Что такое Bitcoin, и почему государства не принимают его как валюту.
Любые взгляды, высказанные ниже, являются личным мнением автора и не должны служить основой для принятия вами инвестиционных или иных решений, а также рассматриваться как рекомендация или совет по осуществлению инвестиционных операций
«Мы доверяем банкам свои деньги и операции с ними в электронном виде, однако они выдают их в виде займов, формируя волны кредитных пузырей с незначительной долей резервов. Мы вынуждены доверять им свои личные данные, верить в их способность защитить нас от воров, способных опустошить наши счета. Их огромные издержки делают микроплатежи невозможными».
Думаю не осталось людей, которые бы не слышали о крипте. А так же о том, как в традиционных СМИ (которые, по большей части, поддерживаются государством или теми же банками) говорят что крипта это пузырь, что это очередная пирамида и т.д.
Я не хочу никого переубеждать, хочу просто поделиться общедоступными и открытыми данными, а так же, собственным опытом, который я получил за 2,5 года в крипте.
Зачем придумали блокчейн биткоин и как это работает?
В дословном переводе блокчейн — это непрерывная цепочка блоков. В ней содержатся все записи о сделках, например, о количестве машин находящихся на парковке. В отличие от обычных баз данных, изменить или удалить эти записи нельзя, можно только добавить новые.
"Если машин, на парковке, стало меньше (часть машин с утра уехала со своими хозяевами на работу) то, в базе, отображающей количество автомобилей, сохраняется информация о том сколько их было прежде. Она не редактируется и не удаляется, просто появляется новая запись, что машин стало меньше и о том, куда они пропали."
31 октября 2008 года человек или группа людей под псевдонимом Сатоши Накамото выкладывает свою статью "Биткоин: одноранговая электронная денежная система" на криптографическом форуме metzdowd.com. B 2009 году Сатоши публикует первое программное обеспечение Bitcoin. Именно с этого момента весь мир получает возможность использовать первую в мире электронную децентрализованную денежную систему. 3 января 2009 года в 18:15:05 (по Гринвичу) был создан первый блок Биткоинов с 50 BTC, его сгенерировал сам Сатоши. В хэше (описании) первого блока содержался заголовок статьи британского The Times «Chancellor on brink of second bailout for banks» («Канцлер на грани второй помощи банкам»). В этой записи скрывается причина создания Биткоина: 2008 год - крах мировой экономики и подрыв доверия людей к банковской системе. Именно тогда появляется идея создать децентрализованную и полностью анонимную валюту. По мнению Сатоши, главная проблема традиционных валют - доверие.
Биткоин был создан как средство защиты своих сбережений не от колебаний курса, а от рук вторых и третьих лиц. Только вы отвечаете за свою крипту, только вы имеете к ней доступ, только вы решаете когда и сколько продать или купить крипты.
И можно сказать: "в банках так же"
Мой ответ: "нет"
Именно об этом и писал Сатоши. Создание биткоина, как упоминалось ранее, было создано в момент кризиса, когда лидеры говорили: "банки сильны, мы не дадим никому обанкротиться, мы защитим граждан". Надеюсь все знают чем это закончилось - банкротство крупнейших банков, потеря людьми всех своих сбережений и очень долгий кризис.
Как же это работает?
Когда вы приносите деньги в банк, они их не хранят в сейфе. Извините что разрушил эту иллюзию.
Они используют эти деньги, что бы отдать их другим людям в кредит под более высокий процент, и так по кругу.
Когда происходит какое либо событие, или кризис, люди первым делом бегут в банк за своими сбережениями. Мало ли что.
Но вот незадача, если достаточно большое количество вкладчиков придет забирать свои деньги, то банк не сможет их отдать, так как эти деньги, банк раздал в кредит. А они не могут сказать всем кредиторам: "сегодня срочно приносите всю сумму по остатку кредита - это не ваши деньги, и даже не наши".
Обычно, в этот момент банк и банкротится, если ему не помогут.
Полу-государственным банкам помогает государство, вливая деньги, которые отдают вкладчикам. Но это не всегда работает, все зависит от обстоятельств и того, на сколько был жаден банк, а точнее - какой процент денег вкладчиков он раздал.
Сейчас в мире, уже третий год кризис, вызванный ковидом и другими геополитическими обстоятельствами. Банки во многих странах испытывают трудности.
И мы можем наблюдать за уже знакомой картиной: глава Федеральной Резервной Комиссии (регулятор финансов в США) говорит: "финансовая система США крепка", а после этого выступления, в очень короткий период, начинают банкротиться банки из ТОП-20 банков США. Раз в неделю "уходил" один или несколько банков, а ФРС твердил: "все хорошо-без паники". В сети даже начали играть в бинго на тему банкротства банков.
И не стоит думать. что такое происходит только в США. Нет, в Европе тоже закрываются банки. И не стоит забывать, что банковская система, это домино. Именно это нам показал кризис 2008 года, и, к сожалению, судя по всему, кардинально ничего не поменялось.
Я не очень хочу говорить о том, как боролись с последним кризисом Российские банки, потому что это не было защитой средств простых людей. Но вот пару примеров предпринятых мер:
-Закрытие торгов на биржах, при том, что рынок летел на дно, а ты просто наблюдал за этим. Думаю многие это "почувствовали" учитывая что "инвестиции в акции" рекламировали из каждого утюга;
-Запрет на покупупку и вывод валюты;
-Отсутствие кэша в банкоматах;
-Увеличение ставок по вкладам, что бы привлечь больше кэша в банки, нивелируя то, что другие люди побежали забирать свои деньги из банков.
Такие себе меры.
Банки "общаются" друг с другом, дают кредиты и займы друг другу, передают обеспечение и т.д. Всегда все начинается с одной доминошки.
Я не пытаюсь нагнать страха, что скоро все рухнет. Нет, я этого не хочу. Думаю никто не желает кризисов. Но я вижу факты и рассуждаю над ними.
Банки и правительства против крипты, потому что банки потеряют смысл, они не смогут на этом зарабатывать столько сколько они зарабатывают сейчас, а государства не знают как это контролировать.
А ну и еще, вы занете сколько стоит перевести миллиард из одного банка в другой? - 0.1% от суммы перевода, минимум.
Не тянитесь за калькулятором - это 1 000 000. Миллион Карл! А комиссия за перевод миллиарда в крипте, около 5-10$.
"Пф, откуда такие деньги то у людей?" - читайте дальше.
Пирамида?
Вернемся к тому, что крипта, это пирамида и пузырь, так говорят. Ну, предположим. Только вот вам пару доводов:
Когда в мире кризис - дорожает золото, как не бесконечный, физический актив, которым вы лично владеете. Логично.
Когда начали банкротится банки, золото и впрямь начало рост, а вместе с ним и биткоин как - не бесконечный актив, которым владеете только вы (ну если не храните его на бирже), который не исчезнет, даже если завтра обанкротятся все банки. Так же как и золото.
Люди у которых есть большие запасы денег, забрали эти деньги из банков и понесли их в биткоин и золото. Не похоже на пузырь.
Смысл в том, что храня деньги в банке, есть риск потерять все до последней копейки, а потом потратить остаток жизни на суды с банками и надеждами вернуть вложения. Выглядит так, что банки это пузыри.
Имея золото или биткоин, никто у вас их не отберет. Да, цена может упасть, но шанс того что они обесценятся, стремится к невозможности.
Единственный недостаток золота- неудобство хранения, перемещения и использования. Вы не можете оплатить свой кофе отщипнув кусочек золота от слитка. Да и перевозить его с собой проблематично. С биткоином проще-он может быть всегда с вами на устройстве размером с флешку или вашем смартфоне. А в некоторых странах, различные заведения принимают оплату криптой.
Храня биткоин, вы можете потерять 30% или заработать 50%, но это уже другая тема для разговора, главное - только вы управляете своим активом и решаете что с ним делать.
"Очень многие мои друзья потеряли все на банкротстве банков (ред. - Silliсon Valley). И в этом хаосе, я осознала, что у меня есть биткоин. Он просто есть на моем кошельке, и если мне будет нужно - я в любой момент смогу его обналичить, он ликвиден. То, что у меня есть биткоин дает мне реальное душевное спокойствие"
Цитата мультимиллионера Мишель Фан.
По поводу пирамид - мне кажется, что большинство из тех, кто так говорит и именно пропагандирует эту мысль, вкладывали (или до сих пор вкладывают) деньги в проекты какой нибудь Блиновской.
Не знаете кто это? - поздравляю вас - вам повезло.
Это очередной "заряжатель воды" из 90-х. Женщина, которая проводила "марафоны желаний" и психологические тренинги , которые помогают точно сформулировать свои стремления и цели и воплотить их в жизнь.
Видимо, она в первую очередь, исполняла свои желания. Потому что ее судят за неуплату налогов на сумму более 900 миллионов рублей. А это без 100 миллионов - миллиард. И это только налогов!
Ладно, мы здесь не "высокодуховных" людей и коучей собрались обсуждать, но надеюсь мысль вы поняли.
И да, есть проекты в крипте, которые являются пузырями. Их называют кэшграб (cash -деньги, grab- забирать) проекты.
Как и во всем, где крутятся деньги - есть мошенники. Но, это не говорито том, что вся крипто-индустрия - пузырь. Тут уже все зависит от ваших знаний.
Главное правило в крипте - не храните деньги на крипто-биржах, потому что они тоже, как и банки, централизованы, и ведут себя подобаючи. Возможно вы слышали о банкротстве топ-2 крипто-биржи FTX.
Биткоин - это код, причем который можно прочитать, проанализировать и понять, что его невозможно изменить. Он просто работает, и в него нельзя вмешаться. И он будет существовать до тех пор, пока существует человечество и компьютеры. Так что, вывод прост: в крипте есть проекты-пузыри, но биткоин точно не пузырь. По крайней мере я так думаю, исходя из логики и понимания различных связанных процессов. А вот по поводу банков, стоит задуматься.
Я не говорю и не призываю отказаться от банков. Это удобно. Удобно пользоваться кредитной картой, что бы банк не знал сколько у вас средств на дебетовой карте или на вкладе, и не знал как вы этими средствами распоряжаетесь. Удобно "перехватить" кредит в банке, на покупку, хотя лично я и против этого. Но тем не менее.
Я говорю про хранение так называемых "подушек безопасности" или сбережений. Кому как удобнее.
Итог.
Развитие текущего кризиса, который по факту еще непроявил себя в полной мере, мы будем наблюдать еще долгие годы. Мне кажется, мы повторим 2008 год. Возможно в меньшей мере. Возможно еще в большей. Но отрицать что на рынке финансов сейчас все не очень хорошо - заблуждение.
Курсом биткоина манипулируют и пытаются давить на аудиторию. Например: самый крпный дежатель биткоинов - правительство США. Внезапно.
На их счету более 200 тысяч биткоинов. В связи с этим, иногда в медиа, запускают слухи что правительство США собирается продать часть своих монет, что естественно обрушит цену на актив. Таким образом, подобные слухи корректируют цену биткоина вниз, потому что люди боятся сильного снижения цены и продают свои монеты. Тем самым, создается высокая волатильность (изменение цены актива за период времени), что отпугивает новую аудиторию.
Биткоинов ограниченое количество. На текущий момент добыто более 92%. Сейчас, на биржах достигнута самая маленькая циркуяция монет за 5 лет. Что говорит о том, что б0льшая часть монет выведена с бирж и находится на хранении на кошельках пользователей.
Храните деньги правильно. Даже крипта не панацея. Ведь главное правило инвестора - "не храни все яйца в одной корзине".
Что будет дальше - не знает никто. Но я с радостью перечитаю этот пост через пару лет. А может и со слезами на глазах 😅.