Инвестируем в крипту. Шаг первый. Разбираемся, где ее купить и как хранить
Весь этот пост не является инвестиционной рекомендацией. Я пишу о своей стратегии, но свои решения вы должны принимать на свой страх и риск.
Объясняю свою стратегию
В вводном посте о криптовалюте мы говорили, что ценность крипты определяет блокчейн, благодаря которому владельцы цифровых активов получают целый ряд преимуществ над владельцами фиатных денег. И учитывая, что в начале 2014 года общая капитализация крипторынка составляла $10 млрд, в начале 2018 года — уже $500 млрд, а в ноябре 2023 года — $1,4 трлн, становится ясно, что в этот рынок вкладываются огромные деньги.
Лично я верю, что криптовалюты прочно займут свое место в мировой финансовой системе, поэтому моя стратегия состоит в том, чтобы раньше подавляющего большинства людей разобраться, как работают криптовалюты, и вложить в них часть своего капитала в надежде на рост этих активов. Я не буду заниматься трейдингом, а вкладывать на долгий срок буду лишь небольшие суммы, с которыми морально готов расстаться. Вот почему.
Крипторынок — одна из самых незарегулированных финансовых сфер, где ваши активы подвержены максимальным рискам. Если вы облажаетесь (потеряете сид-фразу (пароль) или переведете деньги не по тому адресу), то вам не поможет никто — ни банк, ни государство. Так что начинать надо с небольших сумм, чтобы постепенно разобраться во всех нюансах работы с криптой.
При этом, я понимаю, что даже при соблюдении всех мер финансовой безопасности, криптовалюты остаются, возможно, самым рискованным активом. Поэтому я кладу в крипту только те деньги, с которыми морально готов расстаться. Если у вас таких денег нет, то я бы не стал сюда даже влезать.
Дело в том, что на крипторынке чуть ли не ежедневно появляются новые токены, большая часть из которых выпускается организаторами только для того, чтобы собрать деньги с доверчивых инвесторов (хомяков) и тут же закрыть проект. Поэтому не ведитесь на сказки, что на криптовалютах можно поднять сотни и тысячи процентов доходности, нажав пару кнопок в телефоне. Теоретически, это возможно, но для этого надо постоянно "быть в теме" — изучать новые проекты, читать их документацию и проводить дни на пролет, анализируя рынок. Если жизнь вас к такому не готовила, то покупая очередной коин по рекомендациям из какого-то телеграм канала, то рано или поздно вы потеряете все деньги. Не надо так.
Лично у меня, и у вас думаю тоже, нет времени ежедневно мониторить новые криптопроекты. Соответственно, я буду собирать диверсифицированный портфель из самых надежных криптовалют и хранить их ближайшие годы.
Ну, вроде бы все прелюдии соблюдены, давайте переходить к практике.
Что я планирую покупать
Так как мы новички на крипторынке, то будем инвестировать в самые надежные активы. На момент написания этого поста (ноябрь 2023 г.) существует более десяти тысяч разных монет, но 50% всего рынка охватывает одна монет - Bitcoin (BTC). Это самые популярная и, следовательно, надежная криптовалюта.
Все валюты кроме биткоина называются альткоинами. Самый популярный альткоин - Ethereum (ETH), который охватывает еще 17-19% крипторынка. Эфир лишен многих недостатков биткоина, и на его блокчейне построено огромное количество криптопроектов.
Также среди альткоинов есть особый подвид токенов — стейблкоины. Это криптовалюты, которые привязаны к какой-нибудь фиатной валюте, например, доллару. Стейблкоины называются так, потому что не скачут туда-сюда, как другие криптовалюты, а колеблются в районе стоимости их фиатной валюты. Так, одни из самых популярных стейблкоинов — USDT и USDC, которые привязаны к доллару, стоят то $0,99 то $1,1. Благодаря этой устойчивости стейблкоины пользуются большим спросом среди эмигрантов и прочих путешественников, которые хотят хранить деньги не на банковской карте, а на своем криптокошельке.
В свой портфель я планирую положить биткоин, эфир и стейблкоины. Но целый портфель я буду собирать позже. Сейчас я совершу первую покупку крипты, купив стейблкоин USDC. Опять же, как новичку мне спокойнее вложить небольшую сумму в актив, который хоть как-то привязан к фиатной валюте. Также я выбираю USDC, а не USDT, потому что эмитент первой монеты зарегистрирован в США, и его отчетность регулярно аудируется, в отличие от эмитента USDT.
Вы можете купить любую другую криптовалюту на свой выбор, потому что механизм работает одинаково. Итак, где можно купить крипту?
Где купить криптовалюту?
Существует несколько основных способов:
1. Централизованные биржи (CEX). Это крупные площадки, на которых можно торговать различными криптоинструментами, в том числе, и обменять фиатные деньги (рубли, доллары) на криптовалюту, и наоборот. Они требуют указать личные данные и пройти верификацию личности. Взимают минимальную комиссию.
2. Децентрализованные биржи (DEX). На них нельзя купить крипту за фиат, только обменять одни монеты на другие. Поэтому нам эти биржи в данный момент не подходят.
3. P2P-обменники (от человека к человеку). Это сервисы, которые объединяют желающих купить и продать криптоактивы. Вы выбираете, нужный вам актив и форму оплаты, и сервис предлагает вам продавцов под ваши условия. Обычно P2P-обменники существуют или как отдельные биржи, или как часть крупных централизованных бирж.
4. Онлайн-обменники. Например, BestChange.ru. Тут не надо создавать никаких аккаунтов, поэтому криптовалюту можно сразу перевести на нужный вам кошелек. Максимально быстрый и в то же время рискованный способ, потому что можно легко нарваться на мошенников.
5. Телеграм-боты. Считайте, те же сервисы, что и онлайн-обменники, но в интерфейсе телеграма, что может быть не очень удобно.
6. Покупка у физлиц напрямую. Старый-добрый способ, когда вы встречаетесь в реальности и после обмена активами крепко жмете руку контрагенту, глядя ему прямо в глаза. Тоже не наш вариант, потому что таких друзей у нас нет.
Из всех этих вариантов вы можете выбрать тот, что вам нравится больше всех. Лично я выбрал централизованную биржу ByBit и провел сделку через ее P2P обменник. Работает это так - вы регистрируетесь на бирже и подтверждаете свою личность (занимает минут 10-15). После этого выбираете покупку нужной вам крипты за фиат через P2P, и переводите деньги физическому лицу на банковскую карту.
Биржа проверяет все данные и сообщает продавцу, что ему поступили деньги. После этого продавец переводит купленную вами монету на ваш биржевой счет. Обычно покупка идет без комиссии, а плата берется только за вывод крипты с биржи. И мы эту крипту будем выводить, потому что хранить свои активы на бирже очень опасно.
Во-первых, когда ваши деньги лежат на бирже, это не ваши деньги, а, по сути, деньги организаторов. Во вторых, не ровен час, очередная криптобиржа рухнет вместе с вашими деньгами. Это происходит с завидной регулярностью вне зависимости от размеров бирж. Поэтому если вы не торгуете криптой (а мы не собираемся торговать), то лучше вывести свои монеты на сторонний кошелек.
Где хранить криптовалюту
Сервисы для хранения криптовалюты (кошельки) делятся на несколько видов.
Кошельки по способу хранения ваших ключей:
Кастодиальным кошельком ( от англ. custody - услуга по хранению активов) будет наш биржевой счет. То есть, наши ключи и пароли мы доверяем стороннему сервису, который берет на себя все заботы по обеспечению безопасности.
Главный плюс кастодиальных кошельков в том, что даже если вы забудете свой пароль, то сможете восстановить доступ к кошельку через службу поддержки. Главный минус - вы не владеете своими деньгами, их, теоретически могут увести или ограничить к ним доступ, если у биржи (организатора сервиса) появятся к вам вопросы.
Некастодиальные кошельки позволяют вам самим хранить свои ключи и свободно распоряжаться ими в любой момент. Однако если вы потеряете или забудете эти ключи, то навсегда утратите доступ к своим деньгам.
Думаете, это все? Как бы не так. Прежде чем окончательно решить, где хранить крипту, нам надо разобраться с еще одним видом кошельков - горячими и холодными.
Горячие кошельки постоянно подключены к сети, в связи с чем есть риск взлома этого кошелька и компрометации ваших данных. Предназначены для регулярных и частых сделок.
Холодные кошельки подключаются к сети только в момент перевода денег и являются самым защищенным способом хранения крипты. Подходят лучше всего для нашей стратегии.
Итак, где же мы будем хранить криптовалюту? Очевидно, что для покупки крипты нам будет необходим горячий кастодиальный кошелек — это аккаунт на централизованной бирже. Но так как мы не планируем торговать криптой, мы будем выводить ее на некастодиальный кошелек.
И тут нюанс в том, что некастодиальные кошельки делятся на горячие и холодные. В идеале нам нужен холодный некастодиальный кошелек. Для не самого технически подкованного пользователя подойдет аппаратный кошелек. Это такая коробочка/флешка, которая обладает самой высокой степенью защиты и создана специально для хранения криптовалюты.
Этих кошельков огромное количество. Среди самых популярных производителей: Ledger, SafePal, OneKey, Tangem и др. Все они выполняют одну и ту же функцию, но отличаются исполнением и удобством использования. На YouTube есть много обзоров и сравнений различных кошельков, найдете без труда.
Если вы хотите хранить криптовалюту максимально надежно и серьезно инвестировать в крипту, то без аппаратного кошелька вам не обойтись. И в следующей статье я буду работать уже с аппаратным кошельком.
Единственный момент, покупайте такие кошельки только через официальных производителей или дистрибьютеров. Покупать с рук опасно, потому что кошелек могут прошить так, что ваши деньги утекут мошенникам.
Но если вы читаете эту статью, то аппаратного кошелька у вас скорее всего нет. Тем не менее, деньги вывести с биржи все-таки надо. И для этого подойдет компромиссный вариант — некастодиальный горячий кошелек.
Работа с первым кошельком
Некастодиальный горячий кошелек можно скачать на любой смартфон через магазин приложений. Он позволит вам самим хранить свои ключи, но при этом мобильно торговать криптовалютой. Среди самых популярных кошельков такого типа — Trust Wallet и MetaMask.
Для нас этот кошелек будет транзитной точкой в переводе денег с биржи на аппаратный кошелек. Здесь я не буду расписывать, как открыть такой кошелек и перевести на него деньги. Все это интуитивно понятно, когда вы начнете работать с кошельком. Единственное на что обращу внимание, так это на seed-фразу, которую вы получите при создании кошелька.
Seed-фраза (или мнемоническая фраза) это набор из 12, 18 или 24 случайно выбранных слов. Считайте, что seed-фраза это и есть тот самый пароль, который надо хранить как зеницу ока, потому что зная ее, вы всегда получите доступ к своему кошельку через любой сервис. Даже если ваш телефон сгорит, его украдут или вы его потеряете, вы всегда сможете восстановить доступ к своему кошельку через seed-фразу.
Запишите эту фразу на листочек и спрячьте подальше. Не храните seed-фразу на телефоне или в фотопленке. Эти данные могут утекать в сеть. И пусть у нас на этом кошельке пока будут небольшие суммы, правила личной финансовой безопасности необходимо соблюдать неукоснительно.
Итак, наш первый шаг в инвестировании в криптовалюту заканчивается на том, что мы разобрались, как покупать и хранить цифровые активы и положили свои первые монеты на некастодиальный горячий кошелек.
В следующей части я буду работать с аппаратным кошельком и составлять диверсифицированный портфель из нескольких монет для долгосрочного хранения.
Надеюсь, этот материал был для вас полезен. Если у вас есть вопросы или замечания, пишите их в комментарии, я на все отвечу.