«Финансы 50+», №6, июнь 2023

Добрый день!

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

От редакции

Конфуцию приписывают, так называемое, «китайское проклятие», которое звучит как - «не дай вам бог жить в эпоху перемен».

Однако достоверных подтверждений этому нет, как и очередному высказыванию породившему много интренет-мемов о том, что в китайском языке слово "кризис" состоит из двух иероглифов, один из которых означает опасность, а другой - возможность. Сами китайцы иначе относятся к переменам и события они принимают как должное, стараются адаптироваться.

Все тот же Конфуций сказал, что - «Не стоит бояться перемен. Чаще всего они случаются именно в тот момент, когда они необходимы». Вопрос не однозначный, как говорится, не можешь изменить обстоятельства, измени отношение к ним, говорят психологи. Хороши эти перемены или плохи во многом личный для каждого вопрос. История учит, что все новое это хорошо забытое старое.

Главное в фокусе

Июнь был богат на события, но особенно россиянам запомнятся события 24 июня. Для тех, кто пропустил, в википедии появилась новая страничка.

Не будем перечислять хронологию событий остановимся на итогах. Главный фокус внимания дайджеста - это экономические и финансовые вопросы. Поэтому интересно, как это повлияет на наши с вами финансы. И не только финансы.

Владимир Путин 24 июня выступил с обращением сравнив текущую ситуацию с 1917 годом, времен Первой мировой войны. Отметив, что интриги, склоки, политиканство за спиной армии и народа обернулись величайшим потрясением и трагедией.

В Москве был введен режим контртеррористической операции, а ближайший понедельник в Москве объявлен нерабочим днем

Мэр Москвы Сергей Собянин сообщил об этом в своем Telegram-канале. Глава столичного правительства также попросил москвичей максимально воздерживаться от поездок по городу. Финансовые организации продолжили работать. 26 июня, в понедельник все ограничения были сняты и режим отменен.

Итак, «Ъ»: Мятеж как мятеж.

Белый дом проанализировал влияние субботних событий на экономику. В финансовом секторе, судя по выступлению первого вице-премьера Андрея Белоусова, наиболее заметным было повышение спроса на наличные — примерно в 15 регионах и в среднем на 30%.

Наиболее активный рост отмечался в южных регионах, которых непосредственно коснулся «марш справедливости» ЧВК,— в Ростовской, Воронежской и Липецкой областях, а также в крупных городах — там спрос на наличность подскочил на 70–80%. Однако, как заверил господин Белоусов, на фоне трехкратного роста объемов подкрепления наличной валютой «удалось полностью избежать каких-либо нарушений штатной ситуации — все банкоматы работали в штатном режиме, и уже в воскресенье спрос пошел на убыль».Граждане пытались запастись не только деньгами, но и продуктами. Рост спроса был отмечен в торговле: по данным Андрея Белоусова, в Ростовской области — на 10–15%, в Липецкой — на 30%, а в Воронежской — на 50%.

По словам же вице-премьера и главы Минпромторга Дениса Мантурова, взлет спроса на отдельные группы товаров фиксировался моментами, но власти ориентировали торговые сети не прибегать к ограничениям на продажу. Подробнее

Индекс Мосбиржи упал на 2,8% на фоне заявлений Пригожина. Акции российских компаний начали резко падать на фоне заявлений основателя частной военной компании «Вагнер» Евгения Пригожина, после которых было возбуждено дело о призыве к военному мятежу. Подробнее

Цены на авиабилеты взлетели в 100 раз. 300 тысяч за «ван вей тикет». Вечер субботы, 24 июня, которая теперь многим запомнится надолго, цены на авиабилеты за пределы РФ резко выросли так, что даже отечественная туротрасль вынуждена была признать такой рост «неприличным». При этом самый энергичный рост почему-то показал Ереван: пожелавшие срочно вылететь туда субботним вечером из Москвы заплатили 228 тыс. руб. в одну сторону. А уже утром воскресенья тот же перелет стоит всего 26 тыс. руб. Обидно, да?

Субботний переполох с авиаценами поставил в неудобное положение не только склонных к панике туристов, но и всю отечественную туротрасль. Уже в воскресенье улетевшие в субботу втиридорога за тридевять земель называли себя «сбитыми с толку» и требовали компенсации хоть от кого-нибудь. Разбираемся, кто оплачивает «авиалихорадку субботнего вечера»?

Тем же вечером «Ъ» изучил, куда и за сколько можно улететь из столицы.

Объем наличных денег в обращении в России увеличился на 105,3 млрд рублей. ЦБ: объем наличных денег в обращении 23 июня вырос на 105,3 млрд рублей

Прогнозируя повышенный спрос на наличные, банки в пятницу, 23 июня, пополнили свои запасы на 105,3 млрд рублей, следует из данных ЦБ. Это максимальный скачок ежедневного спроса с сентября прошлого года. Подробнее.

Во время мятежа тревожные граждане заплатили «налог на панику». Россиян предостерегли от способного привести к экономическому кризису панического поведения. Неудавшийся мятеж на выходных спровоцировал специфическую финансовую активность части россиян. Одни побежали в банки снимать наличные, другие – в супермаркеты за продуктами, третьи – в обменники, где курс доллара доходил до 200 рублей, четвертые покупали за бешеные деньги авиабилеты. Панические действия крайне опасны, так как легко могут окунуть экономику страны в кризис. Быстрое купирование политического кризиса стало спасением. Подробнее

От ₽84,5 до ₽200: сколько стоили доллар и евро в обменниках Москвы. Пока закрыты биржи, купить иностранную валюту по-прежнему можно в обменных пунктах. «РБК Инвестиции» выяснили, по каким ценам предлагают доллар и евро московские обменники 24 июня

Полезное

Не поддавайтесь панике. Эксперт объяснил ситуацию на российском фондовом рынке. Инвесторам не стоит совершать любые действия на рынке под действием эмоций — и особенно паники, заявил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев в комментарии для Банки.ру

Кстати, не лишним будет знать: Как обезопасить свою жизнь во время военного переворота. Подкаст ОБЖ. В новом выпуске пожарный разбирает, как можно обезопасить себя и близких во время нестабильных ситуаций в стране.

И эти советы тоже не будут лишними: 15 советов, как бороться со стрессом и паникой, даже если кажется, что сил больше нет. Новости одна тревожнее другой, страх за самых близких и будущее - в новой реальности единственно верным кажется не выпускать телефон из рук и судорожно следить за происходящим. Но это не поможет. Клинический психолог рассказывает, как успокоиться и начать принимать решения без паники. Подробнее

Важные новости

На очередном заседании Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России 9 июня 2023 года.

Итоги ПМЭФ-2023.

С 14 по 17 июня прошел 26-й Петербургский международный экономический форум ПМЭФ-2023. В этом году его посетили 17 тыс. представителей 130 стран и территорий. Страной-гостем ПМЭФ стали Объединенные Арабские Эмираты. Заключено более 900 соглашений на сумму 3 трлн 860 млрд руб. Основные сделки и высказывания участников — в подборке «Ъ» Полный отчет на официальном сайте форума

Банк России представил данные социологического опроса: Наличные или безналичные: предпочтения россиян в 2022 году. Опрос показывает как россияне хранят сбережения. Популярность безналичных платежей среди россиян растет, но наличные деньги по-прежнему остаются популярной формой сбережений и составляют - 36%. Подробнее.

Объем выдачи автокредитов в 2023 году вырос на 58%. В России за пять месяцев 2023 года выдано автокредитов на сумму 390,5 млрд рублей, что на 58,3% больше, чем за аналогичный период 2022 года (в январе - мае 2022 года - 246,7 млрд рублей). Однако этот показатель не восстановился до уровня 2021 года (в январе - мае 2021 года - 436,3 млрд рублей). Об этом сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Подробнее.

МРОТ с 1 января 2024 года будет проиндексирован на 18,5%. Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в РФ с 1 января 2024 года будет проиндексирован сразу на 18,5%, заявил в пятницу президент России Владимир Путин. По словам президента, увеличение МРОТ в России в номинальном выражении вдвое к 2030 году станет стимулом и для роста заработных плат.

«Отдельно хочу сказать о таком важном индикаторе, как МРОТ - минимальный размер оплаты труда. Мы продолжаем индексировать его, причем опережающими темпами, увеличивать отрыв МРОТ от прожиточного минимума.
С 1 января 2023 года МРOТ был пoвышен на 6,3%, до 16 242 рублей в месяц.
С 1 января 2024 гoда проведем еще oдну индексацию сразу на 18,5%.
С 1 января 2023 года была 6,3% индексация, а с 1 января 2024 года будет 18,5%, что будет гoраздо выше и темпoв инфляции, и темпoв рoста зарплат в стране в целoм», — сказал он в пятницу, выступая на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ)

Российские банки в 2023 году могут выдать ипотечных кредитов на рекордные 6 трлн рублей. Основными драйверами продаж станут активный рост интереса к частному строительству, а также реализация льготных программ и комплекса мер для поддержки социальных категорий населения. Подробнее.

В 2022 году Россия вновь вошла в топ-20 мировых экспортеров продовольствия. В 2022 году мировой экспорт продукции АПК обновил рекорд, впервые превысив 2 трлн долл. Как следует из данных ITC Trade Map*, по сравнению с 2021 годом стоимостной объем вырос на 7,4%. Среди крупнейших поставщиков продовольственных товаров и сельскохозяйственного сырья Россия заняла 17-е место, увеличив свою долю до 2,1%. При этом среди топ-20 государств Россия продемонстрировала наибольший прирост объема экспорта продукции АПК за последние 10 лет – в 2,5 раза. Подробнее

ЦБ возобновил публикацию отчетности банков. Банк России вновь публикует формы отчетности кредитных организаций, сообщила пресс-служба регулятора. ЦБ приостановил публикацию данных в 2022 году в связи с санкционными рисками.

Минздрав России сообщает: Ожидаемая продолжительность жизни в РФ выросла до 73,4 лет. Подробнее

Центробанк запланировал запустить оплату лицом в магазинах. Об этом телеканалу РБК рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на полях Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).

11-й пакет санкций ЕС. Что в него вошло. 21 июня 2023 года постпреды Евросоюза согласовали 11⁠-⁠й пакет санкций в отношении России. Подробнее

Законы, субсидии и льготы

Какие законы вступают в силу в июле. Льготы при поступлении в учебные организации для участников СВО и их детей, освобождение лекарств для тяжелобольных детей от НДС, введение акциза на сахаросодержащие напитки — об этих и других нововведениях июля в нашем материале.

Что изменится в жизни россиян с 1 июля 2023 года.

Россиян в середине лета ждут изменения во многих сферах жизни. Государственные инициативы в большей степени будут направлены на улучшение социальной политики и укрепление экономики. Пятый канал собрал основные нововведения, которые вступят в силу с июля 2023.

Налоги, пенсии и вузы: что изменится в июле 2023 года. В июле 2023 года россияне узнают о начислении имущественных налогов по новым каналам, смогут оформить возмещение по ОСАГО онлайн и при желании ликвидируют небольшой бизнес по одному заявлению. О других изменениях - в ежемесячном обзоре новых законов.

Что изменится в России с 1 июля 2023 года: снижение ставки по потребкредитам, расширение функционала портала госуслуг, формирование банка данных экстремистских материалов. Всего в июле начнут действовать положения 231 федерального акта, принятые на данный момент. Ключевые поправки касаются: государственных услуг; социальной сферы; налогообложения; банковской сферы; бизнеса; оборота оружия; иных сфер. Рассмотрим самые интересные изменения.

В России усилят контроль за алкоголем.

Минфин РФ дополнит перечень индикаторов риска нарушения обязательных требований контроля алкогольной продукции в связи с отравлением суррогатным сидром. Соответствующий проект приказа министерства опубликован на сайте проектов нормативных правовых проектов. Подробнее

Откладывай на завтра: 9 вопросов о новой программе долгосрочных сбережений. Государство хочет мотивировать россиян создавать финансовую подушку на будущее. В Госдуме во втором, основном чтении, принят законопроект о программе долгосрочных сбережений. Программа стартует с 2024 года. Главная новация — гражданам позволят распорядиться «замороженными» в 2014 году пенсионными накоплениями. Как работает новый сберегательный продукт, много ли с его помощью можно накопить и каковы его недостатки - в материале Forbes

«Налог на Патрики»: для богатых москвичей предложили поднять ставку НДФЛ.

В России предложили увеличить ставку НДФЛ до 20% для «богатых москвичей» — жителей столицы, которые в год зарабатывают более 25 млн рублей, сообщает РИА Новости со ссылкой на письмо вице-спикера Госдумы от ЛДПР Бориса Чернышова главе ФНС Даниилу Егорову.

Какие льготы положены пенсионерам. Что они могут получить от государства. Государство поддерживает пенсионеров и предоставляет им льготы на федеральном и региональном уровне.

Недвижимость

Итоги I квартала по городам РФ: цена квартир на «вторичке» увеличивается в рублях. Обвала цен не наблюдается не только в сегменте новостроек, но и на вторичном рынке недвижимости. Постепенное снижение происходит лишь в столицах и еще в нескольких городах. А там, где квартиры были относительно недороги, происходит выравнивание. Подробнее

Как купить землю у государства дешево? Можно заплатить всего 15% кадастровой стоимости. Есть несколько способов покупки государственной земли: покупка участка, который не стоит на кадастровом учете, покупка участка, сведения о котором есть в кадастре, аренда земли с последующим выкупом и др. Мы разберём один из самых непростых, но оттого более выгодных: от самостоятельного поиска участка и определения его границ до подписания договора купли-продажи (ДКП). Подробнее

ВС РФ разъяснил судьбу обанкротившихся ипотечников. Обанкротившиеся ипотечники могут списать долг по кредиту, если банк забрал жилье, даже если его стоимость не покрывает всю сумму, сказано в определении Верховного суда РФ. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, "если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки", отметил ВС РФ. Подробнее

Вопросы, которые надо задать при покупке жилья в 2023 году. Покупателю квартиры в 2023 году нужно узнать, находится ли продавец в России и согласен ли приехать на сделку, готов ли он открыть свои личные данные в ЕГРН и не является ли военнообязанным, рассказали РИА Недвижимость риелторы.

В РФ предложили ограничить продажу жилья пенсионеров и сирот за наличные. Новые способы обезопасить пенсионеров и детей-сирот при сделках с недвижимостью предложили кабмину и Центробанку крупные риелторские компании. Например, следует ввести запрет на все расчеты за наличные при продаже ими квартир, считают авторы инициативы. В этом случае жертва не сможет сразу отдать деньги мошенникам. Кроме того, если пенсионеры или сироты захотят перевести средства от продажи третьему лицу, этот перевод будет возможен, только если другая сторона лично подтвердит основания для получения денег. Эксперты считают, что эти меры помогут предотвратить квартирные аферы, жертвами которых становятся уязвимые слои населения. Подробнее

Нельзя забирать жилье у должника при незначительной просрочке ипотеки. Постановление Верховного суда. Пленум Верховного суда России принял постановление, разъясняющее правила применения залога. Особый пункт: нельзя забирать у должников заложенную недвижимость при незначительной просрочке. Подробнее

Как выгодно продать дачу. Летний сезон, а ваша дача больше не приносит радости? Значит, пришла пора ее продать. Собрали советы, которые помогут в этом нелегком деле. Подробнее

Финансовая безопасность

Центробанк выступил за усиление ответственности за инвестсоветы. Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, член совета директоров ЦБ Михаил Мамута в кулуарах Петербургского международного юридического форума рассказал РИА Новости:

"К сожалению, часто люди, которые называют себя инвестсоветниками, ими не являются, то есть не являются участниками СРО финрынка и не входят в реестр инвестиционных советников, который ведет Банк России. Люди следуют каким-то советам телеграм-каналов, часто анонимных, вообще неизвестных людей либо советам как бы гуру", - сказал он. В результате они сталкиваются с финансовыми потерями, мошенничеством и в конечном итоге начинают жаловаться в МВД и прокуратуру. По его словам, в основном в жалобах люди говорят: "я, следуя совету такого-то блогера или такого-то телеграм-канала, купил что-то и в итоге все потерял, мои деньги делись неизвестно куда".

Россиян предупредили о блокировке счетов из-за шуточных комментариев к переводам. Из-за неудачного комментария к переводу банк может остановить операцию и даже заблокировать счет. Подробнее

Мошенники доменируют. Процесс создания фальшивых сайтов встал на конвейер. Фишинговых сайтов, замаскированных под популярные маркетплейсы, в России в первом полугодии стало на порядок больше. Маркетплейсы стараются выявлять и блокировать опасные сайты, также этим занимается Минцифры. Но процесс создания фишинговых сайтов уже автоматизирован, и ресурсов станет меньше, только когда сама механика перестанет быть выгодной злоумышленникам, считают эксперты. Подробнее

ЦБ хочет ввести самозапреты на кредиты для защиты от мошенников. Но действенная защита есть уже сейчас. Действительно ли самозапрет поможет защититься от кредитов, которые на ваше имя могут взять мошенники? И какие способы защиты есть уже сейчас? Обо всём в материале НБКИ

Оказывается каждый пятый россиянин пытался разыграть телефонных мошенников. Специалисты предупреждают о том, что попытки разыграть или оскорбить мошенника могут выйти жертве боком. Как заявил эксперт по кибербезопасности, в прошлом году были зафиксированы схемы, в которых номера «шутников» использовались в качестве подменных для обмана других людей. В результате на номера первых поступали звонки об обманутых граждан с требованиями вернуть деньги. Лучшей стратегией при звонке злоумышленника все еще остается моментальное прекращение разговора, советуют ИБ-эксперты. Подробнее

Инвестиции и экономия

Свыше 50% тиража «зеленых» облигаций Москвы приобрели россияне за 2 недели. В мэрии столицы отметили, что наивысшую инвестиционную активность проявляют россияне в возрасте от 25 до 55 лет. 70% владельцев выкупленных ценных бумаг — жители Москвы и Подмосковья. Привлеченные инвестиции будут направлены на финансирование проекта по замене дизельных автобусов на экологичные электробусы. Подробнее

Как розничному инвестору отличить качественную финансовую аналитику от некачественной. Ассоциация финансовых аналитиков (АФА) и Национальная финансовая ассоциация (НФА) в ходе совместной работы создали чек листдля розничных инвесторов, который поможет отличить качественную финансовую аналитику от некачественной.

Что такое BNPL-сервисы и какое будущее их ждет в России. (BNPL аббревиатура«buy now, pay later», переводится как «покупай сейчас, плати потом») Что значит пункт «оплата долями» на сайтах и маркетплейсах, чем это отличается от рассрочки и какие есть подводные камни – в этой статье.

Как работает система защиты пенсионных накоплений. Николай перешел на работу в крупную компанию, у которой есть собственный негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Работодатель предлагает Николаю перевести накопительную часть его госпенсии в этот фонд. Уверяют, что там он получит хороший инвестдоход — выше, чем в среднем по рынку. Но Николай сомневается: не сгорят ли его деньги, если НПФ вдруг обанкротится? Подробнее.

Каково оно быть инвестором. Андрей Игнатьев, 43 года, живет в Магнитогорске, рассказывает о своих инвестициях. Подробнее

Как связаны риск-профиль и инвестиционная стратегия. Прежде чем составлять инвестиционную стратегию, инвестору нужно определиться с целями, сроками и собственным отношением к риску. Рассказываем, что такое риск-профиль и как он влияет на выбор стратегии.

Разное

Календарь праздничных дней в 2024 году. Проект Минтруда. Минтруд подготовил проект постановления правительства о переносе выходных дней в 2024 году. Он предусматривает: десятидневные новогодние каникулы (начнутся 30 декабря 2023 года); трехдневные выходные в честь Дня защитника Отечества, Международного женского дня и накануне 1 января 2025 года; четырехдневный отдых, связанный с Праздником Весны и Труда и Днем Победы; два выходных на День народного единства и один на День России. Предварительный производственный календарь на следующий год — в инфографике Ria.ru.

Искусный интеллект: почему автопилот водит машину лучше человека. В России начали активно внедрять беспилотный транспорт под управлением искусственного интеллекта (ИИ). При этом, как показало исследование, почти половина опрошенных россиян против установки ИИ в свои автомобили. Еще треть и вовсе опасаются автопилотируемых транспортных средств. Подробнее об этом Продолжая тему: Впечатления от тест-драйва роботакси от шефа техноредакции Т-Ж

Как восстановить утерянные документы на квартиру, не растеряв нервные клетки. Собрались вы что-то делать со своей квартирой (дарить, продавать), а документов-то и нет. Всегда лежали в той синей папочке, а сейчас там пусто. Что делать? Не паниковать — все поправимо. Рассказываем, как.

В Ярославской области ввели штрафы за плевки. Ярославская область стала первым регионом РФ, где предусмотрена административная ответственность за плевки в общественных местах. Подробнее.

Такси в России может подорожать в несколько раз. Услуги такси для россиян могут значительно вырасти в цене из-за новых правил для агрегаторов. Согласно им, для служб заказа такси предусмотрены штрафы за передачу заказов водителям без официальной лицензии, из-за чего рынок может сильно сократиться. Подробнее

Кровь и роскошь: что не так с драгоценностями. Парадокс ценности в XVIII веке сформулировал Адам Смит: «почему, несмотря на то, что вода для человека намного полезнее, чем алмазы, цена алмазов намного выше цены воды?» Подробнее

Жить долго, жить хорошо! Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представил результаты опроса россиян о восприятии возраста старости, ожидаемой и идеальной продолжительности жизни и проблемах пожилых людей. Из плюсов: Россияне стали чаще относиться к пожилым людям с уважением. За три года этот показатель вырос на 9 п.п. Также участники опроса полагают, что старость в России в среднем начинается с 63 лет. Результаты опроса опубликованы на сайте центра

Регистрация товарных знаков стала доступна для самозанятых. Закон, разрешающий самозанятым регистрировать товарный знак, вступает в силу с 29 июня.

События и мероприятия

Образовательные программы и информационные кампании по финансовой грамотности на сайте Минфина. Сюжет № 1 - Банкоматы и мошенники. Информационно-разъяснительные сюжеты о принципах ответственного поведения потребителей финансовых услуг и защите их прав. Сюжет № 2 - Микрофинансовые услуги. Информационно-разъяснительные сюжеты о принципах ответственного поведения потребителей финансовых услуг и защите их прав. Остальные сюжеты

Интерактивная игра «МыСчитаем», для обучения финансовому планированию и способам улучшения жилищных условий от ДОМ.РФ при поддержке Минфина России.

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан пенсионного и предпенсионного возраста на территории всех регионов Российской Федерации

Организатором проекта выступает Центральный банк Российской Федерации

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.