КРЕДИТ ОЛМОҚЧИМИСИЗ?
Кредит фоизини тўлаш бизнесингизга оғирлик қиляптими?
КРЕДИТ ФОИЗИНИНГ БИР ҚИСМИ ДАВЛАТ ТОМОНИДАН ҚОПЛАБ БЕРИЛАДИ — БУ ҚАНДАЙ ИШЛАЙДИ?
2026–2028 йилларда электротехника саноатида инвестиция лойиҳаларини амалга ошираётган тадбиркорларга тижорат банкларидан олинган кредитлар бўйича фоиз харажатларининг бир қисми компенсация қилиб берилади.
Энг муҳими — кредитнинг умумий миқдори қанча бўлишидан қатъи назар, компенсация кредитнинг 20 миллиард сўмгача бўлган қисмига татбиқ этилади.
Оддий мисолларда кўриб чиқамиз.
1-МИСОЛ. 1,5 МЛН ДОЛЛАРЛИК КРЕДИТ
Фараз қилайлик, электротехника корхонаси янги ишлаб чиқариш линиясини ташкил этиш учун банкдан 1,5 миллион АҚШ доллари кредит олди.
Бугунги курс бўйича бу тахминан:
1 500 000 × 11 778 сўм = 17,7 миллиард сўм.
Демак, кредит миқдори 20 миллиард сўмлик лимитдан ошмагани учун 1,5 миллион долларлик кредитнинг тўлиқ қисми компенсация механизмига тушади.
Фараз қилайлик, банк ушбу валютали кредитни йиллик 10% ставкада берди.
1 500 000 доллар × 10% = 150 000 доллар.
Қарорга кўра, хорижий валютадаги кредит бўйича 6%дан юқори қисми, лекин кўпи билан 5 фоиз пункт компенсация қилинади.
1 500 000 × 4% = 60 000 доллар
миқдоридаги бир йиллик фоиз харажати компенсация қилиниши мумкин.
Банк фоизи — 10%
Компенсация — 4%
Тадбиркор зиммасида қолади — 6%
Яъни тадбиркорнинг 150 минг долларлик йиллик фоиз харажатининг тахминан 60 минг доллари қоплаб берилади, тадбиркор эса 90 минг доллар фоиз харажатини ўзи тўлайди.
Агар кредит қолдиғи ўзгармаган деб шартли ҳисобласак, икки йилда компенсация миқдори 120 минг долларгача етиши мумкин.
2-МИСОЛ. АГАР КРЕДИТ 3 МИЛЛИОН ДОЛЛАР БЎЛСА-ЧИ?
Фараз қилайлик, лойиҳа учун 3 миллион доллар кредит олинди.
3 000 000 × 11 778 сўм ≈ 35,3 миллиард сўм.
Лекин қарорда компенсация қилинадиган кредит қисми 20 миллиард сўм билан чекланган.
20 миллиард сўм бугунги курс бўйича тахминан 1,7 миллион долларга тенг.
Шунинг учун 3 миллион долларлик кредитнинг:
тахминан 1,7 миллион доллар қисмига — компенсация берилади;
қолган 1,3 миллион доллар қисмига — компенсация берилмайди.
Масалан, кредит ставкаси йиллик 10% бўлса, компенсация 4 фоиз пунктни ташкил этади.
1,7 млн доллар × 4% ≈ 68 минг доллар бир йилда.
Яъни корхона 3 миллион доллар кредит олган бўлса ҳам, давлат томонидан бериладиган компенсация 20 миллиард сўм эквивалентидаги кредит қисми ҳисобидан аниқланади.
3-МИСОЛ. КРЕДИТ МИЛЛИЙ ВАЛЮТАДА БЎЛСА
Фараз қилайлик, корхона 20 миллиард сўм кредитни йиллик 24% ставкада олди.
Ҳозир Марказий банкнинг асосий ставкаси — 14%.
Қарорга мувофиқ, компенсация асосий ставкадан 4 фоиз пункт юқори даражадан ошган қисм учун берилади.
Шунда 20 миллиард сўм кредит учун бир йиллик умумий фоиз харажати:
4,8 млрд – 1,2 млрд = 3,6 млрд сўм
Яъни амалда кредитнинг 24 фоизлик ставкасидан 6 фоиз пункти компенсация қилиниб, тадбиркор учун фоиз юки 18% даражасига тушади.
Бу қарорда белгиланган энг юқори компенсация миқдори ҳисобланади.
20 миллиард сўм кредит учун бир йилда:
20 млрд × 10% = 2 млрд сўмгача
фоиз харажати компенсация қилиниши мумкин.
«2+1» ТАМОЙИЛИ НИМАНИ АНГЛАТАДИ?
Компенсация дастлаб 2 йил давомида берилади.
Учинчи йилда ҳам компенсация олиш учун битта асосий шарт бор:
корхонанинг маҳсулот ёки хизматларни сотишдан тушган йиллик тушуми аввалги йилнинг мос даврига нисбатан камида 15%га ошиши керак.
корхонанинг тушуми аввалги йили 10 млрд сўм бўлган бўлса, кейинги йилда у камида:
Шунда корхона компенсациядан учинчи йилда ҳам фойдаланиши мумкин.
Тадбиркор электротехника соҳасида инвестиция лойиҳаси учун кредит олади. Давлат кредитнинг 20 миллиард сўмгача бўлган қисми бўйича фоиз харажатларининг муайян қисмини қоплаб беради.
Хорижий валютада кредит олинса — тадбиркор учун ставка амалда 6%гача туширилиши мумкин, компенсация эса кўпи билан 5 фоиз пункт бўлади.
Миллий валютада эса компенсация Марказий банк асосий ставкаси + 4 фоиз пунктдан юқори қисмга, кўпи билан 10 фоиз пункт миқдорида берилади.
Компенсация биринчи икки йилда берилади. Агар корхона тушумини камида 15%га оширса, имтиёз учинчи йилда ҳам давом этади.
Демак, механизмнинг асосий мақсади — янги инвестиция қилаётган электротехника корхоналарининг кредит фоизи юкини камайтириш ва лойиҳаларни молиялаштиришни енгиллаштириш.
Эслатма: юқоридаги ҳисоб-китоблар механизмни содда тушунтириш учун шартли мисол сифатида келтирилди. Амалда компенсация миқдори кредит қолдиғи, тўлов графиги, амалдаги валюта курси ва банк шартларига қараб ўзгаради.