Как банки навязывают страховку «за выдачу кредита»

Против отказов заемщика от страхования в период охлаждения (14 дней с даты заключения страховки по кредиту) у банков есть несколько способов навязывания страхования жизни:

1) повышение кредитной ставки, которое прямо указано в договоре, в случае отказа от СЖ.

2) присоединение заёмщика к коллективному договору страхования, период охлаждения по которому вышел давным давно, а условия об этом вынесены в общие условия на сайте банка или страховщика и заёмщик их, как правило, не видит совсем.

3) заключение страховки, которая формально не связана с кредитным договором. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая указан сам заёмщик или его наследники, а не банк. В страховке может отсутствовать любое указание на страхование именно кредитных рисков.

4) условие о невозвратности страховой суммы в случае отказа от страховки в период охлаждения или при досрочном погашении кредита или в любом ином случае отказа заёмщика от этой навязанной страховки.

Кредитуя государство Мозамбик (государственный фонд Мозамбика Mozambique Asset Management) банки ВТБ и швейцарский Credit Suisse получили 10% от выданного кредита в $2 млрд. в виде комиссионных «за выдачу кредита».

Нашим гражданам банки всегда навязывают страховку по кредитам, получая в виде откатов(агентского вознаграждения) до 85% страховых премий, и никто на ЦБ и правительство в суд не подаёт...

На территории РФ банки берут «комиссионные» через навязывание страховки. Лишь столкнувшись с какими-то затруднениями по выплатам кредита из-за состояния своего здоровья, заёмщики узнают, что оплаченная ими страховка может никак не покрывать даже очевидные страховые случаи

Страхование жизни (СЖ) для ипотеки, та самая навязанная страховка, по сумме в несколько раз превышает обязательное страхование имущества (залога).

СЖ для потребительского кредита может достигать 20-30% суммы займа и удерживается единовременно перед выдачей кредита.

Способов навязывания СЖ по неипотечным кредитам и займам ещё больше, чем с ипотекой. В конце декабря даже новый закон приняли, чтобы ограничить грабёж с использованием страховых схем. Но вступит он в действие с сентября 2020 для вновь выдаваемых кредитов, чтобы банки успели разработать новые схемы и

Законом об ипотеке установлен только один вид обязательного страхования: заложенная в ипотеку недвижимость должна быть застрахована от ущерба. Страхование жизни и титула - инициатива банков.

Способы навязывания: отказы в одобрении кредита, увеличение процентной ставки в зависимости от СЖ, страхование титула на весь срок ипотеки, аккредитация страховых компаний, отказ возвращать страховку в случае досрочного погашения.

В 2019 расходы на страхование банки начали включать в расчёт полной стоимомти кредита (ПСК). Постоянно приходится объяснять клиентам почему в договоре кредитная ставка на 1,5-3% ниже, чем указанная в шапке договора "полная стоимость кредита".

Политики и маркетологи публично оперируют по прежнему голой ипотечной ставкой и скрывают тот факт, что ПСК ипотеки растёт каждый год. Именно и в основном за счёт навязываемого страхования жизни.

Сейчас в договорах ипотеки стали ПСК (полную стоимость кредита) включая страховку указывать. Заёмщик хотя бы вопрос стал задавать: как это? В договоре 5% (ипотека с господдержкой), а в шапке - 7,5%.

И банк вынужден объяснять, что 2,5% - это расходы на страхование. А в ответ заёмщик хотя бы думает, стоит ли страховаться у аффилированного с банком страховщика или поискать страховую подешевле. Или совсем отказаться от страхования жизни, сэкономив 2% на страховке и получив +1% к ипотечной ставке.