Виды ипотечных программ в 2022 году
Программы кредитования в банках обычно делятся на коммерческие и социальные — с государственными субсидиями. В последние годы стало много ипотечных программ с господдержкой, ведь государству выгодно стимулировать рынок недвижимости и обеспечивать россиян жильем.
Разбираемся, какой бывает ипотека и кому доступны разные льготы.
👔 Ипотека с господдержкой
Господдержка позволяет банкам выдавать займы по сниженной ставке, а разницу между льготным и стандартным процентом компенсировать из бюджета.
Есть много инициатив господдержки, но обычно речь идет про льготную ипотеку «для всех» — ее дают россиянам без дополнительных условий. Программа действует до 31 декабря 2022 года, но ее могут продлить
Доступный кредит: до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях, до 6 млн — в других регионах
Узнайте, сможете ли вы взять льготную ипотеку
👶 Семейная ипотека
Одна из самых выгодных ипотек. Она выдается семьям, где хотя бы один ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года или если есть ребенок с инвалидностью.
Первый взнос по ипотеке — минимум 15%, и на него можно использовать маткапитал
Доступный кредит: такой же, как у ипотеки «для всех»
Ставка: 6% годовых, для Дальнего Востока — 5% годовых
Семейная ипотека под 6%: актуальные условия
🏗 Субсидированная ипотека
Это партнерская программа между банком и застройщиком, причем ставка зачастую околонулевая. Еще иногда предлагают кредиты без первоначального взноса.
При такой ипотеке растет цена квартиры. Клиент покупает квартиру по цене выше рынка, но получает низкий ежемесячный платеж и экономию на процентах в долгосрочной перспективе. Досрочно гасить такую ипотеку невыгодно
Условия кредита: зависят от конкретных банков и застройщиков
Личный опыт: субсидированная ипотека в Москве
🏡 Сельская ипотека
С 2020 года действует господдержка при покупке жилья в сельской местности. В отличие от других программ, она бессрочная, но воспользоваться ею можно только раз.
Кредит дают на квартиру, участок, дом или на его постройку в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек
Доступный кредит: для Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области — 5 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей
🪖 Военная ипотека
Чтобы повысить престиж военной службы, государство помогает военным приобрести жилье — финансирует первый взнос или ежемесячные платежи, пока идет служба.
Но есть много тонкостей и требований к участникам программы. Так, получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе. А на квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка
Доступный кредит: зависит от процентной ставки и срока кредита. Берется такой срок, чтобы военный мог погасить долг до конца службы
Ставка: от 4,3 до 10,7% годовых
🗺 Дальневосточная ипотека
Программа направлена на заселение дальневосточных регионов. Ею могут воспользоваться семьи, в которых оба супруга младше 35 лет, либо одинокий родитель с несовершеннолетним ребенком.
Программа также доступна участникам «Дальневосточного гектара», педагогам и медикам — без ограничений по возрасту
Условия кредита: до 6 млн рублей на срок до 20 лет
Как взять ипотеку на Дальнем Востоке
🧑💻 Ипотека для ИТ-специалистов
Воспользоваться программой могут работники аккредитованных Минцифры ИТ-компаний. При этом возраст участника должен быть от 22 до 44 лет включительно, а в компании необходимо работать не менее 3 месяцев.
Есть также требования по доходу: от 150 000 Р для городов-миллионников и от 100 000 Р — для других мест
Доступный кредит: 18 млн рублей для регионов с населением свыше миллиона человек и 9 млн для других субъектов
Льготная ипотека для ИТ-специалистов
🤱 Ипотека с маткапиталом
Семьи, в которых появились дети, могут оформить сертификат на материнский капитал. За первого ребенка дают 524 527,9 Р, за второго — 693 144,1 Р, если маткапитал на первого не использовался.
Эти деньги можно направить на первоначальный взнос или досрочное погашение кредита в рамках любой из программ: семейной, военной ипотеки и так далее
Доступный кредит: в зависимости от вида ипотеки