Условия выдачи ипотеки
Когда наблюдаем рост объёмов кредитования и количества выданных кредитов, есть все основания ожидать ужесточения требований к заёмщикам и залоговым объектам. Тренд на снижение кредитной ставки увеличивает количество потенциальных клиентов банка. Рост предложения квартир (апартаментов, домов, таунхаусов) приводит к снижению цен только когда падает платёжеспособный спрос.
Что заёмщикам ожидать от банков?
- Требование подтверждённого через ФНС/ПФР/банк дохода (справка 2-НДФЛ, СЗИ-6, зарплатная карта).
- Отказ принимать в расчёт справки о доходах по форме банка, особенно, при отсутствии даже минимальных начислений/отчислений.
- Требование предоставить трудовой контракт (унифицированная форма ТД-1), из которого ясен статус занятости: основная/совместительство; полный/неполный день/свободный график; срочный/бессрочный.
- Требование предоставить трудовую книжку (вы будете обязаны её иметь, в случае отсутствия — отказ банка).
- Требование ПДН (Предельная Долговая Нагрузка) — платежи по кредиту не должны превышать порогового значения, устанавливаемого регулятором по данному виду кредита.
Практика некоторых «брокеров кредита» изготавливать фиктивные документы о трудоустройстве и доходах ушла в прошлое. Если ваш заёмщик «проскочил» все проверки и был одобрен, это скорее недоработка брокера, чем промах или поблажка банка. Одобрение заёмщика без подтверждения дохода возможно лишь при отсутствии проверки дохода по каким-то обоснованным для банка причинам. Первоначальный взнос 50% и более не является для банка безусловной причиной отказываться от проверки доходов будущего заёмщика.