Как за 5 шагов закрыть долги без увеличения своего дохода?
Привет 👋🏻 Рада тебя видеть и познакомиться. Если ты читаешь эту статью, значит хочешь изменить свои отношения с деньгами и начать инвестировать. Но прежде чем это сделать необходимо:
После прочтения этой статьи ты узнаешь:
А теперь давай знакомиться. Меня зовут Полина Бачурина, + позиционирование сюда.
Основная идея, которую внедряем в ЛМ - что долги это то, что можно закрыть, если правильно считать финансы и знать куда они уходят.
Примеры последствий - что может быть, если в этой теме не разбираться? Что будет, если не закрывать долги?
Почему ты можешь говорить об этой теме? 3-5 причин и твой опыт как ты выходила из кассовых разрывов
Идея - почему ты хочешь говорить о теме Долгов и финансовой грамотности, инвестициях? Почему для тебя это важно?
Твой совет тем, кто сейчас находится в долгах и не знает что делать? Мотивация в конце, чтобы затем побудить человека начать заниматься фин грамотностью и ответственнее относиться к деньгам
Прежде чем начать, давайте сначала разберем - почему люди залезают в долги? Есть 2 основные причины:
- Мышление. Все идет из детства. Многие видели как родители всю жизнь были в долгах - поэтому знают только такую ролевую модель.
- Отсутствие финансовой грамотности и ведения бюджета. Нас в школе/универе учили знаниям, учили работать и так далее. Но никто не учил как нужно обращаться с деньгами.
Почему нужно именно сейчас начать заниматься финансовой грамотностью и инвестициями?
- Потому что нет лучшего времени чем сейчас. Чем раньше ты начнешь - тем быстрее начнешь получать результат. А в инвестициях за 5 лет можно себе сделать хороший капитал. Реально с 5.000₽ за 5 лет вырастить капитал, который будет ежемесячно приносить 20.000-25.000₽. Даже если тебе уже 60 лет
- У тебя не будет продаж в легкости, пока у него нет подушки безопасности. Это я выявила после того, как сделала анализ среди своих учеников-менеджеров по продажам, которых обучала в своей онлайн школе. Как только у них появлялась хотя бы небольшая подушка безопасности - они начинали лучше продавать и меньше переживать
Даже после 1 месяца работы над подушкой безопасности, почувствовав первые успехи и ощутив результаты - вы начнете себя чувствовать очень легко! И продавать станет гораздо легче!
+ сюда вставить скрин что как только сделала подушку стало спокойнее
- Никто не застрахован от внешних обстоятельств. Я еще в 15 лет поняла, что от государства я не буду ничего получать! Я на него не рассчитываю. Я не верю, что мы доживем до пенсии.
Сначала мы занимаемся созданием подушки безопасности, потом создаем капитал и только после - дополнительный источник дохода.
5 шагов, которые приведут к быстрому закрытию кредитов и долгов.
Можно применять как в личных финансах, так и в компаниях с кассовым разрывом
1 шаг. Выписать свою точку А
Выписать изначальную точку А необходимо для того, чтобы понять:
- какие есть сейчас активы или пассивы
- что происходит с вашими тратами сейчас
- как потенциально можно оптимизировать финансы
Активы - это недвижимость, в общем все, что приносит деньги.
Пассивы - это то, что забирает деньги. Например: дом, который вы сдаете в аренду - он приносит деньги, а дом в котором вы живете сами - он забирает деньги. Получается, что вы "сидите" на деньгах, но ими не пользуетесь.
- чем владеем: имущество, компании и так далее
- какой доход в месяц - берем среднее значение за последние 3 месяца
- какой расход в месяц - берем среднее значение за последние 3 месяца
- Информация про кредиты и кредитные карты: какой, где, под какой процент
После того как выписали всю информацию - основная задача провести небольшую аналитику и посчитать какой процент от общего дохода занимают ваши долги. В идеале нужно, чтобы на долги уходило не больше 30% от вашего дохода.
После того как мы сделали аналитику - мы уже понимаем, что у нас, например:
- нет финансовой подушки
- есть долговые обязательства
- и есть актив, к примеру (дом, квартира сдается в долгосрок, оцениваем примерную рыночную стоимость квартиры )
И тогда мы можем приступать ко второму шагу
2 шаг. Анализ своих доходов и расходов
Мы выписываем абсолютно все наши затраты. Все доходы, которые нам приходят и все расходы - сколько и куда мы тратим. Ведем учет в течении двух месяцев для того, чтобы:
- Получить среднюю цифру - сколько зарабатываем и сколько тратим
- В общем видеть, какие вообще статьи расходов у вас есть и сколько вы тратите денег. Для того, чтобы потом понять в каком процентном соотношении тратятся деньги
Рекомендую разделить финансы по сферам.
Какие могут быть источники дохода:
- Основная заработная плата
- Заказы на фрилансе
- Долги (кто-то возвращает)
- Пособия от государства
- Пассивный доход (Например от сдачи квартиры, которая досталась по наследству)
Какие могут быть сферы расхода:
При учете своих финансов можно использовать:
- Заметки в телефоне
Плюсы:
+
Минусы:
- - Таблица ексель
Плюсы:
+
Минусы:
- - Приложение для учета финансов
Плюсы:
+
Минусы:
-
Первое время задача - просто анализировать доходы и расходы
И уже дальше - это все можно перенести в таблицу. Учет нужен для того, чтобы видеть общую картинку, динамику.
3 шаг. Оптимизация расходов
На этом моменте нужно оптимизировать свои расходы, посмотреть что по кредитам(вначале смотрим на них), возможно с кем-то можно передоговориться.
Я, к примеру, для того, чтобы закрывать кассовый разрыв посмотрела разные варианты продукта. Можно пригласить на этом моменте брокера, для реинвестирования(сюда можно включить телефон брокера, с которым мы уже работали)
Не будем углубляться для чего он нужен, но когда вы сами оформляете заявление не правильно и когда вам помогут, это успех на 30% выше точно.
Вы можете не правильно оформить заявление, вы не знаете ходов и каналов и тд.
Брокеры используют всё, все свои связи, возможности, знакомства, опыт и тд. Не просто так им платят деньги за это!
Я смотрю на успехи девочек в клубе, сейчас у них куда лучше конверсии и процент одобрения. 90% тех, кто к ней заходят получают ипотеку.
Заплатите ей деньги и это будет куда успешнее, учитесь делегировать, лучше потратьте это время на то,чтоб заработать деньги!
1-й шаг оптимизировать затраты по кредитам, потому что банк ждать не будет и начислит процент. Но найти законные ходы, для сокращения платежа даже на 10-30тыс очень хорошо. Это возможно.
Свои кассовые разрывы я гасила как: я когда выписала всех(там были кредиты и были банковские операции и еще кредиты перед людьми)
Я со всеми связалась и предупредила, чтоб все было равнозначно я буду присылать по одинаковой сумме всем. Здесь важно не стремиться закрыть самый большой долг.
Шаг 4. Формируем финансовую подушку
Если к вам пришла какая-то сумма сверх первым делом мы закрываем долги и формируем подушку, лучше это делать параллельно.