Блокировки

115-ФЗ — это закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Именно он обязывает банки выявлять и пресекать операции, в отношении которых возникают такие подозрения.

Блокировка по 115-ФЗ – это блокировка, которая наложит на вас всего одно ограничение: вы не сможете пользоваться дебетовыми картами банка от полугода до пары-тройки лет. Более никаких ограничений вы не получите, останется только вывести деньги с карты и забросить саму карту.

Сбербанк редко улетает в блокировку по 115-ФЗ в сравнении с картами Тинькофф, но проблем с выводом средств после получения 115-ФЗ будет достаточно.

У Сбербанка есть 3 варианта вывода зависших средств на карте, которая улетела по 115-ФЗ:

Вариант 1. Вывод в наличные через офис Сбербанка сразу всей суммы в день появления в офисе. К сожалению, этот способ предоставляется банком далеко не всегда. Мы интересовались у менеджеров, почему так происходит, они сказали, что это зависит исключительно от того, какое решение примет служба безопасности банка и даст ли она возможность вывести всю сумму разом. Также в некоторых случаях сами сотрудники не хотят возиться с бумагами и говорят, что такой возможности нет.

Вариант 2. Закрытие счёта и вывод всех денежных средств разом через 30 и более дней. Этот вариант Сбербанк предлагает в подавляющем большинстве случаев, так как он очень удобен менеджерам. Они просят написать заявление на закрытие счёта в банке, после чего через 30 дней счёт закрывается, вы можете прийти в отделение Сбера и через кассу получить всю сумму разом.

Вариант 3. Вывод до 100 000₽ в день через кассу в отделении банка. Такой способ, как правило, доступен всегда, но он меньше нравится менеджерам, так как им придется каждый раз с вами встречаться и выводить через кассу по 95 000-100 000₽. В качестве лайфхака можете попробовать снимать в разных отделениях банка по 95 000-100 000₽ в один и тот же день, периодически это спасает.

Для удобства вывода при 115-ФЗ на картах дропов советуем сделать нотариальную доверенность на полное использование счетов Сбербанка. Таким образом вы сможете писать заявление от лица дропа, а также забирать денежные средства со счетов в банке при 115-ФЗ.

Также не советуем арбитражить с картами Сбербанка, оформленными на дропов младше 18 лет, так как при выводе средств без законного представителя, а также без специальных бумаг из органов опеки, вам не выведут более 30 000₽ единоразово.

Компрометация — последний вид блокировки, который появился в Сбербанке в течение 2023-го года. При этой блокировке Сбербанк, ссылаясь на то, что данные карты были похищены злоумышленниками, принудительно закрывает используемую карту, но не блокирует личный кабинет.

Если карта была скомпрометирована (по мнению Сбербанка), то дистанционно перевести деньги на любой другой счёт не выйдет. Придётся идти в отделение банка и получать там все средства наличными.

Ко всему этому выпуск новых карт после компрометации невозможен, то есть вы будете вынуждены выводить деньги и искать нового дропа (схоже с алгоритмом при получении 115-ФЗ).

По какой причине прилетает эта блокировка, не известно. Кто-то говорит, что это происходит из-за мультиаккаунтинга (из-за плохой уникализации личного кабинета), кто-то же думает, что это связано с большим количеством выпущенных виртуальных карт. Есть и ещё ряд теорий, но истинную причину получится узнать только, наверное, при отслеживании закономерностей на большой выборке.

Примерно каждая 10 карта Сбербанка при активном использовании в арбитраже будет блокироваться по причине компрометации на текущем рынке.

Тинькофф Банк

Блокировка «замочек»

Иногда вам могут накинуть так называемый «замочек» на карту (смотреть фото выше). В таких случаях нужно просто немного подождать, если он не пропадёт, то проблема решается звонком на горячую линию и просьбой его убрать.

Платёж в обработке

Очень редко, но случается, что ваш перевод может улететь в обработку. Уже в таком случае нужно звонить на горячую линию и проталкивать его, описав всю ситуацию и настаивая на том, что вам нужно быстрее совершить сам перевод.

Как блокировка «замочек», так и блокировка, при которой перевод улетает в обработку, очень редкие. В среднем каждая из них будет появляться только лишь на каждой 20-ой или 30-ой используемой под арбитраж карте.

115-ФЗ

Блокировка по 115-ФЗ на карте Тинькофф выглядит следующим образом: вам не нужно никуда ходить, не нужно никого и ничего ждать, а в случае использования карт дропов вам даже не придётся с ними связываться.

Вывод при блокировке осуществляется на реквизиты этого же человека на счёт в другом банке. Поэтому при работе с дропами всегда нужно брать дополнительную карту, на которую вы будете осуществлять потом вывод средств. Можно брать карту Росбанка, Альфа-Банка, ВТБ или любого другого банка.

Если вдруг так получилось, что дополнительной карты на этого же дропа нет, можно написать об этом в техническую поддержку Тинькофф и попросить открыть вывод через банкомат. Далее прийти в банкомат и снять наличные. Лично мы делали так уже неоднократно, но такой способ работает не всегда.

В некоторых случаях поддержка может запросить перед переводом на реквизиты счёта в другом банке аудио или видеозвонок, спросив кодовое слово и задать ряд других вопросов. В случае если сотрудник просит вас подключиться к видеоконференции, а у дропа нет такой возможности, то вы просто можете сказать, что у вас сломана камера, либо вы находитесь не дома и стесняетесь, либо придумать любую другую логичную причину.

Глобально 115-ФЗ в Тинькофф Банке — это самая простая и самая проходимая блокировка из всех 115-ФЗ других банков РФ.

УКБО

УКБО — это блокировка, являющаяся аналогом 115-ФЗ, после которой вы не сможете пользоваться личным кабинетом банка. Для того, чтобы вытащить деньги с заблокированной карты после получения этой блокировки, нужно проходить видеоверификацию.

Прохождение УКБО выглядит следующим образом:

• Назначаем с дропом дату и время, когда он будет готов пройти видеоверификацию. В назначенное время звоним в Тинькофф, просим закрыть счёт и вывести деньги, диктуем реквизиты.
• Далее при помощи СМС сотрудником Тинькофф отправляется ссылка на прохождение верификации. Эту ссылку скидываем нашему дропу, он проходит верификацию, показывая свой паспорт в камеру и поясняя суть операций, сделанных по карте. Прохождение несложное, обычно никакими дополнительными вопросами дропов не достают.
• После успешного прохождения сотрудник Тинькофф создаёт заявку на вывод средств либо сообщает, что заявка на рассмотрении, а ответ поступит до конца следующего дня при помощи СМС.
• Далее зависшие деньги отправляют по указанным в самом начале разговора реквизитам. В редких случаях этого не происходит и деньги не доходят на указанные реквизиты, в таком случае нужно повторить всю процедуру заново.

Также имеется альтернативный вариант вывода денег, зависших по УКБО, — это вывод через чат в личном кабинете (если есть доступ) или на сайте https://www.tinkoff.ru/contacts/ (в правом нижнем углу диалоговое окно).

Весь процесс точно такой же, отличается только первый шаг, тут мы переписываемся, а не созваниваемся. В чате пишем, что хотим закрыть счёт и вывести деньги, предоставляем реквизиты там же. После чего в этом чате будет ссылка на прохождение верификации.

Все особенности и нюансы прохождения УКБО:

1. У нас было несколько случаев, когда при выводе средств через чат нам не назначали видеоверификацию, но это исключение из правил.
2. Если сотрудник Тинькофф говорит, что по каким-то причинам он не может сейчас создать заявку на вывод средств после прохождения верификации, имеет смысл сбросить звонок и перезвонить, скорее всего, сотрудник не компетентен.
3. Если вы меняли номер телефона, привязанный к Тинькофф, в течение последних 3-х дней, то стоит дождаться, когда пройдёт 3 полных дня и только потом создавать заявку на закрытие счёта и вывод средств, в ином случае система Тинькофф не пропустит заявку.
4. Можно во время звонка попробовать «съехать» с видеоверификации. Но зачастую это либо не получится сделать, либо же сотрудник отправит запрос и скажет что-то такое: «Ждите, в течение трёх часов вам перезвонят сотрудники, чтобы подтвердить заявку». Но позвонить могут как через 10 минут, так и через 3 часа или вообще на следующий день. Поэтому лучше не пытаться отказаться от видеоверификации.
5. Мы пробовали выводить деньги через электронную почту, то есть мы меняли привязанную почту и писали с неё заявление на вывод по реквизитам. Только в 2 из 10 случаях вывели деньги сразу, на остальные заявления ответили «ждите входящего звонка». Можете попробовать, но ставку на такой метод делать точно не стоит.

УБКО с вызовом в Москву

Данный вид блокировки УКБО отличается от обычной УКБО тем, что ваш дроп будет вынужден ехать в Москву в отделение Тинькофф Банка.

На этапе просьбы закрыть счёт Тинькофф и вывести деньги система Тинькофф не даст возможности закрыть счета и вывести деньги даже с видеоверификацией. Сотрудники в таком случае говорят, что есть только один вариант: ехать в Москву и там писать заявление на вывод средств.

Обычно из 100 блокировок карт по УКБО только в 1 случае система не пропустит вашу заявку на закрытие счёта и попросит явиться в офис в Москве.

Вы же можете в ходе диалога получить не 1, а 3 варианта развития событий:

1. Вам разрешат написать заявление, заверить его у нотариуса и отправить в офис Тинькофф в Москву. Самый позитивный вариант;

2. Вам не разрешат воспользоваться первым вариантом, но разрешат написать доверенность на 3-е лицо и этому лицу явиться в отделение банка в Москве.

3. Вам не разрешат воспользоваться ни первым, ни вторым вариантом. У вас останется только вариант с тем, чтобы привезти дропа в офис в Москве.

Обязательно пробуйте спорить и не соглашаться с сотрудником Тинькофф, придумывая разные истории, почему у вас никак не получится приехать в Москву, а также придумайте причину, почему вам срочно нужны зависшие на карте деньги.

Обычно сразу же вам не предложат ни первый, ни второй вариант прохождения блокировки (более простые решения), поэтому вам нужно будет попытаться выбить один из них во время общения. Кроме того, мы заметили, что в получении первого или второго варианта прохождения блокировки может помочь смена сотрудника, с которым идёт диалог, обязательно попробуйте.

Если у вас не получается договориться на первый или второй метод вывода денег, вы можете попробовать оставить жалобу на сайте banki.ru, подробно описав свою ситуацию и пометив, почему вы никак не можете решить ситуацию предложенным способом. Нам подобные жалобы не помогали, но есть кейсы других арбитражников, которым такой способ помог.