Краткое руководство по кредитной истории
На апрель 2022 года в Казахстане около 1,5 млн граждан имели негативную кредитную историю, то есть просрочку по займам более 90 дней. Ввиду наличия просрочек в прошлом, такие граждане могут испытывать затруднения в получении новых займов в банках и МФО. Мы разобрались, где можно узнать, входите ли в «черный список» банков и как легче получать новые займы.
Ваша кредитная история является показателем вашей способности погашать долги. Она записана в вашем кредитном отчете, в котором подробно указаны:
● количество и типы ваших кредитов
● своевременность оплаты счетов.
В вашем кредитном отчете также содержится информация о том, есть ли у вас банкротства, залоговые права, взыскание долгов или судебные решения.
По закону один раз в год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бесплатно. При повторном запросе в течение одного года стоимость услуги составляет 400 тенге с НДС. Для получения отчета о кредитной истории онлайн вам необходимо иметь ЭЦП и платежную карту любого банка. Для получения отчета в офлайн необходимо иметь при себе оригинал удостоверения личности.
Получение персонального отчета о кредитной истории (ПКО) для физических лиц доступно:
● на сайте, мобильном приложении и офисах Первого кредитного бюро (ПКБ)
● на портале и мобильном приложении BCC.KZ
● мобильное приложение АО «Bereke bank» (B-bank)
Персональный кредитный отчет (ПКО) не содержит информацию об истории по кредитам, по которым последняя информация получена более 5 лет назад.
Получение полного отчета о кредитной истории (ПКО) для физических лиц доступно:
По сути, это означает своевременную оплату счетов и отсутствие крупных долгов. Это упрощает получение кредитных карт, дает вам лучший выбор кредитов и предлагает более низкие процентные ставки.
Лучший способ сохранить хорошую кредитную историю — полностью оплачивать все задолженности каждый месяц. Вы должны иметь не более трех или четырех кредитных карт, поддерживать их баланс на низком уровне, и никогда не использовать более 30% доступного кредита. Кроме того, регулярно проверяйте свои кредитные отчеты и будьте активны в исправлении любых ошибок.
И наоборот, те, у кого плохая кредитная история, не платят по счетам вовремя и имеют большую непогашенную задолженность. Плохая кредитная история может привести к трудностям в получении кредитов и кредитных карт, низким кредитным лимитам с высокими процентными ставками, а также к более высоким страховым взносам.
Факторы, которые способствуют плохой кредитной истории, включают:
● чрезмерное использование кредитной карты
● подачу заявки на большой кредит за короткое время
● крупные финансовые события (банкротство, обращение взыскания, изъятие права собственности, блокировки карт и счетов)
Как исправить неверную кредитную историю
Если в вашей кредитной истории содержится некорректная информация, вы имеете право оспорить ее. Для этого вы можете обратиться с заявлением об оспаривании в ПКБ, либо в организацию, которая дала эти неверные сведения. Если поставщик информации действительно передал неверные данные, то он самостоятельно должен внести соответствующие корректировки в ранее предоставленную информацию, после чего ПКБ предоставляет вам исправленный ПКО.
Как вылезти из «черного списка» банка
Можно часто услышать от работников банка: «вы в черном списке». Но черный список это просто условное название. Перед выдачей любого кредита банки изучают информацию о платежной дисциплине клиента: какие есть кредиты, сколько просрочек и так далее. Но берут ее не из «черного списка», а из отчета, запрошенного в кредитном бюро.
Как улучшить кредитную историю
Если у вас плохая кредитная история по причине просрочек, единственный путь улучшить - это начать формировать положительные записи в кредитной истории. Мы рекомендуем улучшать свою кредитную историю, начав с оформления небольших кредитов, своевременно их оплачивать и таким образом улучшать свою кредитную историю.