Оплата с помощью крипты в России через СБП по QR коду. Cashinout аналог Antarctic Wallet?
Привет! Если у тебя есть средства в криптовалюте, либо ты регулярно получаешь крипту, но живешь в России, то так или иначе придется менять крипту на рубли.
Раньше для этого без проблем использовали р2р обмен, но с вводом новых ограничений и увеличением числа блокировок по 115 ФЗ и 161 ФЗ приходиться искать более безопасные альтернативные решения. Конечно, можно воспользоваться обменником, но как правило, они работают только с достаточно крупными суммами.
Оплата криптой напрямую в мире мало где доступна, а в России это вообще запрещено на законодательном уровне.
Однако начали появляться криптокошельки, которые позволяют обходить это ограничение и позволяют оплачивать покупки в российских магазинах через СБП и тем самым решают большую проблему владельцев крипты.
Сейчас мне известны 2 таких сервиса: Antarctic Wallet и Cashinout. О первом я уже писал подробную статью, а в этой статье хочу поделиться опытом использования второго и сравнить их.
По мимо оплаты с криптокошелька по СБП в Cashinout доступно ещё большое количество функций: покупка и продажа крипты, выпуск виртуальных иностранных карт, отправка переводов SWIFT и SEPA, выдача наличных через ria и т.д. Но сегодня мы разберем только оплату через СБП по QR.
Сервисом я пользовался около недели и мне есть чем поделиться.
Как начать пользоваться
1. Нужно пройти регистрацию в Телеграм-боте. Делается это буквально в пару кликов.
2. Пройти верификацию личности. Без нее оплата по QR будет недоступна.
3. После, пополняем кошелек криптой. Доступно пополнение в 7ми криптовалютах: BTC, LTC, USDT, BNB, ETH, TRX, USDC. Пополнение USDT доступно в сетях TRC20, BEP20, ETH20.
4. На кассе в магазине просим оплату по QR коду и сканируем его в приложении. Оплата, как правило проходит за 5-10 секунд.
Зачем этот сервис нужен
Конечно, самое главное, он решает проблему обмена крипты на рубли.
Например, если ты занимаешься трейдингов, либо тебе приходят переводы в крипте, а тратишь деньги ты в России, то не нужно идти в обменник, р2р тоже не нужен, можно оплатить напрямую с крипто-кошелька.
Обменники чаще всего работают с достаточно большими суммами, и навряд ли поменяют 5000 рублей, чтобы купить продукты. К тому же целая проблема найти нормальный обменник, который даст хороший курс и не кинет. А даже если у вас уже есть проверенный обменник, то до него все равно надо доехать. Вообще, больше об обмене крипты на рубли я писал в этой статье.
Пользоваться р2р тоже становится всё сложнее:
1) очень высокий риск блокировки карты по 115 ФЗ;
2) участились случаи блокировки по 161 ФЗ. При таком раскладе блокируют все банки человека и он полностью вылетает из банковской системы;
3) уголовные дела за пару транзакций тоже уже обыденность;
4) большинство мерчантов на площадках сейчас работают без карт, а просто стыкуют покупателя и продавца. Из-за этого сделка может проходит больше часа и деньги переведут в несколько переводов от разных людей;
5) высокий риск мошенничества по схеме треугольник.
Cashinout же позволяет напрямую без посредников пополнять кошелёк криптой и оплачивать по СБП, минуя различные банки и прослойки. Соответственно, исчезает риск блокировки, мошенничества и не надо тратить кучу времени на обмен. Это, на мой взгляд, самое классное.
Кстати, это ещё может быть неплохим решением для туристов в РФ, т.к. иностранные карты у нас не работают.
Принцип работы
По законам в России запрещено расплачиваться криптовалютой. Тогда, каким же образом проходит это процесс через данный сервис?
Как я это понимаю:
Сама компания Cashinout, судя по сайту, зарегистрирована в Грузии и, вроде как, имеет там лицензию на осуществлении деятельности с виртуальными активами.
Я так понимаю, что у них есть какие-то партнеры в России. Однако, никаких документов о том, кто именно производит оплаты внутри России, я не нашел. Возможно это какой-то процессинговый сервис, но к сожалению, пока мне это выяснить не удалось.
Я думаю, что у компании есть какая-то внутренняя ликвидность, т.к. процесс происходит очень быстро.
По факту, невозможно через банк конвертировать крипту на рубли. Это означает, что происходит так называемая перестановка. Крипта отправляются на кошелек компании, либо контрагента, а кто то из них за вас оплачивает покупку. Тем самым, это больше похоже на мгновенный обмен.
Поэтому, как я понимаю, эта процедура технически удовлетворяет законодательству РФ.
Безопасность
Я не могу изнутри оценить инфраструктуру сервиса, но на мой взгляд заводить много средств на подобный кошелек не стоит. Он отлично подходит для оплаты услуг, но для хранения я его бы не стал использовать.
То что прохождение KYC (верификация) обязательна добавляет сервису надежности.
Судя по тому, что написано на сайте у сервиса есть AML проверка, т.к. проверка на чистоту происхождения крипты, но судя по тому как она проходит, складывается ощущение, что её нет. В целом, какого-то риска в этом нет, т.к. в сервисе мы по сути не покупаем крипту, а продаем.
Как я понимаю, тут есть 3 основных риска:
1) Взлом доступа к вашему аккаунту в Телеграм. Тогда мошенник сможет просто вывести средства, но за счёт KYC Cashinout могут запросить его дополнительно подтвердить личность;
2) Сбои в приложении. Это кастодиальный кошелек Omnibus. Как я понимаю, что все средства клиентов хранятся на одном общем кошельке и из за внутренних сбоев, могут возникнуть проблемы с отображением баланса. Это мало возможно, т.к. такую систему используют практически все биржи, но т.к. компания ещё небольшая, допускаю, что риск не нулевой.
3) Скам сервиса. На сайте написано, что сервис существует с 2020 года. Первые упоминания о нем в интернете я нашел с 2024 года.
Судя по тому, как сервис активно развивается, то это маловероятно, но я такой возможности никогда не исключаю.
Лимиты
На сайте компании написано, что минимальный порог для оплаты 50 рублей, а максимальный 20 000 рублей. Это достаточно мало, учитывая, что у Antarctic Wallet максимальный лимит в 300 000 рублей.
Однако, в целом, этого лимита более чем достаточно для повседневных трат.
Комиссии и курс конвертации
1. Комиссия за пополнение. В самом сервисе комиссии нет. Так что комиссия будет зависеть от сети, в которой вы пополняете кошелек.
2. Комиссия за конвертацию и курс. На сайте написано, что комиссия составляет 2%. На практике же фактический курс при оплате с учетом комиссий был примерно равен курсу ЦБ.
Недостатки сервиса
Основным недостатком я считаю непрозрачность сервиса. К сожалению полностью непонятно как и кто реально осуществляет платежи. Так же мне не удалось ничего выяснить о команде проекта.
Сравнение с Antarctic Wallet
По скорости и стабильности платежей, а так же курсу оплаты Cashinout выигрывает у Antarctic Wallet. Но, на мой взгляд, Antarctic Wallet интуитивно понятнее в использовании и выигрывает по дизайну приложения.
Вывод
Я считаю Cashinout реально крутым и полезным, т.к. он решает большое количество проблем пользователей криптовалюты, но не стоит забывать о собственной безопасности и пользовать осторожно и внимательно.
Надеюсь, что эта статья была полезна. Ещё больше полезного контента о финансах и инвестициях вы можете найти в моем телеграм канале.