему предпочитают пляжи, море и солнце. И больше всего гостей этим летом примут курорты Краснодарского края. Немного статистики: 80% отпускников будут отдыхать в России, в среднем российская семья в год готова тратить на поездки 126 тысяч рублей. При этом авиабилеты за год подорожали на 30% в среднем, железнодорожные - на 35% Подробнее

Куда поехать отдыхать летом: 14 направлений в России и за рубежом. В 2024 году прямых рейсов по многим направлениям по-прежнему нет, а из‑за пересадок некогда бюджетные локации стали дорогими. Но и в такой ситуации остаются места, где можно и нужно побывать. Список из 14 направлений и советы, куда поехать в России и за рубежом, где отдыхать на море и с детьми, в какой регион стоит отправиться на машине и где отпуск обойдется недорого от читательницы ТЖ

События и мероприятия

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан пенсионного и предпенсионного возраста на территории всех регионов Российской Федерации

Организатором проекта выступает Центральный банк Российской Федерации

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Свои идеи и мнения ждем по адресу: [email protected]

Подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru