«Финансы 50+», №9, сентябрь 2023

Добрый день!

Встречайте новый выпуск выпуск дайджеста «Финансы 50+»

Мы приветствуем новых подписчиков, рассылка по электронной почте будет продолжаться, но, как сообщали, сейчас больше внимания на канал в телеграмме, подписывайтесь на него скорее, там будет больше новостей и планируем проводить разные интересные акции, подписывайтесь скорее, будет много интересного.

Коротко о главном

Как всегда все внимание было приковано к решениям Банка России, а именно заседанию по ключевой ставке, после августовского неожиданного повышения на очередном заседании 15 сентября 2023 года принял решение повысить ключевую ставку до 13,00% годовых. Как говорится в пресс-релизе регулятора:

"Инфляционное давление в российской экономике остается высоким. Реализовались существенные проинфляционные риски: рост внутреннего спроса, опережающий возможности расширения выпуска, и ослабление рубля в летние месяцы. В этих условиях требуется обеспечить дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий для ограничения масштаба отклонения инфляции вверх от цели и ее возвращения к 4% в 2024 году. Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% также предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике."

Традиционное выступление главы Банка России Эльвиры Набиуллиной перед журналистами о решении перейти к периоду жесткой денежно-кредитной политики.

Итак, следующее заседание будет 27 октября 2023 года. Сигнал на повышение ставки стартовавший в августе означает повышение ставок не только по депозитам, но и по кредитам, с всеми вытекающими. Курс рубля по отношению к доллару продолжил колебаться, но эти колебания были не такими стремительными, как в августе.

Мнение: Главный аналитик Совкомбанка сделал прогноз на следующие заседания Центрального Банка России и курс рубля.

"В базовом сценарии мы полагаем, что уровень 14% станет пиком ключевой ставки в этом цикле. Полагаем, что возможность для снижения ключевой ставки откроется только в середине 2024 года, когда начнёт замедляться инфляция. В базовом сценарии к концу 2024 года мы ожидаем замедления инфляции до 5,5% и снижения ключевой ставки до 8,5%. В рисковом сценарии, если рубль продолжит слабеть в сторону 110 за доллар, полагаем, что ключевая ставка в этом цикле может быть повышена до 15-17%". Полная версия аналитического прогноза доступна на сайте.

Буквально на днях Центробанк представил альтернативные сценарии развития экономик и дал прогноз по российской экономике. Об этом говорится в обновленном проекте «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и периода 2025 и 2026 годов». Документ опубликован на сайте регулятора. Основные цели - стабильность рубля, инфляция, целевое значение которой установлено 4%, как было указано выше. Также есть отчет Минэкономразвития где можно посмотреть все основные данные.

Рынок ждет рекорда по объему депозитов граждан к концу 2023 года, пишут «Ведомости» Объем привлеченных средств граждан на текущих счетах и депозитах по итогам 2023 года может составить рекордные 43,5 трлн рублей, что больше значения прошлого года на 19%. Стимулом стало улучшение доходности по сберегательным продуктам вслед за резким изменением ключевой ставки.

На рынке валютных депозитов появилось неожиданное предложение. Совкомбанк, готов принимать вклады в евро, которые в последнее время имели фактически нулевую доходность, по ставке 1,6% годовых. Ъ Второй результат с большим отрывом у МКБ - 0,6% годовых, на третьем месте РСХБ - 0,5%. У остальных ставки по вкладам в евро менее 0,01% или вовсе отсутствуют. Банки.ру

Россияне массово отказываются от биометрии. Речь идет о десятках тысяч граждан по всей России выстраивались в очереди еще до открытия МФЦ, чтобы написать соответствующие заявления, пишет газета «Коммерсант». Причиной ажиотажа стала фейковая рассылка, что отказ от сбора биометрии можно оформить лишь до 31 августа, и если этого не сделать, биометрию будут брать у граждан принудительно — через камеры банкоматов или записывать голос по телефону. Что примечательно, главная задача биометрии - оградить людей от мошенников. Как проверить ваши сведения в Единой биометрической системе и запретить использовать свои данные, а также почему не стоит срочно отказываться от биометрии здесь.

Оказалось, что любую биометрию, которую сегодня сдают россияне, уже можно подделать об этом заявил Евгений Касперский, он предлагает сразу переходить к ДНК, которое пока не научились подделывать.

Владимир Путин подписал указ о "цифровом паспорте". Теперь россияне смогут предъявлять цифровое удостоверение с "Госуслуг" вместо бумажного паспорта.

ЦБ сообщил что украденные средства можно будет возместить с помощью добровольного страхования банковских карт. Деньги вернутся в течение 30 дней после подачи заявления. Указание Банка России вступает в силу с 1 октября.

В октябре Центробанк планирует провести презентацию модернизированных банкнот 1000 и 5000 рублей образца 2023 года. Гознак уже активно их печатает и по цвету они не будут отличаться от действующих. Об этом рассказал заместитель председателя ЦБ Сергей Белов. Разработан и концептуальный дизайн модернизированной 500-рублевой купюры, выпуск которой планируется в следующем году.

В России стартует эксперимент по внедрению исламского банкинга. В пилоте примут участие четыре региона: Дагестан, Чечня, Башкирия и Татарстан. Партнерское финансирование должно быть основано на религиозных правилах шариата.

Цены на российские авто побили рекорд средняя стоимость новой машины превысила 1 млн рублей. А Китай стал неоспоримым лидером по поставкам авто в Россию и обогнали всех по продажам заработав рекордную прибыль в ₽80 млрд, сообщает Форбс. Автомобильные дилеры прогнозируют, что цены на новые легковые машины в РФ продолжат расти в 2023 году, примерно на 30%.

Росстат в среду вечером опубликовал свежие данные по розничным ценам на бензин и дизельное топливо. Средняя стоимость бензина в России по состоянию на 25 сентября составила 55,92 руб. – это на 0,5% выше, чем неделю назад. Самая популярная марка АИ-92 подорожала до 51,62 руб. Дизельное топливо подорожало больше, чем на рубль — до 64,99 руб.

Власти нескольких регионов объявили о возобновлении масочного режима. О такой мере объявили уже в восьми субъектах. Коми, ХМАО, Тульская, Томская, Иркутская, Мурманской, Пермская и Саратовская области. В Москве ряд учреждений здравоохранения тоже ввели масочный режим. Минфин РФ возобновил ограничения из-за ковида. Сообщает Ъ Подробнее

Финансовая безопасность

Самый популярный способ найти жертву - ей позвонить. По данным Роскомнадзора, звонок из «полиции», «Центрального банка» или «службы безопасности» получал примерно каждый третий россиянин. Специалисты придумали для них новый термин - «вишинг». Разбираемся, как устроен вишинг и как отличить звонок мошенника от настоящего звонка из банка или полиции/

Очередной вид мошенничества при трудоустройстве. Героиня этой истории наткнулась на объявление: компания, которая занимается рекламой, набирала сотрудников. При этом никаких специальных навыков для работы было не нужно, работать можно хоть с телефона, и платят 1500-2000 рублей в день. Узнать чем все закончилось и как этого избежать можно тут.

Тинькофф запустил интересный инструмент по борьбе с телефонным мошенничеством - фабрику человекоподобных роботов. Они притворяются людьми и держат мошенников на линии. Здесь можно прослушать разговор мошенника и робота.

В Госдуме предложили ужесточить контроль за незарегистрированными SIM-картами. Мобильных операторов обяжут не пропускать звонки с телефонов, которые не прошли верификацию в их базах данных и госсистемах. Подробнее.

Злоумышленники обнародовали базу данных 1 млн держателей карт МТС-банка. В сеть попали персональные данные клиентов, в том числе ИНН и гражданство, а также неполные данные банковских карт и сроки их действия.

Новая схема мошенничества в Telegram. Аферисты создали канал, имитирующий "Госуслуги". Он закрытый, для вступления нужно подать заявку. Там обещают рассказать про различные пособия до 100 тысяч рублей. При переходе по ссылкам канала можно остаться без денег и подхватить вредоносную программу, сообщили РИА Новости.

Аферисты придумали новую схему получения данных пациентов. Медицинские организации по всей стране стали получать письма якобы от лица Роскомнадзора уведомляют о нарушении требований по защите данных пациентов. Таким образом в руки аферистов попадают деликатная информация о состоянии здоровья. Которую злоумышленники могут использовать, например, для шантажа.

Новая популярная мошенническая схема некоторых продавцов на маркетплейсе. Суть в следующем: продавец открывает фиктивный «магазин» на маркетплейсе, после чего выставляет на витрине несуществующий товар, заказывает его сам у себя, а потом возвращает обратно. Он зарабатывает на компенсации от маркетплейса, а вы, если случайно попали на его страничку и заказали тот самый несуществующий товар - получаете пустышку вместо заказа.

Если кто-то обещает списать долги - проверьте, что это не мошенники! Недоброжелатели обожают пользоваться замешательством других в собственных целях. Подробнее

Курьер спас пенсионерку от телефонного развода на миллион рублей. Деньги женщина отправила мошенникам через доставку — об этом её попросила «дочь» и «руководитель ГИБДД». Подробнее об этой истории.

Законы, пенсия, субсидии и льготы

Какие изменения ожидают россиян с 1 сентября 2023 года

За рекламу в почтовых ящиках начнут штрафовать. Законопроект о запрете листовок разработали члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ. Тех, кто нарушит закон ожидают санкции: для граждан размер штрафа составит от 2 до 5,5 тыс. рублей, для должностных лиц — от 4 до 20 тыс., для юридических лиц — 100–500 тыс. Подробнее.

Суд в России признал эмодзи 👍 эквивалентом подписи под документом. Поставщик и заказчик в мессенджере обсуждали поставку киоска в виде ретрофургона Volkswagen. Заказчик ответил на предложение 👍, после чего они больше не обсуждали тему. Что случилось дальше.

Почта России перестала принимать заказные письма и посылки без предъявления паспорта. С 1 сентября при отправке заказных писем, бандеролей и посылок сотрудники организации обязаны устанавливать личность граждан, которые их приносят. Подробнее

Какие законы вступают в силу в сентябре 2023 года. Подробнее

Нужны ли ГОСТы на продукты питания? «То, что представлено на прилавках под видом колбасы, молока, хлеба, может, и является таковым по техническим условиям, но по факту – низкокачественный суррогат. Считаю необходимым отменить ТУ и вернуть ГОСТы как гарант качества продукции». Подробнее об изменении закона «О защите прав потребителей». Читать далее

Ошибка в трудовом стаже при выходе на пенсию. Как узнать и подтвердить свой стаж? Подробнее

Пособия для многодетных семей и социальной поддержка от государства. Знакомы ли вы со всеми доступными бонусами? Рассказ о них в карточках.

В 2024 году пенсии проиндексируют на 7,5%. В результате средний размер страховой выплаты по старости у неработающих составит 23,4 тыс. руб. Это следует из проекта бюджета Социального фонда на 2024–2026 годы, который был одобрен в пятницу на заседании правительства. Это первый проект бюджета, который был сформирован после объединения ПФР и ФСС в единую структуру и внедрения с этого года единого тарифа страховых взносов для работодателей. Подробнее и еще тут

Как получать социальную пенсию если ни дня не работал. Социальную пенсию получают нетрудоспособные люди, которые не могут обеспечивать себя самостоятельно и поэтому нуждаются в поддержке государства. Например, пожилые граждане, которым не хватает стажа для более высокой страховой пенсии. Подробнее

Какие законы вступают в силу в октябре. С 1 октября на 10,5 % вырастет денежное довольствие военнослужащих и приравненных к ним лиц. Кроме того, в договоре кредитования будут указывать полную стоимость страховых услуг и страховой премии. Подробнее о других законах октября

Личный бюджет и полезные советы

Как не поддаваться на уловки в продуктовом магазине? Собрали семь советов.

Как заработать на полисе страхования жизни. Рассказываем о четырех видах такой страховки.

Короткие вклады в российских банках стали доходнее долгосрочных, обращает внимание Forbes Внеплановое повышение ключевой ставки заставило банки поднять ставки по депозитам, но неравномерно: краткосрочные вклады «подорожали» сразу на 2–3 процентных пункта, а долгосрочные прибавили менее 1 п. п. Подробнее

Лишь каждый четвертый россиян имеет достаточную финансовую подушку безопасности. Итоги опроса аналитического центра НАФИ, лишь 26% россиян обладают финансовой подушкой безопасности, которой в случае потери дохода им хватит для поддержания привычного уровня жизни и оплаты всех необходимых услуг в течение трех месяцев или более. С точки зрения финансовой грамотности оптимальный размер денежных накоплений должен равняться трем-шести среднемесячным доходам. Как показал опрос, наибольшая доля обладателей достаточной финансовой подушки безопасности выявлена среди жителей городов-миллионников. Работающие россияне и россияне с высшим образование также как правило имеют больше накоплений. Ъ Подробнее

Нас ждёт повышение цен на такси: в силу вступили изменения в законе о перевозках пассажиров. Подробнее

Россияне инвестируют в сумки - они оказались самыми продаваемыми подержанными брендовыми товарами, пишут РИА Новости. Так, например, цена на сумочку из коллекции 2015 года Chanel Classic Jumbo увеличивалась на 13% в год и сейчас составляет около ₽400 тыс.

В России рекордно подорожали апельсины. В августе цены на них выросли на 21% за месяц. Подробнее об этом. Но этой осенью стоимость лосося в российских магазинах снизится на 10-25%. Изменения в цене связаны с реализацией проекта “Камчатская рыба”, в рамках которого ритейлеры будут закупать лосось напрямую у рыбаков и продавать его с минимальной наценкой. Кроме того, они также планируют в дальнейшем расширять ассортимент, включив в него горбушу, кижуч, филе минтая и другие продукты. Об этом сообщили в Рыбном союзе и подтвердили сами ритейлеры. Подробнее

Здоровье и образ жизни

Эксперты о генетическом тесте, кому важны такие исследования, какими они бывают и как их пройти, в том числе бесплатно. В мире около семи тысяч наследственных заболеваний. В России они есть примерно у 5% населения. Около 300 заболеваний можно вылечить. Многие из них выявляются с помощью генетического тестирования. Сложность в том, что тесты дорогие. Подробнее тут и тут

Овощи, которые не нужно есть сырыми. Все знают, что при варке или жарке многих овощей разрушаются витамины. Но некоторые овощи более полезны, если их предварительно приготовить. Подробнее

В журнале Nature Medicine вышел анализ имеющихся научных работ по теме: у тех людей старше 65, у кого есть хобби, ниже уровень депрессии и выше удовлетворенность жизнью. Ученые сравнили данные по странам: очень наглядная картинка сопоставления наличия хобби и продолжительности жизни. И пришли к выводу, что с возрастом лучше завести какое-то хобби. Подробнее

Как спят Суперлюди, или Почему 8-часовой сон подходит не всем. Недосып — чума сегодняшнего дня. Стресс, голубые экраны смартфонов, подавляющих мелатонин, шум, — все это неминуемо влияет на качество и количество сна, и даже если среднестатистический работник среднестатистической компании будет спать свои положенные 7-8 часов, вероятность того, что он действительно выспится, будет очень мала. Подробнее тут. При этом есть термин «неспящая элита», придуманный Wall Street Journal. К этому меньшинству (от 1 до 3 процентов населения) относят людей с «геном Тэтчер» — генетической мутацией, из-за которой им требуется меньше сна. И потому пока весь мир спит, «неспящая элита» зарабатывает деньги. Здесь о распорядке успешных бизнесменов и топ-менеджеров. Подробнее

Как быстро уснуть за 1 минуту. Самый действенный способ уснуть называется «4-7-8». Подробнее

Сенсация. В Москве начали выпускать препарат для лечения онкозаболеваний с помощью света. На ранних стадиях заболевания такой метод лечения может заменить хирургическое вмешательство. Препарат вводят пациенту, он накапливается в опухолевых клетках, затем активируется лазерным или светодиодным излучением. Новообразование практически полностью разрушается. Эта разработка столичной компании не имеет зарубежных аналогов. Подробнее

Про Авто

Автолюбителей ждут новые "письма счастья" от ГИБДД. Помимо того, что камеры стали фиксировать непристегнутых водителей. Теперь камеры умеют выявлять непристегнутых пассажиров. Такие штрафы начали получать автомобилисты в Москве с 21 сентября 2023 года. Регионы тоже готовятся. Подробнее

В России вступил в силу запрет на размещение гаджетов на лобовом стекле.
Соответствующее постановление правительства вступило в силу 1 сентября. Эксплуатация машины запрещена при размещении предметов на лобовом стекле со стороны водителя, если они ограничивают обзор. В перечень попали дополнительные покрытия, навигаторы, видеорегистраторы, крепления для гаджетов, транспондеры для проезда по платным трассам. Помимо этого, с 1 сентября водителей будут штрафовать за неисправную систему ABS (антиблокировочную тормозную систему). Кроме того, запрещается оставлять летние шины зимой и зимние летом. Сотрудники ГИББД будут проверять их наличие только с декабря по февраль и с июня по август. Известия

Эти иномарки с пробегом нельзя покупать. Список самых ненадежных. Эксперты составили список иномарок на вторичном рынке, которых лучше избегать. Иначе есть риск потратить внушительную сумму на их ремонт. Что это за автомобили и что в них ломается. Подробнее

В Госдуме готовят поправки о выдаче прав на 20 лет вместо 10. Почему в России хотят увеличить срок действия водительских прав до 20 лет. Подробнее

Скидка на покупку электромобиля может вырасти до 35% с 1 октября. При этом она не будет превышать 925 тыс. рублей, говорится в проекте постановления правительства. Соответствующий проект постановления опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. Подробнее

Недвижимость

Покупатели разобрали новостройки. Ужесточение условий кредитования по льготным ипотечным программам вслед за увеличением ключевой ставки привело к ажиотажному спросу на новостройки. За месяц средние цены на них в крупнейших городах показали наиболее выраженный рост за последние полтора года. Подробнее

Сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе ипотеку. В августе размер семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, составил 100,4 тыс. рублей. По данным НБКИ, с января показатель вырос на 9,8%. Самые высокие показатели: Москва (189,7 тыс. рублей); Московская область (143,2 тыс. рублей); Санкт-Петербург (129,7 тыс. рублей). Подробнее

Цены на съемное жилье в России достигли пиковых значений. «Высокий сезон» на рынке долгосрочной аренды в этом году начался раньше обычного. С чем это связано и каковы последствия для сегмента - в обзоре

Как неработающему пенсионеру получить налоговый вычет при покупке квартиры. Неработающие пенсионеры не платят подоходный налог и, по логике, не должны получать налоговых льгот. Однако они все же имеют право на вычет при покупке квартиры. Рассказываем, на каких условиях.

Разное

Вспоминаем о художнике Гознака: Игоре Крылкове (1927-2019). Его работы известны всем россиянам, а его «картины» есть у каждого из нас в кошельке. Речь идет о купюрах, которые находятся в обращении. А разработал их заслуженный художник РСФСР Игорь Сергеевич Крылков. Подробнее

Подборка книг по финансовой грамотности, которые могут быть полезны.

Елене Дмитриевне 87 лет. Ее старшей правнучке 13, и она надеется увидеть праправнуков. Она практикует йогу и принимает гостей по четвергам. После череды потерь Елена Дмитриевна научилась быть счастливой. Подробнее

«Эффект Пигмалиона»: как работают самосбывающиеся пророчества
Если человек считает ситуацию реальной, то она становится реальной по своим последствиям. Ожидания, что события будут развиваться определенным образом, могут заставить людей действовать так, что ожидания реализуются – даже если изначально были ошибочными. Подробнее

События и мероприятия

Стартует осенняя сессия онлайн-уроков по финансовой грамотности. Первый урок на тему «Эволюция платежей: от наличных до цифрового рубля» провела первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. В расписании осенней сессий — уроки на 21 тему по финансовой грамотности, а также модуль по профориентации, из которого слушатели узнают о профессиях финансиста, бизнес-аналитика и педагога. На сайте онлайн-уроков можно подобрать занятие по модулю, классу и уровню сложности, прочитать ответы на часто задаваемые вопросы и изучить инструкции по подключению. Подробнее

А вы в курсе, что иногда в наследство лучше не вступать? К сожалению, вокруг этого вопроса много стереотипов. Некоторые считают, что это только для богатых, кто-то уверен, что подумает об этом позже, когда тяжело заболеет. Но, при этом, каждый может припомнить пару историй о конфликтах при разделе наследства. Как правильно поступить? Банк России проводит "Онлайн-занятия по финансовой грамотности для старшего поколения", это бесплатные вебинары, разработанных специально для людей пенсионного и предпенсионного возраста, а это значит для всех. Там много разных тем. Одна из которых - "Наследство. В каких случаях вы можете претендовать и как его правильно оформить?" Вот ссылка, где можно, в любое удобное время, поучаствовать. Подробнее

Каталог курсов от Школы Московской биржи

Онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан пенсионного и предпенсионного возраста на территории всех регионов Российской Федерации

Организатором проекта выступает Центральный банк Российской Федерации

Календарь мероприятий на портале Моифинансы.рф. В календаре - актуальная информация о мероприятиях в каждом субъекте страны.

На сегодня все, до следующего выпуска!

Свои идеи и мнения ждем по адресу: [email protected]

Подписывайтесь на наш телеграмм канал https://t.me/over50ru