Goldfinch Finance новая кредитная децентрализованная платформа

Goldfinch — децентрализованная кредитная платформа, упрощающая доступ к финансовым услугам, в частности, к беззалоговым кредитам.

Основным ограничением существующих протоколов крипто — кредитования является то, что они требуют избыточного обеспечения с помощью криптовалют, что не позволяет участвовать подавляющему большинству заемщиков в мире. Включив принцип “доверие через консенсус”, протокол Goldfinch позволяет заемщикам демонстрировать кредитоспособность на основе коллективной оценки других участников, а не на основе их криптоактивов.

У проекта крупные инвесторы Andreessen Horowitz, Coinbase Ventures, IDEO CoLab Ventures, Variant Fund, Jill Carlson (Slow Ventures), Morgan Beller (Diem), Robert Leshner (Compound), Tarun Chitra (Gauntlet)

Протокол Goldfinch состоит из четырех основных участников: Заемщиков, Спонсоров, Поставщиков Ликвидности и Аудиторов.

Заемщики — это участники, которые ищут финансирование, и они предлагают Пулы заемщиков для оценки Спонсорами. Пулы заемщиков содержат условия, к которым стремится Заемщик, такие как процентная ставка и график погашения.

Спонсоры оценивают пулы заемщиков и решают, следует ли предоставлять капитал с первыми потерями. После того, как Спонсоры предоставят капитал, Заемщики смогут брать кредиты и погашать их через Пул Заемщиков.

Поставщики ликвидности предоставляют капитал в Сеньёр пул, чтобы получать пассивную доходность. Сеньёр пул использует модель кредитного плеча для автоматического распределения капитала между пулами Заемщиков в зависимости от того, сколько Спонсоров участвует в них. Когда Сеньёр пул распределяет капитал, часть его процентов перераспределяется между Спонсорами. Это увеличивает эффективную доходность Спонсоров, что побуждает их как предоставлять капитал с более высоким риском первой потери, так и выполнять работу по оценке Пулов заемщиков.

Наконец, Аудиторы голосуют за утверждение Заемщиков, что необходимо для того, чтобы они могли брать кредиты. Аудиторы выбираются случайным образом в соответствии с протоколом, и они обеспечивают проверку на уровне человека для защиты от мошеннической деятельности.

Как работает?

Протокол работает путем открытия кредитных линий для компаний по предоставлению кредитов. Затем эти кредитные компании получают доступ к пулам ликвидности и конвертируют стейбл в фиат, с последующим размещением кредитных услуг на своих локальных рынках. Новый юзкейс для криптовалюты и Goldfinch является глобальным мостом доступа к капиталу на развивающихся рынках. Также плюсом является отсутствие необходимости изучения локальных особенностей ввиду вовлечения “real-life” кредитных компаний которые прекрасно понимают свой рынок. С другой стороны, любой желающий (кроме граждан US) может внести ликвидность в пул, и получать стабильный пассивный доход в размере ~8–21% (на сайте декларируется 12%-15%, однако некоторые пулы предлагают большую доходность, а Senior пул ~5% на момент написания статьи)

Каждый из нас может использовать платформу Goldficnh добавляя ликвидность в Senior Pool 5% APY или же предоставлять ликвидность каким либо организациям.

Модель кредитного плеча определяет, сколько капитала Senior Pool выделяет каждому Пулу Заемщиков, основываясь на том, насколько он “доверяет” каждому Пулу Заемщиков.

Чтобы определить, как распределять капитал из Senior Pool, протокол использует принцип “доверие через консенсус”. Это означает, что, хотя протокол не доверяет ни одному отдельному Спонсору или Аудитору, он доверяет коллективным действиям многих из них. На высоком уровне: когда в данный Пул Заемщиков поступает больше Спонсоров, Старший пул увеличивает коэффициент, с которым он добавляет кредитное плечо.
Поскольку этот подход основан на подсчете отдельных Сторонников, протокол должен гарантировать, что они на самом деле представлены разными людьми. Поэтому все Спонсоры, Заемщики и
Для участия аудиторам требуется “проверка уникальной сущности”