6 способов сэкономить до 1 000 000 рублей при покупке квартиры в ипотеку.

Для многих россиян ипотека - едва ли не единственная возможность решить жилищный вопрос. Примерно каждую третью квартиру на вторичном рынке покупают с помощью кредита. Сегодня мы расскажем Вам 6 способов, как сэкономить на покупке квартиры в кредит.

Способ №1: Налоговый вычет по НДФЛ (до 650 000 рублей экономии).

Это самый известный и распространенный способ. Согласно п. 3 ст. 220 НК РФ, плательщики НДФЛ (официально трудоустроенные граждане) имеют право на получение имущественного налогового вычета при подтверждении расходов на приобретение или строительство жилья до 2 000 000 р. Так как НДФЛ на сегодняшний день составляет 13%, налогоплательщик может вернуть или зачесть до 260 000 руб. за весь период от тела платежа.

Кроме того, п. 4 ст. 220 НК РФ – позволяет вернуть до 13% от уплаченных процентов по ипотеке – но в сумме уплаченных процентов не превышающих 3 000 000 рублей. При чем НК РФ не запрещает получать возмещение за прошлые периоды, если в эти периоды налогоплательщик оплачивал ежемесячные платежи по ипотеке. Таким образом, максимальная сумма, которую вы можете сэкономить на налоговых вычетах - 650 000 рублей (260 000 с квартиры и 390 000 с процентов по кредиту).

Способ №2: Материнский капитал (453 026 рублей экономии).

Этот способ подойдет для семей со вторым, третьим и последующим ребенком (рожденным или усыновленным). Причем, правом на материнский капитал могут воспользоваться не только семьи, но и матери- или отцы-одиночки. На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 026 р. Получить его совсем просто – обращаетесь в МФЦ, берете Государственный сертификат на материнский капитал и предъявляете в кредитную организацию, в течение двух-трех месяцев обычно происходит перечисление капитала кредитной организации и пере подписание графика платежей. Основной нюанс – вы обязаны предоставить (выделить) доли детям.

Способ №3: Выплата многодетным семьям на ипотеку (450 тысяч рублей).

Семьям, в которых после 1 января 2019 года и ‪до 31 декабря 2022 года‬ родился третий ребенок и последующие дети, будут выплачивать 450 тысяч рублей из федерального бюджета на погашение жилищного кредита. Компенсация по одному кредиту будет выдаваться один раз. Он должен быть получен ‪до 1 июля 2023 года‬. Средства направляются на погашение основного долга по кредиту, а если задолженность оказывается меньше 450 тыс. рублей - на выплату процентов по ипотеке. Получить господдержку для погашения кредита можно однократно. Кредит может быть получен на покупку квартиры на вторичном рынке жилья или в новостройке, земельного участка или жилого дома. Не имеют права на меры господдержки семьи с усыновленными детьми и с детьми, которые не являются гражданами России, а также родители, лишенные родительских прав.

Документы для получения компенсации нужно подавать в тот банк, в котором семья брала кредит. Выплаты из бюджета будет производить госкомпания «ДОМ.РФ».

Способ №4: Рефинансирование ипотечного кредита (экономия не фиксированная).

Еще один малоизвестный способ – но не менее действенный – это рефинансирование ипотечного кредита. Важнейший нюанс в данном способе – это необходимость перезаключения договора с кредитной организацией (то есть, новая оценка, новое одобрение, новый договор).

Пример: не пренебрегайте этим способом. Даже снижение процентной ставки на 0,5% годовых может привести к серьезной экономии. Если вы возьмете 3 млн рублей с первоначальным взносом 500 тыс. под 10% годовых на 20 лет, то ежемесячный платеж будет 24 125,54 рублей, а переплата за весь срок кредита - 3 290 130,17 рублей. Если снизить ставку с 10% до 9,5%, то ежемесячный платеж снизится до 23 303,28 (на 822,26 рубля), а полная переплата будет 3 092 787,02 рублей, то есть, на 197 343,15 рублей меньше. Думаю, двести тысяч вам будут не лишними.

Способ №5: Большой первоначальный взнос.

Еще одна важная статья расходов – первоначальный взнос, который сегодня при покупке жилья на вторичном рынке составляет в большинстве случаев 10-20%. Многие банки предлагают более выгодные условия заемщикам, которые вносят крупный первоначальный платеж. Если вносится половина и более стоимости квартиры, банки нередко соглашаются на предоставление кредита по сниженным (на 0,5-1,5%) ставкам. При выплате 40-50 % от стоимости приобретаемой квартиры клиенту могут предложить упрощенную схему кредитования – например, без справки о доходах.

Способ №6: Акции и скидки.

Банки «дружат» с некоторыми риелторскими компаниями, и некоторые спецпредложения, которые банки создают для своих партнеров-агентств недвижимости, также могут помочь клиентам немного сэкономить. По партнерским программам ставки могут быть ниже стандартных на 0,2-1 % годовых. А кроме того, можно воспользоваться сезонными акциями, которые предлагают некоторые банки.

Мы рассказали только об основных способах экономии.

На бесплатной консультации мы вникаем в нюансы каждого клиента и предлагаем варианты, учитывая его пожелания и наши способы реализации.

Ждём Вас на бесплатной консультации.

ООО "ПроГрупп24"

г. Красноярск

ул. Алексеева, 101

+7 (391) 288-68-10