Финансовый маркетплейс. От прототипа до реализации

О специфике развития в России такого направления, как финансовый маркетплейс, и практическом опыте реализации проекта рассказывает управляющий директор по развитию электронных платформ Московской биржи Игорь Алутин.

Plusworld.ru: Идея создания финансового маркетплейса была озвучена зампредом ЦБ еще в 2017 году. Почему ее удалось реализовать только сейчас? Расскажете о вашем опыте реализации этого направления.

И. Алутин: Московская биржа начала работу над созданием финансовой платформы в рамках проекта «Маркетплейс» в числе первых участников в 2018 году. Уже в октябре 2019 года демонстрационная версия платформы была представлена на форуме FINOPOLIS19. По сути, сервис был готов, но законодательство, регламентирующее работу финансовых платформ, было принято только в июле 2020 года. В конце августа 2020 года Московская биржа первой в России получила от Банка России статус оператора финансовой платформы и в начале сентября Финуслуги заработали в режиме Friends&Family, то есть стали доступна для сотрудников Мосбиржи и их близких, а с 15 октября – всем россиянам.

Финуслуги – единственная в России платформа, которая позволяет открывать онлайн в режиме 24/7 финансовые продукты в разных банках. Для этого достаточно зарегистрироваться и один раз пройти идентификацию с нашим представителем.

Разумеется, создание такого сервиса крайне сложная и многоступенчатая задача. Одним из вызовов стала именно скорость запуска проекта – с момента принятия законодательства у нас было очень мало времени. Нам важно было обеспечить не только полную функциональность, но и соответствие всем жесткими регламентам Банка России по обеспечению кибербезопасности и бесперебойности сервиса.

Другим вызовом стало исключение из законодательства о платформах возможности биометрической идентификации. Платформа строилась с учетом этой технологии. В итоге нам пришлось полностью перенастроить цепочку, предусмотреть возможность выезда курьера для проведения идентификации. Конечно, как только законодательство позволит, нам не понадобятся курьеры, идентификация будет проводиться полностью онлайн.

Plusworld.ru: Показатели, на которые повлияет запуск Финуслуг: повышение доступности финансовых услуг, увеличение продажи банковских услуг и т. п.?

И. Алутин: Одна из ключевых задач работы Финуслуг – повышение доступности финансовых сервисов в России. Сегодня банки сокращают расходы на отделения, есть населенные пункты с дефицитом финансовых услуг. Платформа предлагает уникальные возможности расширения клиентской базы для банков. Сегодня она сформирована у небольшого количества крупнейших игроков, остальным банкам приходится применять значительные усилия и нести расходы для привлечения клиентов. С платформой Финуслуги банк может существенно сэкономить на привлечения клиента. Сегодня все банки, которые входят в Систему страхования вкладов (ССВ) потенциально могут встать на нашу платформу. После того как клиент открыл счет в каком-либо банке через платформу личных финансов, он может пополнить его удобным способом со счета в другом банке, независимо от того, подключен он к платформе или нет.

Plusworld.ru: Какие продукты и сервисы уже доступны на платформе Московской биржи? И какие могут появиться в ближайшей перспективе?

И. Алутин: В октябре 2020 года на Финуслугах стали доступны банковские депозиты. Люди из разных регионов могут заходить на сайт finuslugi.ru, выбирать выгодные предложения банковских вкладов и сразу открывать их онлайн без визита в офис. Потом в едином кабинете клиент может управлять своими финансами, пополнять счета, следить за начислением процентов и получать уведомления о каждом движении средств. И все это – в едином личном кабинете.

В ноябре мы запустили сервис продажи полисов ОСАГО. На Финуслугах клиенты могут сравнить предложения 16 страховых компаний по ОСАГО, выбрать самые выгодные условия и купить страховку, не посещая офис страховой компании. Оформить ОСАГО с помощью Финуслуг могут все российские автомобилисты. Регистрироваться на платформе не требуется, необходим только обычный набор документов: водительское удостоверение, паспорт владельца автомобиля, свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства. Покупка ОСАГО займет порядка пяти минут: нужно перейти на страницу ОСАГО на сайте, ввести номер автомобиля и нажать кнопку «Рассчитать». После этого станут доступны предварительные цены, а клиент сможет выбрать лучшее предложение.

В 2021 году мы планируем запустить кредитование, чтобы предоставить возможность выбрать предложение по самой выгодной ставке. Сейчас на любых агрегаторах клиенту в любом случае приходится переходить в профиль конкретного банка и ждать решения от него. Отказ не только затянет получение нужной суммы, но и может снизить скоринговую оценку. На Финуслугах будет принципиально новый процесс, когда клиент на нашей платформе, предоставив данные сможет получить некий риск-профиль и набор предодобренных решений от банков. Чтобы выбрать понравившееся предложение ему достаточно будет нажать одну кнопку и подтвердить заявку. Если клиент на входе подтвердил свой доход и прочее, то он реально получит кредит, сразу на свой счет и на заявленных условиях.

Plusworld.ru: Отразится ли использование Финуслуг на конечной стоимости финансовых услуг для потребителей?

И. Алутин: Пока рано оценивать или приводить четкие прогнозы влияния работы Финуслуг на стоимость финансовых сервисов – платформа работает всего несколько месяцев. В то же время можно отметить, что для банков снижение расходов на привлечение клиентов может позволить изменить ценообразование на конечный продукт.

Plusworld.ru: : Влияние Финуслуг на рынок банковских услуг. Те банки, которые не будут участвовать в проекте, станут менее конкурентноспособными?

И. Алутин: Скорее стоит говорить о том, что у партнеров платформы Финуслуги появятся дополнительные преимущества.

Plusworld.ru: Каковы гарантии безопасности при покупке финансовых продуктов через Финуслуги. Кто защищает потребителя?

И. Алутин: Работа финансовой платформы Финуслуги контролируется Банком России. Московская биржа входит в реестр операторов финансовых платформ ЦБ. Работа платформы соответствует самым строгим требованиям информационной безопасности. Платформа обеспечивает все этапы заключения договора с банком, безопасный перевод денежных средств для открытия вклада, доступ к информации о состоянии счетов и дальнейшие операции – пополнение, снятие, закрытие вклада. Регистратор финансовых транзакций (РФТ), функции которого выполняет Национальный расчетный депозитарий (НРД, входит в Группу «Московская Биржа»), будет учитывать и хранить информацию о заключенных через платформу договорах и всех операциях по ним.