Трать меньше — живи лучше! Как оптимизировать личные расходы с помощью кэшбэков и программ лояльности.

Привет! В последнее время в основном пишу статьи только о криптообмене и об иностранных картах, но сегодня захотелось поговорить о более, как мне кажется, важных и фундаментальных вещах - личных расходах.

Почему это более важно?
Да потому что, чтобы проинвестировать какие то деньги, нужно их сначала откуда то взять, а если тратить всё под ноль, то инвестировать будет тупо нечего.
При этом всем хочется жить максимально качественно уже сейчас и просто урезать свои расходы для многих очень трудно.

Именно тут и помогают нам программы лояльности и кэшбэки. Благодаря правильному их использованию можно либо сократить свои траты не меняя образа жизни, либо улучшить качество жизни, при этом не меняя уровень трат.

Почему то многие пренебрегают ими, но на мой взгляд очень зря. Ведь если есть возможность купить что то нужное тебе более выгодно без потери качества, то нужно этим воспользоваться!

В 2023 году я проводил публичный эксперимент, в котором при помощь программ лояльности, мне удалось сэкономить более 500.000 рублей за год. Отчеты моего эксперимента сохранились только в YouTube и при желании их можно посмотреть здесь.

В этой статье расскажу как правильно пользоваться программами лояльности и кэшбэками, чтобы реально получать для себя выгоду, а не просто стать жертвой маркетинга, которая бегает от скидке к скидкам.

С чего начать

Почему то во многих подобных статьях говорят, что первым делом надо выбрать выгодную банковскую карту. Но чтобы её правильно выбрать, есть шаг номер 0: нужно проанализировать свои траты!

Это нужно, чтобы получать больше выгоды с уже привычных вам трат.

Тут лучше и свести свои расходы по категориям, а так же посмотреть какими магазинами вы чаще пользуетесь. Чем за больший период вы сможете это сделать, тем лучше.

Свести это можно в блокноте, в приложении, либо в таблице, которую я для вас подготовил.

Выбор банковской карты

Думаю, что новостью о том, что вы можете получать кэшбэк по своим тратам с банковской карты уже никакого не удивишь, поэтому не буду останавливаться на том как это работает.

Сегодня в России все банки активно конкурируют между собой и стараются переманить себе клиентов всякими выгодными предложениями и кэшбэками. Для нас с вами это отличная возможность, учитывая, что большинство банков сегодня выпускает карты с абсолютно бесплатным обслуживанием.

Сразу скажу, я считаю, что кэшбэки балами и бонусами полная хрень. Либо рублями, либо милями, если вы часто летаете.

Сейчас частая история, что каждый месяц банк предлагает выбрать 3-8 категорий с повышенным кэшбэком. Иногда они бывают даже более 30%. Так например, в июне этого года Т-банк мне делал кэшбэк на заказ продуктов в их сервисе Город аж 33,6%! И я просто заказывал продукты так же в Перекрестке, только через их сервис. Цены, кстати, не отличались от цен в самом магазине.

Конечно, банки делают хитро и очень часто из предложенных на месяц категорий, реально нужных и полезных 1-2. Именно поэтому имеет смысл иметь карты от разных банков. Тем более, как я говорил, чаще всего они бесплатные.

Как правила, для того, чтобы закрыть все ключевые категории достаточно 3-4 карты. Да, конечно, вы можете иметь и 10-15 карт, но на мой взгляд, это избыточная замороченность, особенно учитывая, что для получения кэшбэка обычно есть минимальный лимит трат в месяц.

Вот пример предлагаемого повышенного кэшбэка мне на сентябрь от Т-банка, Альфа банка и ОТП банка.

Как видно из примера, всегда можно выбрать вариант "Все покупки". Рекомендую только на одной карте выбрать её, а остальными пользоваться только для повышенного кэшбэка на все категории.

На момент написания статьи самый большой кэшбэк на все покупки у ВТБ - 2%.

Так же, по мимо категорий, банки бывают дают повышенный кэшбэк за покупки у партнеров, как у меня например было с Т-банком выше.

Условия у банков постоянно меняются, поэтому сложно сказать какие именно банки точно нужны для всех. К тому же очень часто банки дают ещё лучшие условия для новых клиентов.

Я рекомендую, как минимум рассмотреть дебетовые карты следующих банков:

Программы лояльности

Сейчас, наверно, у каждой компании есть своя программа лояльности. Где то бонусы дают небольшую выгоду, а где то позволяют получить существенную экономию.

Так например, достигнув самого высокого статуса в отельной сети Radisson у меня стали бесплатные завтраки, дополнительные скидки на номера и ещё в 95% случаев мне автоматически давали номер на 1-2 класса выше. В итоге получалось, что платил я меньше чем остальные, а получал услугу более высокого качества.

Чтобы от программы лояльности конкретной компании был хороший эффект, вам нужно всегда при выборе того или иного товара или услуги отдавать предпочтение компании, где вы хотите прокачать свой статус.

Кэшбэк сервисы

Это сервисы, которые вам могут дополнительно вернуть какой то процент от покупок на разных сайтах, либо в магазинах. Так же, в некоторых из них можно найти купоны в различные магазины.

Работают они очень просто. Вы регистрируетесь и дальше через их сайт или приложение переходите на необходимый ресурс и делаете покупку, либо покупаете что то в магазине и далее сканируете QR код с чека.

В таких сервисах можно найти кэшбэк практически на любую категорию товаров и в любых магазинах. Есть как и всем известные ресурсы, так и локальные магазины.

Популярные кэшбэк сервисы:

Заключение

В настоящее время есть большое количество возможностей, чтобы оптимизировать свои траты без снижения качества жизни. Если использовать все 3 инструмента, которые я описал в статье, то выгода может быть очень существенной.

Надеюсь, что статья была для вас полезна ещё больше о финансах и инвестициях в моем телеграм канале.