Разбор Закона о банкротстве

30 декабря Президент утвердил Закон "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК". Заявления от должников начнут принимать с 3 марта 2023 года через сайт E-gov.kz и мобильное приложение e-Salyq Аzamat.

Есть три вида банкротства: внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платёжеспособности.

Первый вопрос: кто может подать на статус «банкрота»? На банкротство может подать только сам должник. Не кредитор или кто-либо еще. Только сам должник.
Далее нужно понять, на какие долги НЕ действует Закон. Действие не распространяется на следующие долги:
— по алиментам;
— по возмещению вреда, причиненному жизни и здоровью другого человека;
— по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям списанию.
Если Ваш долг не один из вышеперечисленных, то тогда следующий шаг: определение процедуры, под которую Ваши долги подпадают.

Второй вопрос: если я подам на банкротство, мои долги спишут? Если вы прошли все процедуры по внесудебному или судебному банкротству и вам присвоили статус "банкрот", то обязательства перед кредиторами прекращаются, долги списываются. Если вы прошли процедуру "Восстановление платежеспособности", то статус "банкрот" вам не присваивается и это значит, что обязательства перед кредиторами нужно закрыть согласно принятого плана.

Третий вопрос: сколько длится статус "банкрота"? Процедуры по внесудебному или судебному банкротству длятся 6 месяцев. По окончанию этого срока суд выносит решение, присваивать ли вам соответствующий статус. Если вас признали "банкротом", то в данном статусе вы будете находиться всю жизнь. Статус можно пересмотреть по истечению 5 лет, со дня, когда должник был официально объявлен банкротом.

Первая процедура - внесудебное банкротство

Она применяется по долгам перед банками, микрофинансовыми организациями (или МФО) и коллекторскими агентствами. Такие долги не должны превышать 1600 МРП (или 5,5 млн. тенге). При этом нельзя выборочно отбирать долги, для погашения идут все кредиты сразу. А также Вы не должны были пытаться их погасить в течение 12 месяцев. Если Вы погасили даже один месяц из 12 - то уже не сможете претендовать на такой вид банкротства.

Также должны быть соблюдены следующие условия:
- отсутствие имущества (в том числе имущество в общей собственности или же у супруги/супруга). Не спешите переписывать своё жильё на кого-то, так как будут проверять ваши финансовые операции за последние 3 года.
- банкротство не применялось в течение 7 лет;
- есть доказательство того, что предпринимались попытки уведомить банк об отсутствии возможности погасить задолженность.

Условия выше не применяются только к тем, чья задолженность перевалила за 5 и более лет. Если должник соответствует перечисленным условиям, уполномоченный орган публикует о нём сведения на сайте egov.kz в течение 15 рабочих дней. Если должник не соответствует требованиям, ему присылают уведомление об отказе. Он может повторно подать заявление, но только через три месяца. Важно знать, что это сведения о старте процедуры внесудебного банкротства, а не о самом присуждении данного статуса (этот вопрос будет решен уполномоченным органом только после 6 месяцев со дня подачи заявки).

Последствия (вступают в силу со дня размещения на сайте egov.kz сведений о старте процедуры внесудебного банкротства):

запрещается получать новые займы (кроме получения микрокредитов от ломбардов);
кредиторы больше не могут списывать деньги со счетов должника и требовать от него исполнения долговых обязательств;
сроки долговых обязательств должника перед кредиторами считаются истёкшими;
приостанавливается исполнение решений судов о взыскании долга;
не допускается взыскание денег с банковских счетов должника в счёт удовлетворения требований кредиторов;
больше не начисляются неустойки (пени, штрафы) за просрочки на все долги.

Также считается предоставленным согласие должника на получение уполномоченным органом информации о его имуществе от государственных органов и иных органов и организаций за период до трёх лет. То есть, специальные проверки будут следить, не уклоняетесь ли Вы от исполнения обязательств перед кредиторами. А если все же уклоняетесь, то тогда по итогам таких проверок Вам откажут в самой процедуре внесудебного банкротства.

Завершение процедуры: по истечению 6 месяцев со дня подачи заявки происходит завершение процедуры внесудебного банкротства и вам присваивают статус "банкрота". Но в течение этих 6 месяцев процедуру могут прекратить досрочно, если:

имущественное или финансовое положение должника улучшилось, что позволяет ему полностью или более чем на 30% исполнить свои обязательства перед кредиторами;
должник скрыл имущество, передал его в иное владение или уничтожил;
наступила смерть должника, или суд признал его безвестно отсутствующим или умершим;
найдены другие кредиторы, в результате чего общая сумма задолженности превысила 1600 МРП.

Прекращение процедуры внесудебного банкротства не влечёт прекращения обязательств должника перед кредиторами.

Однако, если оснований для прекращения процедуры нет, то уполномоченный орган по истечении шести месяцев выносит решение о завершении процедуры внесудебного банкротства и признании должника банкротом. Обязательства должника перед кредиторами в таком случае прекращаются, долги списываются.

Кратко обо всем написанном можно посмотреть в 👉 этом минутном ролике.

Вторая процедура - судебное банкротство

Она применяется по долгам свыше 1600 МРП. Условия все те же, как и при внесудебном банкротстве. Но есть свои нюансы.

Во-первых, если ваше имущество было заложено, то в ходе процедуры оно реализуется на торгах. В данном случае кредитор имеет полное право его изъять, даже если это единственное жилье. Однако, если ваше жильё не является залогом где-либо и при этом оно является единственным, кредиторы не смогут на него претендовать.

Во-вторых, процедуру осуществляют финансовые управляющие. Это такие специалисты, которых приставляют к должнику, чтобы он исправно выполнял свои обязанности перед судом. Их услуги являются платными. Оплата производится за счет имущества должника (1 МЗП за месяц или 70 тыс. тенге). Если вы относитесь к социально-уязвимым слоям, то эти расходы оплачивает государство.

Данные процедуры могут быть применимы и в отношении должников, чья задолженность менее 1600 МРП, если у них есть имущество или же если их кредитор – физическое лицо.

Если все вышеперечисленные условия соблюдены, суд не позднее 10 дней со дня поступления заявления выносит определение о возбуждении дела. С этого дня для должника наступают те же последствия, что и при внесудебном банкротстве, + к ним добавляются еще некоторые пункты:

Должнику запрещён выезд за пределы страны, за исключением случаев лечения, сопровождения близкого родственника на лечение, погребения близкого родственника за пределами Казахстана.
Приостанавливается исполнение ранее принятых решений судов в отношении имущества должника.
Приостанавливается исполнение решений госорганов, иных органов и организаций, по которым должник обязан передать имущество, произвести уплату или иным способом исполнить имущественные обязательства.
Права на управление его имуществом переходит к финансовому управляющему.
Все средства с его банковских счетов переводятся на отдельный счёт финансового управляющего (не личный).
Должнику запрещается брать на себя новые денежные или имущественные обязательства (кроме получения микрокредитов ломбардов).

В течение двух дней после вынесения определения суда уполномоченный орган назначает должнику финансового управляющего. Им может стать администратор, который осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом "О реабилитации и банкротстве", профессиональный бухгалтер, аудитор или юридический консультант.

Финансовый управляющий собирает сведения о финансовом положении должника и составляет заключение. В нём он предлагает применить либо процедуру восстановления платёжеспособности (у должника есть стабильный доход или имущество, стоимость которого превышает сумму задолженностей), либо судебного банкротства. Данное заключение он направляет в суд в течение 20 рабочих дней.

Также финансовый управляющий проводит инвентаризацию имущества и его оценку. В это время кредиторы должны предоставить ему свои требования к должнику. Финансовый управляющий решает признавать их обоснованными или нет. Если он не включает в реестр некоторые требования, кредиторы могут обжаловать это решение в суде.

Далее финансовый управляющий путём проведения электронного аукциона или методом прямой продажи продаёт имущество должника по стоимости не ниже 75% от стоимости, указанной в отчёте об оценке. Еще раз напомним: если единственное жильё должника является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять. Если оно не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать.

Средства с аукциона направляются на счёт финансового управляющего, который рассчитывается с кредиторами в порядке очерёдности. Если после удовлетворения требований кредиторов на счету остаются деньги, а также нереализованное имущество, оно возвращается должнику.

Вся процедура судебного банкротства длится не более шести месяцев. Но этот срок может быть продлён ещё на полгода, если есть нереализованное имущество, признаки преднамеренного банкротства, нарушения законодательства и другие основания.

В течение трёх лет после признания должника банкротом уполномоченный орган мониторит его финансовое состояние. Если он выявит, что банкрот приобрёл имущество, в том числе совместное, то кредиторы вправе требовать возобновления процедуры банкротства.

Прекращение обязательств должника: по завершении процедуры судебного банкротства финансовый управляющий готовит заключительный отчёт и направляет его в суд. Там решают, прекратить обязательства должника, которые остались неисполненными после завершения процедуры, или отказать в таком прекращении.

Должнику отказывают в прекращении его обязанностей перед кредиторами, если:

он предоставил ложную информацию о своём финансовом положении, имуществе и обязательствах;
в ходе процедуры увеличил размер задолженности или иным образом ухудшил своё финансовое положение;
в течение трёх лет до возбуждения дела о банкротстве уменьшил активы в ущерб кредиторам;
признан виновным в преднамеренном банкротстве.

На любой стадии проведения процедуры судебного банкротства должник и кредиторы вправе заключить мировое соглашение. Оно может быть заключено на условиях отсрочки исполнения обязательств, перевода долга, исполнения обязательств третьими лицами и иными способами. Тогда процедура судебного банкротства завершается.

Третья процедура - восстановление платежеспособности

Если суд решает применить в отношении должника процедуру восстановления платёжеспособности, финансовый управляющий вместе с должником в течение месяца должны разработать план восстановления платёжеспособности. Обычно такое решение принимается, если у должника есть стабильный доход.

План должен быть составлен на срок не более пяти лет. Он предусматривает один или несколько следующих инструментов:

отсрочка или рассрочка выплаты долга до 5 лет;
прощение долга или его части, в том числе неустойки (штрафов, пени);
снижение процентной ставки вознаграждения за пользование займом;
уменьшение размера регулярных текущих выплат с одновременным увеличением общего срока исполнения договора займа;
изменение способа исполнения обязательства;
удовлетворение требований залогового кредитора путём передачи ему предмета залога при условии прощения залоговым кредитором обязательств по договору займа.

Также план может предусматривать и следующие меры:

продажу части имущества;
сдачу имущества в аренду;
взыскание дебиторской задолженности;
обмен жилья (автотранспорта) на жильё (автотранспорт) меньшей стоимости;
продажу жилья (автотранспорта) с последующей покупкой жилья (автотранспорта) меньшей стоимости;
трудоустройство должника.

Проект плана обязательно направляется для рассмотрения кредиторам, которые в течение 10 рабочих дней могут вносить туда предложения и замечания. Затем финансовый управляющий составляет окончательный вариант и отправляет его в суд.

Суд, рассмотрев план, либо его утверждает, либо решает прекратить процедуру восстановления платёжеспособности. План утверждается, если все замечания кредиторов учтены или если расчёты, приложенные финансовым управляющим, свидетельствуют о том, что исполнение плана удовлетворит требования кредиторов больше, чем в случае прекращения процедуры платёжеспособности.

Если же расчёты показывают обратное, суд принимает решение прекратить процедуру восстановления платёжеспособности и применить процедуру судебного банкротства.

Важное условие: для применения процедуры восстановления платёжеспособности размер долга не должен превышать стоимости принадлежащего заемщику имущества.

Таким образом, после процедуры Вам не присваивают статус “банкрота”. Следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота. Но также будет назначен финансовый управляющий, который будет участвовать в составлении плана действий на срок до пяти лет вместе с Вами. Следуя этому плану Вы должны будете выплатить задолженность.

После того как суд утвердил план, для должника наступают следующие последствия:

Должник должен исполнять обязательства перед кредиторами, согласно плану.
Должнику запрещается совершать сделки по отчуждению своего имущества или принятию на себя новых обязательств.
Снимаются ограничения на имущество должника.
Прекращается начисление неустойки по просрочкам.
Должнику запрещается совершать сделки по получению займов (кроме получения микрокредитов ломбардов), выдаче гарантий и поручительств.

Когда план будет выполнен, суд вынесет решение о завершении процедуры. Но если должник в течение двух месяцев не будет выполнять мероприятия плана, кредитор вправе обратиться в суд с ходатайством о прекращении процедуры восстановления платёжеспособности и применении процедуры судебного банкротства.

За дополнительной информацией можно обратиться по номеру 1414 (добавочный номер – 3) или через Telegram-чат Salyq Bot.

Статья подготовлена на основе информации из следующих источников: