Добрый день!

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

Приветствуем новых подписчиков! Подписывайтесь на телеграмм канал, там информация обновляется чаще. Сегодня в дайджесте специальная рубрика об искусственном интеллекте. Читайте дальше и вы все узнаете. Всегда рады вашим комментариям, а также предложениям по новым темам.

Коротко о главном

Главный инфоповод этого месяца, как обычно, Банк России и решение поднять ставку до 15% годовых, на заседании 27 октября 2023 года. Большинство аналитиков сходились к прогнозному значению 14%.

Но! Это не было неожиданностью для главного аналитика Совкомбанка Михаила Васильева, прогноз которого, мы приводили в наших предыдущих дайджестах. Более того, он дал прогноз до конца 2024 года. Пока все происходит именно так, как он и предполагал. Читайте сами, вот цитата из его колонки датируемая 21 августом для агентства экономической информации "ПРАЙМ":

"В свои прогнозы на 3-й квартал мы закладываем средний курс рубля к доллару на уровне 93, на 4-й квартал — 95, это базовом сценарии. В рисковом сценарии, если рубль снова преодолеет отметку 100 рублей за доллар, возможно повышение ключевой ставки до 14-15%.

В базовом сценарии мы ожидаем первого снижения ключевой ставки в первом полугодии 2024 года, когда годовая инфляция, по нашим прогнозам, достигнет своего пика. На конец этого года мы прогнозируем инфляцию в 7,5% и ключевую ставку 12%, на конец 2024 года — инфляцию 5,5% и ключевую ставку 8,5%."

Видеозапись пресс-конференции ЦБ.

Главные причины решения - рост инфляции, то есть рост цен. Спрос на товары и услуги растёт, а предложения этих товаров и услуг, чтобы удовлетворить весь спрос, уже не хватает. Повышением ставки Банк России рассчитывает притормозить спрос. Следом вырастут ставки по вкладам и кредитам в банках. И люди, во-первых, могут захотеть не потратить деньги, а положить на вклады, а во-вторых, они менее охотно будут брать кредиты. В итоге спрос будет расти медленнее, и рост цен замедлится. В результате темп роста цен в стране, по расчётам Банка России, составит примерно 4% в 2024 году.

В ЦБ, в очередной раз заявили, что на рынке ипотеки России есть признаки перегрева и дисбаланса - увеличение разрыва между ценами на вторички и первичкой, увеличение закредитованных ипотечных заемщиков, схемы от застройщиков.

"Мы не против снижения процентной ставки по кредитам, мы за, но это должно быть очень честно, а не такое, которое связано с завышением цен на квартиру", - пояснила Набиуллина.

В итоге ЦБ выбрал один из самых жестких сценариев. Аналитики прогнозировали рост ставки на фоне высоких темпов инфляции и внутреннего спроса, но мало кто предполагал, что регулятор будет действовать столь стремительно. По показателям ситуация в экономике не выглядит столь критично, видимо мы чего-то не знаем. Следующее плановое заседание ЦБ по ключевой ставке пройдет 15 декабря 2023 года.

В сентябре годовая инфляция ускорилась до 6,0% https://t.me/over50ru/623

Банк России определил основные направления развития финансового рынка до 2026 года. Развитие долгосрочного финансирования экономики, в первую очередь за счет внутренних ресурсов, повышение роли рынка акций и укрепление доверия инвесторов — одни из ключевых задач развития финансового рынка на ближайшие три года. Для их реализации важно обеспечить доступность информации и защиту прав инвесторов. Полный текст документа.

Банк России 16 октября 2023 года вводит в обращение модернизированные банкноты номиналом 1000 и 5000 рублей. Интересный факт, православные активисты потребовали от Генпрокуратуры проверить Центробанк РФ на экстремизм. За исчезновение православных крестов с обновлённой купюры в тысячу рублей. В итоге Банк России решил доработать дизайн обновленной банкноты в 1000 рублей. В настоящее время принято решение остановить выпуск банкноты. В широкое обращение она не поступила. Подробнее

"Бутербродекс" снизился на 0,8 пункта - до 113,9 пункта. В первой половине октября средний чек подрос по ветчине (+2,7%), кофе (+1,6%), сыру (+1,1%). Снизился по огурцам (-7,9%), сахару (-3%). Остался прежним по батону и сливочному маслу. Подробнее

Яндекс запускает тестирование роботакси на федеральной территории Сириус около Сочи. Прокатиться сможет любой желающий от 18 лет. Хотя машиной и управляет робот, но, по российским законам, внутри обязан находиться водитель-испытатель. Пока что обещают запустить 20 машин — по большей части это автомобили Hyundai Sonata, которые возят пассажиров в Москве и Иннополисе. Чтобы принять участие в тестировании, нужно оформить заявку здесь. Подробнее

QR-код с Госуслуг разрешили показывать вместо бумажного паспорта, но не во всех случаях. С 18 сентября россияне смогут предъявить цифровые копии документов вместо бумажных. Вот ссылка на указ. Если загрузить фотографию паспорта в мобильное приложение «Госуслуги». После этого в нём сформируется QR-код, который можно предъявлять вместо паспорта. Использовать электронные документы допускается, в полиции или банке, чтобы подтвердить личность и права на совершение некоторых действий. Правительство составит список ситуаций, в которых человек сможет показывать цифровые копии. Подробнее.

Работодателей обяжут компенсировать задержку зарплаты. Минтруд предложил поправки к ТК РФ, по которым работодатель обязан платить компенсацию сотрудникам не только за не выплаченную в срок зарплату, но и за сам факт отсутствия выплат. Подробнее

Кредиторы теперь обязаны сообщать в рекламе не только минимальную, но и максимальную ставку. С 23 октября вступает в силу норма закона, которая запрещает банкам и микрофинансовым организациям рекламировать только привлекательные процентные ставки. Это касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуком. Подробнее

Минфин хочет повысить минимальные цены на крепкий алкоголь. Стоимость водки объемом 0,5 литра вырастет с 281 до 299 рублей. Увеличение стоимости планируется с 1 января 2024 года. Подробнее

Почти половина россиян по-прежнему хранят деньги "под матрасом". Подушка безопасности есть почти у половины, при этом ее размер в основном не больше 100 тысяч рублей, выяснили для РИА Новости аналитики "Сравни".

Цены на стоматологические услуги взлетят минимум на 30% уже к Новому году. Виновники - курс, санкции и логистика, но есть ещё кое что. Подробнее.

Глава Минфина Антон Силуанов сообщил: "В следующем году пенсии будут проиндексированы на прогнозируемый в текущем году уровень инфляции, это 7,5%. Средний размер такой пенсии составит 23 тыс. 244 рубля". Как рассчитать размер будущей пенсии? Можно воспользоваться калькулятором. Подробнее

Специальная рубрика

Тема: Искусственный интеллект

Специальная рубрика будет касаться интересных и современных тем, так называемых, трендов. Это открытия, веяние моды или изменения, которые со временем, могут поменять нашу жизнь. Самым значительным трендом сегодня стало вхождение в нашу жизнь искусственного интеллекта, сокращенно ИИ.

Скорее всего, многие еще не ощутили этого в полной мере, но искусственный интеллект уже используется в медицине, автомобильной промышленности, финансах, робототехнике, игровой индустрии и многих других. ИИ активно внедряется в сферу образования, в частности - используется на ЕГЭ. Более того, у Рособрнадзора есть планы предоставить ИИ возможность отбора абитуриентов. И здесь уже все не так однозначно. С ростом возможностей ИИ возникают и серьезные вопросы, связанные с этичностью, прозрачностью, а главное, безопасностью. Сейчас, как никогда прежде, важно следить за развитием этой темы. Пока, но это только пока, возможности ИИ развиваются, но уже сейчас есть некоторые опасения по дальнейшему использованию нейросетей, такие например. Или такие

Столичные власти потратят 285 млн руб. на создание системы, которая будет выявлять с помощью нейросети различные инциденты и нештатные ситуации в улично-дорожной сети. Система будет подавать сигнал в случае пожара или обнаружения посторонних предметов на проезжей части. Подробнее

В России разработали ИИ-систему для диагностики рака желудка по биопсии. Она обрабатывает изображения образцов тканей и сравнивает с базой данных, содержащей примеры патологий клеток, подробнее

Искусственный интеллект в России: кто, что и как внедряет. Институт статистических исследований и экономики знаний (ИСИЭЗ) НИУ ВШЭ запустил мониторинг развития и распространения ИИ в России. Главных тенденции: 65% обследованных организаций применяют ИИ пока в тестовом режиме, изучая и оценивая возможности новых решений для бизнеса. 3 /4 респондентов используют ИИ совместно с другими цифровыми технологиями. Подробнее

Искусственный интеллект может стать основной для создания финансовых услуг следующего поколения. Как ИИ уже используется банками и как это поменяет клиентский опыт в будущем. Материал о том, как банки используют нейросети.

Как ИИ может дополнять работников, а не заменять их. Пожалуй главный вопрос сейчас, сможет ли заменить людей. Достижения в сфере искусственного интеллекта создают огромные возможности как для расширения человеческого потенциала, так и для вытеснения рабочих мест. Предстоит сделать решающий выбор: либо продолжать автоматизацию, либо использовать технологии в интересах работников. Подробнее

Как оказалось пока скорее нет чем да. Вот интересная статья про «гопоту» - так преподаватели журналистики окрестили ChatGPT, он же искусственный интеллект, он же так называемая «нейросеть». Точнее, нейросети появились сильно раньше, но повсеместную популярность приобрели в значительной мере благодаря именно ChatGPT, яндексовской Алисе, боту Kandinsky 2.2.

Но наука не стоит на месте «Заменит ли машина человека?» - вопрос волнует сегодня многих. Но это не первый случай в истории, когда с развитием технологий исчезали многие профессии и появлялись новые. Интересные рассуждения о профессиях, которые заменит искусственный интеллект в ближайшие 10 лет.

Нельзя сбросить со счетов целый пласт фантастической литературы и кино посвященный борьбе человека с машинами, который во многом формирует такие представления. Но как же так? Восстание машин отменяется? Чего не хватает искусственному интеллекту, чтобы поработить человечество. Насколько верны апокалиптические прогнозы о грядущем восстании машин? Подробнее

Законы, субсидии и льготы

Ноябрь для россиян традиционно начнется с длинных выходных: в честь Дня народного единства нерабочими будут 4, 5 и 6 ноября. Предпраздничная пятница, 3 ноября, будет сокращенным рабочим днем

С 1 ноября в рамках программы «Дальневосточная ипотека» начинает действовать распоряжение президента России Владимира Путина, связанная с жильем в Арктической зоне РФ. Программа позволяет купить жилье на Дальнем Востоке под 2% годовых на весь срок кредитования. Это затронет молодые семьи с супругами не старше 35 лет; проработавшие в Арктической зоне не менее пяти лет врачи и учителя; переехавшие на Дальний Восток с Украины.

Индексация пенсий

• Доплату к выплатам пересчитают для пенсионеров, которые трудились членами летных экипажей воздушных судов гражданской авиации, в организациях угольной промышленности по некоторым специальностям.
• Увеличение пенсии затронет граждан, которые к ноябрю достигли 80 лет или установили инвалидность. Размер доплаты по достижении возраста и инвалидам первой группы составит 100% от фиксированной выплаты к страховой пенсии. В 2023 году это 7567,33 рубля. Подробнее
• Выплаты повысят и тем пенсионерам, кто уволился в сентябре. Выплата в увеличенном размере производится с месяца, следующего за месяцем принятия решения о прибавке. Произойдет выплата недополученной пенсии за период с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором пенсионер прекратил работать. Подробнее

1 пенсионный балл = 123 рубля. Как сейчас считаются пенсионные баллы, как увеличить их размер и что делать, если к пенсии не удалось набрать достаточного стажа - собрали всю информацию здесь

Страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексируют несколько раз за три года. В 2024 году с 1 января выплата вырастет на 7,5%. В 2025-м — на 4,5% с февраля и на 2,2% — с апреля. В 2026 году — на 4% и на 2,3% в те же периоды. В среднем неработающий пенсионер к 2026 году сможет получать до 25 590,43 рубля. Об этом говорится в заключении Счётной палаты на проект федерального закона о бюджете Фонда пенсионного и социального страхования на ближайшие три года. Подробнее h

С 3 ноября гражданам станет проще признать банкротство вне суда, если размер долга составляет не менее 25 тыс. рублей и не более 1 млн рублей. Закон №474-ФЗ расширяет круг лиц, которые могут совершить эту процедуру через МФЦ. Подробнее

А двухфакторная аутентификация на Госуслугах стала обязательной. Подробнее

С 30 октября 2023 года предприниматели будут платить штраф за навязывание услуг или товаров, а также за отказ рассмотреть претензии от потребителей. Вступили в силу соответствующие поправки в КоАП РФ. Об этом напомнили в Роспотребнадзоре. Госдума одобрила поправки к статье 14.8 КоАП РФ, по которым продавцу грозит штраф до 40 000 рублей за навязывание дополнительных товаров или услуг. За отказ рассматривать жалобы компанию могут оштрафовать на сумму до 300 000 рублей.

Штраф грозит, когда:

• продавец предлагает купить дополнительные товары или услуги перед покупкой основных;
• в договоре купли-продажи есть условие об обязательной покупке дополнительных товаров или услуг.

Какие будут штрафы:

• от 2000 до 4000 рублей для должностных лиц;
• от 20 000 до 40 000 рублей для юрлиц.

Что ещё ужесточат: введут штрафы за необоснованный отказ от требований потребителя. Если предприниматель откажется рассматривать жалобу покупателя или будет уклоняться от неё, штраф составит:

• от 15 000 до 30 000 рублей для должностных лиц;
• от 100 000 до 300 000 рублей для компаний.

Когда начнут работать штрафы: точная дата пока неизвестна. После одобрения в Совете Федерации закон должен подписать президент РФ.

С прилавков пропадут недорогие вина из Италии, Испании и Франции. Речь идет о ценовом сегменте в 500-700 рублей за бутылку. Причина повышение ввозных пошлин из недружественных стран. С 1 августа она выросла с 12,5% до 20%. На их место уже везут вина из Чили, Аргентины и ЮАР.

Автомобилистам разрешили ставить спереди квадратные номера. Росстандарт внес изменения в ГОСТ.

Личный бюджет и полезные советы

Способы оптимизации семейного бюджета. Если хотите контролировать свои финансы, то лучше вести семейный бюджет, это не сложно. Вот несколько советов которые помогут вам ориентироваться.

Что нам мешает быть богатыми. 10 главных ошибок в организации личных финансов. Если вы сумеете их избежать, благосостояние ваше будет расти. Подробнее

«Прохожу лечение. Как получить за него налоговый вычет?» — с таким вопросом к нам обратился один из наших читателей. Всё, что нужно знать о налоговом вычете и о том, как его получить, - в карточках

Слитки и монеты: пора ли инвестировать в золото. Инвесторы - физические лица в прошлом году купили рекордный объем золота. Это были в основном панические покупки на фоне «спецоперации» на Украине и последовавших за ней санкций. Что происходит со спросом на золото сейчас и пора ли инвестировать в драгоценный металл? Подробнее

Как жить так, чтобы на все хватало. Гайд по составлению личного бюджета. Как научиться распределять деньги, тратить их рационально и копить. Подробнее

Финансовая безопасность

Переведите деньги на специальный счет. Учительнице в частной школе пришло сообщение в мессенджере от завуча школы о том, что скоро позвонит некий куратор из Департамента образования. Что случилось дальше читаем тут

Срочно устанавливайте специальное приложение Центробанка. Александру, которому позвонили из поддержки банка с неизвестного мобильного номера: "Чтобы обезопасить ваши деньги, они сейчас под угрозой. Поставьте телефон на громкую связь и следуйте моим инструкциям" Подробнее

Запомните: Если вам звонят от службы безопасности банка и говорят о деньгах, это всегда повод немного напрячься. Смело кладите трубку и сразу звоните в ваш банк по номеру с обратной стороны карты. У них все и выясните.

Как купить билеты в интернете и не нарваться на мошенников? Поход в театр, на выставку или концерт может быть неплохим решением. А чтобы купить билеты онлайн, не забывайте про простые правила кибербезопасности. Подробнее

Самозапрет на кредиты. До конца года в стране может появиться закон, позволяющий гражданам самостоятельно запрещать себе оформлять кредиты. Провайдером для самозапрета выступит сервис Госуслуги, а регулятором — бюро кредитных историй. Вступление закона в силу, в случае его успешного принятия, ожидается к 1 июня 2024 года. Цель борьба с мошенниками. По данным регулятора, за 2022 год со счетов населения увели 15 миллиардов рублей, часть из которых была в виде кредитов. Как будет работать схема

Банки смогут мгновенно блокировать счета мошенников по запросу полиции. 21 октября МВД подключилась к информационной системе Банка России, в которой собираются данные обо всех мошеннических переводах. С помощью этой базы полиции будет проще разыскивать получателей похищенных денег. Как это будет работать

Нагрянули «коммунальщики» с проверкой, не торопитесь открывать. Возможно, это мошенники. Чаще всего они обманывают пожилых, предлагая проверить и заменить счётчики или другие приборы. При отказе могут запугивать штрафами. Как же отличить лжекоммунальщика от настоящего? Разбираемся вместе с Роскачеством в карточках

Недвижимость

В Москве из-за вернувшихся релокантов стремительно сокращается количество свободного арендного жилья и растут цены на него, выяснил Forbes. Подробнее

Как коммунальщики должны составлять квитанции и проводить перерасчет: разъяснения Минстроя. Минстрой еще раз разъяснил коммунальщикам, что нужно обязательно сообщать жильцам данные об общедомовом потреблении и как провести перерасчет, если жильцы за какой-то период забудут передать данные счетчиков. Подробнее

С 1 ноября на рынке недвижимости ждут новый тренд: как изменится стоимость квартир и домов. С 1 ноября банки возьмут курс на усиление требований к заёмщикам. Уже сейчас ипотека дорожает и на первичное, и на вторичное жильё. Ожидается, что процесс может ускориться. При этом сразу несколько категорий недвижимости могут подешеветь. Как изменятся цены?

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Многодетные семьи могут получить до 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита и процентов по нему в связи с рождением третьего или последующего ребенка. Какой пакет документов собрать, в каких случаях предусмотрена выплата субсидии, как долго ждать ее начисления и как это сделать без визита в банк - на эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Покупатели заселили новостройки. Рост цен на них замедляется. До сих пор наблюдаемый рост спроса на квартиры в новостройках привел к тому, что цены на крупнейших региональных рынках России за месяц увеличились на 2,4%. Но активность потребителей постепенно начинает снижаться, констатируют аналитики. В дальнейшем это может стать причиной роста объема экспозиции и сдерживания средних цен. Подробнее

Ключевую ставку подняли до 15%: как отреагирует рынок недвижимости и что делать покупателям. 27 октября ЦБ в четвертый раз подряд повысил ключевую ставку — сразу на 2 п. п., до 15%. Это вдвое превысило ожидания экспертов. Как повышение отразится на рынке, ценах и что делать покупателям жилья?

Полезное

Освоить новую профессию бесплатно. В программе бесплатного профобучения смогут поучаствовать ещё больше россиян. Правительство РФ выделит свыше 10,7 млрд рублей по нацпроекту «Демография», чтобы оплатить россиянам переобучение в вузах. В каждом регионе по этой программе будут доступны востребованные специальности. Участие в программе бесплатное. Подать заявку на обучение можно на сайте «Работа России» Если вы ещё не знаете, какую программу выбрать, в ближайшем центре занятости вам помогут подобрать подходящую профессию. Подробнее

По программе «Содействие занятости» нацпроекта «Демография» бесплатно получить новую специальность могут: пенсионеры и предпенсионеры; женщины в отпуске по уходу за ребёнком до трёх лет; неработающие мамы дошкольников; некоторые категории молодёжи и не только. Полный перечень здесь.

Почта России запустила возможность отправлять посылки из дома. Отправление оформляется и оплачивается онлайн, а потом товар забирает курьер. В среднем весь процесс от вызова до приема посылки в отделении занимает около 40 минут. Услуга доступна во всех городах, где живет более 500 000 человек. Подробнее

Доктор AI-болит: в России создали первый медицинский Telegram-бот. Он умеет определять болезнь по симптомам и записывать пациента к врачу. Он называется «Склифосовский GPT» и он бесплатный, наверное пока. Если интересно, вот можно попробовать - @tmhgpt_bot. «Известия» выяснили, как они работают, вот ссылка на статью. Подробнее

События и мероприятия

Финтрек, цикл вебинаров по финансовой грамотности в обновленном формате. 7 занятий продвинутого уровня при участии ведущих экспертов Банка России и лидеров финансовой и смежных областей. Ответы на частые вопросы во время трансляции: Вебинар 1. Цифровой рубль. Мифы и реальность.
Вебинар 2. Поведенческая экономика: как избегать ловушек.

Подробнее

Стартует осенняя сессия онлайн-уроков по финансовой грамотности. Первый урок на тему «Эволюция платежей: от наличных до цифрового рубля» провела первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. В расписании осенней сессий — уроки на 21 тему по финансовой грамотности, а также модуль по профориентации, из которого слушатели узнают о профессиях финансиста, бизнес-аналитика и педагога. На сайте онлайн-уроков можно подобрать занятие по модулю, классу и уровню сложности, прочитать ответы на часто задаваемые вопросы и изучить инструкции по подключению. Подробнее

Банк России проводит "Онлайн-занятия по финансовой грамотности для старшего поколения", это бесплатные вебинары, разработанных специально для людей пенсионного и предпенсионного возраста, а это значит для всех. Там много разных тем. Одна из которых - "Наследство. В каких случаях вы можете претендовать и как его правильно оформить?" Вот ссылка, где можно, в любое удобное время, поучаствовать. Подробнее

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан пенсионного и предпенсионного возраста на территории всех регионов Российской Федерации

Организатором проекта выступает Центральный банк Российской Федерации

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Свои идеи и мнения ждем по адресу: [email protected]

Подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru