Назад в будущее или Как сохранить деньги
Всем привет! Это Артур Орловский. Я занимаюсь финансами и инвестициями больше 8 лет. И специально для тебя я подготовил эту статью.
Статья назад в будущее называется не просто так. Ведь мы сделаем путешествие в прошлое. И примем там разные финансовые решения и посмотрим, как это повлияет на наши финансы.
Первое путешествие: Назад через Яндекс.Лавку
Перед тем, как отправится в путешествие, нам надо позавтракать и купить кое-что домой.
Мы находимся в Москве, поэтому просто открываем приложение Яндекс.Лавка и заказываем еду прямо на дом.
15 минут и заказ уже у двери. 996 рублей списывается с счета в яндексе и еще 3% падает яндекс баллами.
Позавтракали, умылись, оделить и отправляемся в путешествие.
Начнем с отправки наших жопок и финансов ровно на год. Назад.
Отправляемся мы в 26 октября 2021 года.
Путешествие происходит не мгновенно. Хотя казалось бы.
Спустя 3,5 часа мы появляемся в 2021 году. А именно 26 октября. Вторник. 15:45.
По прилету мы с тобой голодные - до ужаса. Ведь путешествие длилось часов 5.
По классике снова заказываем Яндекс.Лавку. Да, год назад она тоже существовала.
Курьер приезжает чуть дольше, ему потребовалась 20 минут. И да, он в маске. 3% бонусами не падает, но цена за ту же корзину меньше.
Заказ в Яндекс.Лавке от 26 октября 2021 года - 897 рублей
Заказ в Яндекс.Лавке от 24 октября 2022 года - 996 рублей
А так как в нашей машине времени не предусмотрено пока путешествие в будущее, надо принять решение, что делать с деньгами?
С собой у нас 897.000₽ = 1000 корзин в Яндекс.Лавке на 26 октября 2021 года
Как сохранить деньги?
Нам надо сохранить деньги в течении года. Задача это не из простых. Но мы гости из будущего и знаем курс доллара, индексы и поэтому достаточно просто посчитать.
Какие у нас есть распространённые варианты?
Посмотрим, что получилось бы. И сколько корзин мы сможем купить)
Всего у нас есть 897.000₽ = 1000 корзин в Яндекс.Лавке
Итого будем подводить к 24 октября 2022 года
1. Ничего не делать
Это стандартная стратегия для большинства людей. Просто засовываем деньги под подушку и ждем. Просто наличку. В этом есть свои плюсы. Ощущение, что ты не берешь на себя риски.
Но инфляция воздействует сразу на всю экономику. Так что спрятаться от нее нельзя :(
Если следовать этой стратегии, через год у нас останется 897.000₽. Но цены выросли. Корзина стоила 897₽, а будет стоить 996₽.
897.000₽ / 996₽ = 900,6 корзин
Так что мы сможем купить 900,6 корзин вместо 1000 :(
Потеряли в покупательской способности 10%
2. Купить доллары
Стратегия жителей стран с вечно ослабляющейся валютой и слабой экономикой - постоянно покупать доллар. Получил зп - купил доллар. Это рабочая стратегия для таких стран как Беларусь, Узбекистан.
Значит за 897.000₽ мы получим 12.790,53 $
Чтобы использовать доллары спустя год, их надо продать.
Текущий курс (24 октября 2022 года) 61,2₽ * 12.790,53$ = 782 780,436 ₽
На эти деньги покупаем корзины в лавке по 996₽
Получаем 785,92 корзины. Вместо 1000 год назад.
Потеряли в покупательной способности ~21,4%
3. Купить облигации
Облигации - отличный интрумент, которые ненавидят начинающие инвесторы. Они предсказуемы и стабильны. Про них не пишут новости и они не растут за день на 100% и даже иксы не дают!
Но большие деньги обожают облигации. Ведь в них нет столько рисков) Особенно в гос. облигациях.Облигация - это дать в долг государству или предприятию.
Возьмём для примера 1 выпуск облигации. Например ОФЗ 26211. Это гос облигации.
26.10.2021 - 1 облигация ОФЗ стоила 985,8₽
897.000₽ / 985,8₽ = ~909 облигаций (и сдача 907,8₽)
Большой плюс облигаций, что мы знаем когда по ним придут выплаты.
За время владения мы получили 2 выплаты
26.01.2022 - 34,9₽ * 909 шт. = 31 724,1 ₽
За эти деньги мы сразу ещё раз покупаем те же облигации
31724,1₽/975,5₽ = 32 шт. (И сдача 508₽)
Нам приходит еще одна выплата! Ура!
27.07.2022 - 34,9₽ * 941 (их уже больше = 32 840,9)
И снова покупаем ещё облигаций сверху
32840,9₽ / 1014₽ = 32 шт. ( и сдача 392,9 ₽ )
Итого к 24.10.2022 у нас 973 облигации ОФЗ 26211 и 1808,7₽
Проверяем покупательскую способность (покупаем корзины в лавке)
991320,51₽ / 996₽ = 995,3 корзины
А год назад могли купить 1000 :(
4. Купить акции РФ
Выбирать конкретные акции не будем. А купим сразу весь рынок. Для этого существуют ETF. Покупаете 1 бумагу, а в ней уже все акции маленькими кусочками ;)
Скорее всего мы бы купили фонд от компании Finex (FXRL)
24.10.2021 г. Мы бы купили фонд примерно по 45,5₽ шт.
УПС! Фонды финекс расположены в Ирландии.
Так что наши деньги были бы заморожены пхахах :)
Представим, что мы не доверились фонду с ирландской юрисдикцией и сами повторили индекс акций.
26.10.2021 г. Индекс был примерно 4153₽
24.10.2022 г. (Считай сегодня) индекс 2093₽
Падение на 49,5% примерно) Ну давайте посчитаем :)
Вот мы купили индекс. Почти 216 штук!
И покупаем на эти деньги наши корзины в Яндекс Лавке))
452 046,14₽ / 996₽ = 453,86 шт.
Год назад мы могли купить 1000 шт. Вложили в акции и теперь можем купить 453,86 шт. ))))
5. Купить крипту
Мы не будем брать пример покупки альткоинов. Это уж слишком.
Купим Биток и Эфир. В отношении 50/50.
Напоминаю, мы действием 26.10.2021
У нас 897.000₽ которые мы инвестируем в крипту, чтобы сохранить
USDT это аналог доллара. Тольков крипте. Стейблкоин. Который всегда должен быть равен 1 доллару.
Курс 61863,58 USDT на 26.10.2021
Мы берем половину от нашей суммы (11384/2=5692)
5692 USDT / 61863,58 USDT = 0,09200890088 BTC
Курс 4397,38 USDT на 26.10.2021
Мы берем половину от нашей суммы (11384/2=5692)
5692 USDT / 4397,38 USDT = 1,2944071242 ETH
24.10.2022 г. Год роста крипты - становится медвежьим рынком. Эх, кто бы мог знать.
0,09200890088 BTC * 19410 USDT = 1785,8927660808 USDT
1,2944071242 ETH * 1361 USDT = 1 761,6880960362 USDT
3547,580862117USDT * 64,62 ₽ = 229 244,68 ₽
И теперь проверяем покупательную способность (покупаем на эти деньги наши корзины в Яндекс Лавке)
229 244,68 ₽ / 996₽ = 230,16 шт.
Покупательская способность упала на 76,9%
6. Купить акции США
Этот пункт очень напоминает 4. И мы бы попали в ловушку заморозки. Но представим, что мы просто купили SP500.
Чтобы купить иностранные активы, надо наши рублики конвертировать в доллары.
Значит за 897.000₽ мы получили бы 12.790,53 $
12.790,53 / 4609,35 = 2,7749096944 шт.
Курс спустя год, аименно 24.10.2022 = 3785,85$
Продаем наш индекс и получаем.
2,7749096944* 3785,85$ = 10 505,39$
Чтобы проверить покупательскую способность, переводим $ в рублики
Теперь покупаем корзины из Яндекс лавки
642929,868 / 996₽ = 645,51 шт.
Покупательская способность упала на 35,4%
Итого
- Ничего не делать - Потеряли в покупательской способности 10%
- Купить доллары - Потеряли в покупательной способности ~21,4%
- Купить облигации - Потери 0,47%
- Купить акции РФ - Падение на 54,7% хаха )
- Купить крипту - Покупательская способность упала на 76,9%
- Купить акции США - Покупательская способность упала на 35,4%
Самая безопасная стратегия - облигации.
В этом математическом эксперименте очень много допущений. Например:
- Делаем сразу 1 большую покупку;
- Мы рассматриваем ограниченный период в 1 год;
- Кладем все в 1 корзину, вместо диверсификации.
Я специально не рассматривал вариант с вкладом на депозит) Вы скорее всего этот способ и сами знаете :)
Итого 2
Вывод 1. Назад в будущее, это дедушка мульсериала Рик и Морти
Вывод 2. Если ничего не делать с деньгами - им пиздец.
Вывод 3. Если вкладываться на чуйку - им пиздец х2
Теперь важно понять, что стираются от инфляции не только те деньги, которые вы отложили, но и ваш доход - также обесценивается.
Возьмите свой доход за последние 12 месяцев и отнимите 14% .
Этот минимум, который вы теряете, ничего не делая :)
- Инфляция может быть еще выше;
- Реальные доходы людей падают;
- Зарабатывать станет сложнее;
- А деньги могут заморозить/изъять/наложить доп налоги
Cледующий год - будет очень тяжелым для тех, кто будет просто держать рубли. Или делать действия от балды на всю котлету. Например купить тупо крипту. Или купить тупо доллары. Когда об этом кричит кто-то из блогеров.
Тут реклама, осторожно
Я буду запускать годовую группу по Инвестициям. Также там будет про запуски. Как лучшему способу зарабатывать деньги.
Попасть туда можно только через предзапись. Потому что мест будет супер мало. И не так много людей, кто готов целый год уделить своим деньгам.
Чтобы попасть в список Предзаписи - просто надо вступить в канал.
https://t.me/+ziAGoRJi7Ds1ZTZi
P.S.
Если статья зашла, надо поставить огонек либо тут либо в канале.