Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая свобода
Существует два пути, ведущих к счастью: можно снизить свои потребности или увеличить средства. Мудрые люди делают и то и другое одновременно.
Бенжамин Франклин
Цель №1: Финансовая защита — Ваш финансовый резерв.
Это капитал, позволяющий оплачивать Ваши текущие расходы (текущие расходы Вашей семьи) в течение 6-12 месяцев. Средства, обеспечивающие Вашу финансовую защиту, должны быть надежно размещены в наличных, во вкладах в наиболее надежные банки или в банковском сейфе — не менее чем в 2-х — 3-х различных местах.
Цель №2: Финансовая безопасность — капитал, пассивные доходы от которого превышают необходимые Вам текущие расходы.
Пассивные доходы — это доходы, для получения которых Вы не должны тратить Ваше время и силы. Во всем мире пассивные доходы обеспечивают три основные группы финансовых инструментов:
- инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду;
- инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы, криптовалюты и т.д.);
- дивиденды от бизнеса, в деятельности которого Вы не принимаете участия.
Цель №3 — Финансовая свобода: капитал, пассивные доходы от которого превышают Ваши возможные текущие расходы.
Финансовая свобода — это пожизненная свобода от необходимости работать ради денег. С момента, когда Вы достигнете финансовой свободы, Вы больше никогда в жизни не будете вынуждены работать за деньги. Вы будете работать ради удовольствия, самореализации, дальнейшего роста. Но у Вас уже никогда не будет необходимости работать, чтобы обеспечивать текущие расходы Вашей семьи.
Помните: деньги — не цель, деньги — это средство достижения Ваших целей. Поэтому Ваши личные финансовые Цели должны соответствовать Вашим жизненным Целям и способствовать их достижению.
1. Определите Ваши жизненные Цели
(на бумаге). Для этого Вы можете воспользоваться технологией составления Декларации жизненных целей.
2.Проведите начальный анализ состояния Ваших личных финансов. Определите в первом приближении Ваши личные финансовые Цели - защита, безопасность, свобода (цифры и сроки). Разработайте черновой вариант Вашего персонального финансового Плана.
3. Начните управление Вашими личными финансами:
проведите начальный анализ состояния Ваших личных финансов
начните записывать Ваши текущие доходы и расходы, вести личный финансовый анализ
по результатам финансового анализа проведите оптимизацию Ваших текущих расходов, введите бюджетирование
введите личный финансовый менеджмент, минимизируйте Ваши текущие расходы в соответствии с бюджетом
4. Начните целенаправленную работу над увеличением Ваших личных доходов. Это особенно важно для Вас, если разница между Вашими доходами и необходимыми текущими расходами недостаточна для достижения Ваших финансовых Целей в разумный срок:
постоянно думайте над тем, как и какие результаты Вашего труда Вы можете увеличить для увеличения Ваших доходов (или как Вы можете увеличить доходы принадлежащего Вам бизнеса)
разработайте План мероприятий по увеличению Ваших доходов
работайте над повышением Вашего опыта и профессиональной квалификации
введите хронометраж — систему управления Вашим временем
оптимизируйте и развивайте собственный бизнес (если он у Вас есть), обращая особое внимание на финансовый менеджмент
5. Разработайте программу Вашего финансового образования и начните ее реализацию. Программа должна включать в себя:
книги и сайты в Интернет, которые Вам нужно изучить
семинары и тренинги, которые Вам нужно посетить
планирование знакомств и построение взаимоотношений со специалистами и консультантами в интересующих Вас областях
6. Рассчитайте Ваш персональный финансовый План на бумаге или в Excel. Рекомендуемый срок планирования — не менее 10-20 лет. На первый год желательно рассчитать подробный — помесячный — план. Вы можете уточнять Ваш план, пересчитывая его ежемесячно или ежеквартально.
7. Разработайте Вашу инвестиционную стратегию. Ведите поиск, тестирование и отбор инвестиционных инструментов, обеспечивающих нужное Вам соотношение доходности и риска. Для финансовой защиты Вам потребуются инструменты с минимальным уровнем риска. Их доходность может быть невысокой. Для достижения финансовой свободы Вам потребуются инвестиционные инструменты со средней или высокой доходностью и более высоким уровнем риска.
8. Подготовьтесь к Выполнению Вашего персонального финансового Плана:
выведите Ваши личные доходы и расходы на запланированный уровень (чтобы Вы могли ежемесячно инвестировать запланированные суммы)
сформируйте Ваш начальный капитал (если Вам удалось изыскать соответствующие ресурсы)
9. Сформируйте и инвестируйте средства, необходимые для Вашей финансовой защиты. В рамках управления личными финансами создайте резервы наличности для гарантированного выполнения Вами необходимых текущих платежей в текущем и следующем за ним месяцах.
10. Отпразднуйте достижение Вами финансовой защиты. Вариант - отдых за границей, при условии, что затраты на такую поездку будут в пределах Вашего 2-х месячного дохода.
11. Уточните Ваши финансовые Цели и планы по достижению финансовой независимости и финансовой свободы.
12. Выполняйте Ваш Финансовый план, следуя Вашей инвестиционной стратегии и ежемесячно инвестируя остаточные (избыточные) средства в запланированном размере. Делайте это вплоть до достижения Вами финансовой свободы.
13. Что Вам дает финансовая свобода?
У Вашей семьи больше никогда не будет черных дней из-за отсутствия денег;
Вы можете заниматься тем, что Вам интересно и что Вам нравится, не заботясь о заработках на хлеб насущный;
Вы можете жить в любой стране мира и поддерживать высокий уровень жизни;
Вы можете купить себе почти все, что Вы захотите и на что хватит Вашего воображения;
Отсутствие денег не будет усугублять Ваши проблемы. Более того, Ваши деньги будут помогать Вам в решении Ваших проблем;
Вы можете заниматься благотворительностью и помогать другим людям;
Вы можете дать своим детям лучшее в мире образование;
Вы можете пожизненно обеспечить не только себя, но и своих детей и внуков.