Банки та кредитні канікули: які пільги пропонують ПриватБанк, Ощадбанк, ПУМБ та Monobank
Кожен банк пропонує свої умови кредитування під час війни, які допомагають українцям відстрочити сплату боргу.
Якщо у вас є невиплачений споживчий кредит станом на воєнний період, ви не нестимете відповідальності за несплату боргу під час воєнного стану, а також у тридцятиденний термін після його припинення або скасування. Це називають кредитними канікулами.
У чому полягає їхня специфіка на прикладі провідних українських банків?
Спочатку відзначимо, що кредитні канікули – це відстрочка сплати боргу, а не його прощення. Про це свідчить інформація в законі № 2120-IX "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії військового стану", який вніс деякі зміни до роботи банків та небанківських фінансових установ:
- на час дії воєнного стану та в 30-денний термін після його припинення або скасування позичальник не нестиме відповідальності перед кредитодавцем у разі прострочення виконання зобов'язань по споживчому кредиту (тобто кредиту, що видається на купівлю товарів тривалого користування (автомобілі, меблі, побутові) техніка), на навчання, лікування тощо);
- якщо ви прострочили кредит, то ви звільняєтеся від обов'язку сплати неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання) зобов'язань;
- у разі невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит банк не повинен збільшувати процентну ставку за користування кредитом (крім випадків, коли встановлення процентної ставки, що змінюється, передбачено договором);
- неустойка (штраф, пеня) та інші платежі за договором, нараховані з 24 лютого 2022 р. за прострочення виконання за таким договором, підлягають списанню;
- нові правила не передбачають скасування відсотків за користування кредитними коштами.
Кредитні канікули від ПриватБанку:
ПриватБанк в умовах воєнного стану оголосив з 1 березня по 1 червня 2022 р. кредитні канікули своїм клієнтам. Проте погашати заборгованість все ж таки просить, щоб банк продовжив своє нормальне функціонування.
Для підтримки наших клієнтів у непростий час ПриватБанк з 1 березня 2022 року до 1 червня 2022 року запровадив кредитні канікули для фізичних осіб за всіма кредитними картками, — зазначили у відомстві.
З 1 квітня банк частково повернув деякі тарифи, при цьому знизивши їх у порівнянні з довоєнним рівнем. Так, зараз встановлено пільговий розмір кредитної ставки на рівні 1,7%, що вдвічі менше, ніж до війни. Відсотки нараховуватимуться і в травні, але до 1 червня за кредитними канікулами погашення платежу не буде обов'язковим.
Ощадбанк:
Ощадбанк запровадив кредитні канікули для представників мікро-, малого та середнього бізнесу (ММСП). Ця програма підтримки підприємців у скрутні часи триватиме до 31 травня 2022 року. На період кредитних канікул відкладаються виплати за тілом кредитів та відсотки.
У цей час не будуть застосовуватись жодні штрафні санкції за невиконання або неповне виконання чинних кредитних договорів. Кредитні канікули для всіх клієнтів почнуться автоматично, для їх запровадження не потрібно звертатися до банку.
Monobank:
З 1 квітня банк до закінчення дії воєнного стану встановив ставку за всіма кредитними продуктами до 1,6% на місяць. Зміни стосуються всіх кредитних карток банку: чорних та елітних карток, раніше оформлених розстрочок та кредитів готівкою.
За словами співзасновника банку Олега Гороховського, це потрібно, щоб банк міг виплачувати депозити, адже повне скасування відсотків призвело б до банкрутства фінустанови.
Однак не варто забувати і про пільговий період, що надається банком. Як це працює? Наприклад, ваш перший день пільгового періоду припадає на 8 квітня, тому він діятиме до 31 травня. А щоб і надалі залишатися в ньому, вам потрібно до кінця травня погасити сформовану на кінець квітня заборгованість. У разі виходу з пільгового періоду вам буде нараховано вищезгадану процентну ставку на максимальну суму заборгованості.
ПУМБ:
У березні банк автоматично підключив своїм клієнтам кредитні канікули терміном на 3 місяці із лонгацією (продовженням) терміну дії договору. Вони не скасовують платежі за кредитом, проте тимчасово зменшують їх, щоб зменшити фінансове навантаження.
Умови надання кредитних канікул із продовженням терміну:
- надаються власникам кредитів готівкою на купівлю товарів та оплачуйте частинами NEW;
- термін кредитних канікул та продовження терміну дії кредитного договору – 3 місяці;
- для кредитів, за якими немає кредитних канікул;
- щомісячна комісія протягом продовженого терміну дії кредитного договору не нараховується;
- реальна процентна ставка та дата внесення обов'язкових платежів не змінюються.
Що робити, коли минув термін дії банківської картки?
У багатьох термін дії банківської картки, зокрема кредитної, міг закінчитися під час війни. Якщо відділення банку не працює, отримати оновлений аналоговий варіант картки не вдасться.
Втім, для українців зараз є два варіанти вирішення ситуації.
Перший – продовжувати користуватися карткою, адже більшість банків автоматично продовжили термін дії карток в умовах воєнного стану (цю інформацію слід уточнити на сайті вашого банку).
Є можливість оформити нову, але віртуальну картку для вашого рахунку. Зробити це можна у мобільному додатку або онлайн-банкінгу. Заводити гроші на рахунок, робити перекази та інші операції можна без змін, а ось фізичний розрахунок провадиться через GooglePay або ApplePay.
Джерело: https://economics.segodnya.ua/economics/finance/banki-i-kreditnye-kanikuly-kakie-lgoty-predlagayut-privatbank-oshchadbank-pumb-i-monobank-1617794.html