В що не варто вкладати гроші початковому інвесторові



  1. Віртуальні активи (криптовалюта, ICO);
  2. Хайп;
  3. Мікрофінансові операції
  4. Житлова нерухомість під оренду і перепродаж;
  5. Біржові спекуляції
  6. Всі яйця в одному кошику
Перше, що повинно насторожити інвестора при виборі можливостей для вкладення капіталу, - обіцянка високої гарантованої прибутковості, що істотно перевищує ринкову.

1. Криптовалюта (Bitcoin, Ethereum, Ripple і інші) - цифрова валюта, яка не забезпечена нічим, крім попиту покупців.

На сьогоднішній день криптовалюта - інструмент для спекулянтів: заробити можна на різких коливаннях вартості. Передбачити поведінку цін на криптовалюта практично неможливо.

Та й валюта ця віртуальна, довести право власності складно. Ринок все ще не регулюється і не контролюється законодавчо, тому про надійність таких інвестицій говорити рано.

Після січневих максимумів 2018 року капіталізація ринку криптовалюта скоротилася більш ніж в три рази. Найбільше втратили власники Ripple - з січня 2018 роки (абсолютного максимуму) до теперішнього часу курс впав на 91.2%.

ICO

ICO (Initial Coin Offerings - англ. «Первинне розміщення монет») - інтернет-аналог IPO, тільки замість акцій компанії випускають токени. Інвестори купують токени, сплачуючи за них криптовалюта. Цінність токенов не гарантує ніхто, крім компанії, їх випустила. Нерідкі випадки шахрайства з боку компаній, які проводять ICO.

Засновники стартапу PlexCoin заманювали інвесторів, обіцяючи прибутковість на рівні 1354% протягом 29 днів. Таке фантастичне обіцянку порушує законодавство про ринок цінних паперів. За фактом розслідування новинні агентства опублікували новину про блокування активів PlexCoin, після чого ціна токенов впала в десять разів. Справа PlexCoin - далеко не перший скандал, пов'язаний з ICO.

Дослідження Ernst & Young показало: 86% токенов з 110 ICO коштують дешевше своєї первісної ціни, тобто виявилися збитковими для інвесторів. Кожен третій втратив практично всі вкладені гроші в незрілі ICO-проекти. Лише 10 токенов зі списку оцінювалися дорожче, ніж в період первинного розміщення, і принесли прибуток своїм інвесторам. Поки число ICO-проектів, де інвестори втратили гроші, в кілька разів перевищує число успішних.

Важливо прийняти для себе рішення - чи готові ви розбиратися в тонкощах віртуальних активів і взяти на себе подібний ризик? Якщо готові, то я не рекомендую вкладайте всі свої кошти, а обмежтеся часткою 5% -10% від портфеля.

2. Хайп (від англійського HYIP - High Yield Investment Program) - це організації або проекти, які нагадують інвестиційні фонди, але на ділі є фінансовими пірамідами, виплачуючи колишнім учасникам гроші за рахунок надходжень від нових клієнтів.

Щоб не втратити свій капітал, завжди перевіряйте дані про організацію (реквізити, повні контактні дані, адреси, ліцензії та наявність офіційних документів). Відмінна риса таких компаній - унікальна пропозиція високої прибутковості в короткі терміни і відсутність ризиків. Такий вид інвестування швидше нагадує лотерею: пощастить / НЕ пощастить.

У 2012 році гроші, вкладені в компанію Zeek Rewards, приносили щоденний дохід в розмірі 1,5% (а це 547,5% річних). Схема виплат є фінансовою пірамідою. Нові вкладники повинні були заплатити щомісячну абонентську плату в розмірі від $ 10 до $ 99 і забезпечити початковий внесок у розмірі до $ 10 000. Чим вище початковий внесок, тим вище прибутковість.

Переважна більшість виплачених коштів було виплачено за рахунок нових внесків. Zeek Rewards - це фінансова піраміда об'ємом 600 мільйонів доларів, яка зачіпає 1 мільйон осіб, яка стала однією з найбільших в історії за кількістю вкладників.

Таких компаній можна перелічити безліч, одні з навідоміших в нашому регіоні: Меркурій, Хелікс, Кайрос, МММ (Мавродія) та багато інших.

Якщо ви молоді і хочете отримати швидкий дохід – це може спрацювати, якщо ви обмежитися часткою 5-10% від свого портфеля.

3. Мікрофінансові організації (МФО)

МФО - це небанківська організація, видає невеликі суми позик широкому колу споживачів. За доступність невеликих сум позичальникові доведеться платити великі відсотки при гасінні боргу перед МФО (0,63% - 2,5% в день, що в річному еквіваленті становить 230% - 912,5%).

МФО залучають інвестора високим відсотком, який не можуть надати банки. Для інвестора такий внесок вважається дуже прибутковим, очікувана прибутковість перевищує прибутковість по внесках як мінімум в 2 рази (15% -21% річних).

В умовах нестабільної російської економіки банкрутство МФО зустрічається часто, інвестори перестають отримувати прибуток, державної підтримки при такому інвестуванні немає (АСВ не страхує інвестора, як у випадку з банківськими вкладами), відповідно гарантії доходу теж немає. Ризики інвестора - доступність мікропозик для різних осіб, при цьому позичальник може виявитися неплатоспроможним, що підвищує можливість неповернення боргу.

Управляти ризиками може тільки вкладник. На ньому лежить відповідальність за вибором мікрофінансової фірми, а також грамотний аналіз її діяльності.

4. Житлова нерухомість під оренду і перепродаж

Часто початківці інвестори, охочі «припаркувати» вільні кошти до кращих часів, розглядають варіант інвестування в житлову нерухомість. Якщо ви не займаєтеся цим питанням професійно, не готові вважати все явні і приховані витрати на покупку і утримання нерухомості, податки, то не варто розглядати цей спосіб інвестування.

Будьте реалістом: ніяких гарантій того, що ціни на житло в найближчі роки будуть рости, немає. А значить і впевненості, що перепродуючи квартиру через кілька років, ви зможете повністю повернути вкладені гроші, а в процесі володіння - отримувати дохід, більший, ніж по банківських депозитах.

Якщо хочете інвестувати в нерухомість, станьте експертом в даній темі і проаналізуйте свій варіант із консультантами, які зможуть вам сказати всі плюси та мінуси даної покупки.

5. Біржові спекуляції

Якщо ви не готові витрачати пару годин в день на аналіз інвестицій, цей спосіб точно не для вас. Купуючи перспективні, на вашу думку, фінансові інструменти з плечем від брокера, легко помилитися. Наявність кредитного плеча означає високий ризик втратити всі гроші в разі навіть однієї невдалої угоди.

Щоб ви могли отримати прибуток, потрібно систематично аналізувати інформацію про стан підприємств-емітентів, стежити за трендами і коливаннями фінансового ринку та іншими тонкощами, в яких важко розібратися непрофесіоналові.

Цей спосіб підходить інвесторам, готовим аналізувати і осягати премудрості самостійного інвестування на фондовому ринку. Біржових спекуляцій потрібно вчитися у профільних фахівців. Якщо не готові, вибирайте інвестиційну компанію або фінансового радника з хорошою репутацією, готових розробити інвестиційну стратегію, яка підходить саме вам.

Якщо ви молоді і хочете отримати швидкий дохід використовуючи біржові спекуляції, то– це може спрацювати, якщо ви обмежитися часткою 5-10% від свого портфеля

6. Всі яйця в одному кошику

Навіть якщо ви вирішили, що обраний вами проект або актив для інвестицій - виграшний, то пам'ятайте про головний принцип інвестора - диверсифікації. Засоби краще вкладати в різні інвестиційні інструменти.

Наприклад, якщо ви вирішили, що облігація компанії зі світовим ім'ям - це відмінний вибір, та й ризики низькі, не варто вкладати всі свої гроші тільки в одну облігацію або в різні облігації одного і того ж емітента. Ризики в такому випадку можуть бути вище, ніж у акцій. Якщо ви новачок в оцінці кредитоспроможності емітентів, відмовтеся від таких вкладень.

Фондовий ринок оперативно реагує на новини про емітента. На хвилі чуток котирування облігації починають падати, а прибутковість рости. І якщо у компанії трапиться дефолт, то інвестори стають в довгу чергу кредиторів. В цьому випадку повернути вкладені кошти практично неможливо.

Американський енергетичний гігант Enron зазнав біржовий крах в 2001-2002 рр. Історичний максимум вартості акцій Enron становив $ 90,75. А в момент, коли корпорація оголосила про банкрутство - 25 центів.

Air Berlin, в минулому другий за величиною авіаперевізник Німеччини після авіакомпанії Lufthansa, допустив дефолт за облігаціями Air Berlin PLC 8.25 19/04/18 з купонним доходом 8,25% річних.

Втрати в обох випадках сильно розчарували інвесторів.

Щоб уникнути подібних сценаріїв, диверсифікуйте інвестиції по емітентам та галузям. Сформуйте портфель з надійних і різних інструментів, тим самим ви мінімізуєте ризики і оптимізуєте дохід.

При виборі інвестиційних інструментів і можливостей Завжди слідкуйте за тим ризики вкладень і їх ліквідність - вивести гроші з активу має бути також просто і швидко, як і купити його.

Щоб адекватно оцінювати інвестиційні пропозиції, потрібно розуміти хоча б основні принципи економіки і знати про декілька базових економічних показниках: ставка рефінансування (7,75%), ставки депозитів в великих банках (5-8% в рублях), середня прибутковість державних облігацій (7 , 5% в рублях) і середні ставки за споживчими кредитами (17% в рублях) і кредитних картах (30% в рублях).

Наприклад, якщо ви розумієте, що ставки банків за споживчими кредитами та кредитними картками складають 17% -30% річних, то прибутковість, в рази перевищує ці цифри, можуть пропонувати тільки шахраї.

Роблячи вибір, куди вкладати кошти, приймайте до уваги не тільки вигідність, а й надійність, і не забувайте про диверсифікацію.

 

Якщо власних знань для оцінки вигідності і надійності недостатньо, зверніться до фахівців.

 

Успішних вам інвестицій!