Модуль - Юридические вопросы, лимиты, блокировки, прогревы
В модулях ранее мы говорили про безопасность. Теперь поговорим про основные вопросы, с которыми мы будем сталкиваться при работе.
Для того, чтобы получать хорошую прибыль, нам нужен ряд банковских карт и платежек. В этом модуле мы поговорим от том, как делать так, чтобы ваши карты и платежки не улетали в бан и жили долго
Банковские карты в P2P торговле являются одним из основных инструментов для заработка. Перед тем, как начать торговать и зарабатывать на обмене криптовалюты, следует тщательно подготовить карты для работы. Делается это по причине того, что каждая банковская транзакция отслеживается автоматически виртуальной системой мониторинга в банке.
И, если вы попадаете под категорию подозрительного пользователя - вам прилетает блокировка по Ф.З 115
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН 115
Ф.З.115 - Федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Когда прилетает блокировка по Ф.З115, практически в 100% случаем блокируют карту. Как раз по этой причине я писал вам в предыдущем модуле о постоянных операциях на 500-5000р.
В случае с законодательством РФ это лишь упущение, тк мы занимаемся легальной деятельностью. Ровно той же, что делают банки в нашей стране при покупке/продаже валют населению.
Разница лишь в том, что в случае с криптовалютой государство еще не придумало, как ее регулировать. Поэтому нет возможности официально декларировать доходы, связанные с криптой. А, следовательно, приходится действовать по существующим правилам.
ГЛАВНОЕ! Понимать, что это все легально и законно. Если вам упала блокировка/заморозка карты или ФЗ115 - банк запросит у вас документы. В этом случае просто предоставляем все документы, которые нужны банку и получаем свои деньги обратно.
В случае с Тинькофф Банк - просто просим закрыть счет и перевести средства на свой другой счет, тк нет смысла давать им документы.
Какие документы может потребовать банк?
1) Выписка с платформы по каждой сделке. Эту выписку вы можете запросить через поддержку биржи, как и решить любой ваш вопрос.
2) Выписка с официальной работы/ИП/с официальной работы родителей(если у вас нет и у родителей с вами одинаковая прописка)
Все, что будет нужно банку - предоставляем
Возможные способы обхода блокировки:
1) Блокировка может быть временная. Так банк беспокоится о нашей безопасности. Потому просто убираем карту в отлежку и смотрим на нее через 2 месяца, используя другие карты
2) Разблокировка по звонку. В редких случаях этот способ также помогает. Звоним на горячую линию в банк, уточняем причины блокировки. Объясняем происхождение средств
3) Перевыпуск заблокированной карты на новую (редко помогает)
4) Если у владельца счета несколько карт, необходимо проверить, есть ли такая же проблема на других картах. если другие карты работают - закрываем проблемную и работаем на других
5) Регулярно отправлять карты в отпуска на 1-3 месяца и пользоваться ими как обычный человек. Если вы после отработки карты увели ее в отпуск и до сих пор не словили блок - нужно заново прогрета карту
6) Полностью закрыть счет в банке с удалением персональных данных и через время открыть его заново
И, запомните! Банки ОБЯЗАНЫ сообщать о причинах блокировки.
ЛИМИТЫ НА ПРОГРЕВ НУЛЕВЫХ КАРТ
Правильный прогрев карт подразумевает постепенное наращивание оборачиваемой суммы. Каждый день прокручивать всё больше и больше. Сначала 10к, потом 20к, потом 30к и т.д. На каждый этап уделять 2-3 дня.
Но для качественного прогрева пользуйтесь такой стратегией:
1-2 неделя - оборот в сутки не должен превышать 50т.р. по одной карте
3-4 неделя - оборот в сутки не должен превышать 65т.р. по одной карте
5-6 неделя - оборот в сутки не должен превышать 85т.р. по одной карте
7-8 неделя - оборот в сутки не должен превышать 120т.р. по одной карте
9-10 неделя - оборот в сутки не должен превышать 150т.р. по одной карте
11-12 неделя - оборот в сутки не должен превышать 170т.р. по одной карте
13-14 неделя - оборот в сутки не должен превышать 200т.р. по одной карте
Также, если ты резко повышаешь оборот в по своей карте более чем в 2 раза, в сравнении с последующим месяцем - это вызовет подозрения у банка.
СХЕМЫ ПРОГРЕВА КАРТ ДЛЯ НОВОВЫПУЩЕННЫ КАРТ
1-2 неделя - оборот в сутки не должен превышать 50т.р. по одной карте
3-4 неделя - оборот в сутки не должен превышать 65т.р. по одной карте
5-6 неделя - оборот в сутки не должен превышать 90т.р. по одной карте
7-8 неделя - оборот в сутки не должен превышать 130т.р. по одной карте
9-10 неделя - оборот в сутки не должен превышать 170т.р. по одной карте
11-12 неделя - оборот в сутки не должен превышать 180т.р. по одной карте
13-14 неделя - оборот в сутки не должен превышать 230т.р. по одной карте
1-2 неделя - оборот в сутки не должен превышать 30т.р. по одной карте
3-4 неделя - оборот в сутки не должен превышать 50т.р. по одной карте
5-6 неделя - оборот в сутки не должен превышать 80т.р. по одной карте
7-8 неделя - оборот в сутки не должен превышать 100т.р. по одной карте
9-10 неделя - оборот в сутки не должен превышать 130т.р. по одной карте
11-12 неделя - оборот в сутки не должен превышать 150т.р. по одной карте
13-14 неделя - оборот в сутки не должен превышать 200т.р. по одной карте
Чтобы не допустить блокировки банковских карт при арбитраже криптовалют, необходимо соответствовать требованиям, которые Центральный банк России предъявляет всем банкам РФ.
Признаки, по которым можно определить подозрительную платежную активность:
- необычно большое количество контрагентов - физических лиц в качестве плательщиков и получателей средств. Например, более 10 в день и более 50 в месяц. Поэтому лучше работать с проверенными людьми в долгосрок
- необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день
- значительные объемы операций по списаний и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 200 тыс. в день, более 2 млн руб. в месяц
- по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг
- использование одного мобильного устройства для входа в мобильное приложение нескольких физических лиц
ПРАВИЛА РАБОТЫ С КАРТАМИ
Снимая наличку вы забираете средства из юрисдикции банка, что сам банк очень не приветствует
2) Держите остаток на картах, не отправляйте сразу полученные деньги
3) Много мелких переводов хуже, чем много крупных
В модуле по безопасности говорили про этот момент. Крипта - ниша, где много отмыва средств. Отмыв происходит транзавкиями от 500 до 5000р, как правило. Если постоянно работать в этих лимитах - натолкнешься на блокировку
4) Используйте карту в бытовых условиях (Тинькофф об этом прямо просит)
5) Отправлять карты в “отпуск” при учащении случаев блокировки Банки отслеживает устройства, на которых установлены банковские приложения и геопозицию
6) Соблюдать месячные лимиты карт.
К сожалению, в этом пункте, нет конкретно оцинкованных данных, тк они регулярно обновляются и под каждый тип пользователя индивидуальны.
Твоя карта может быть стандартной дебетовой, а может быть премиальной и иметь в 2 раза выше лимиты. Или твоя карта может быть с большими ежемесячными оборотами, а может быть полностью нулевая
Также она может жить с оборотом 50 млн за месяц, а может умереть от 300к, все индивидуально. Поэтому, чтобы не въехать свою карту быстро, не зная лимитов, соблюдаем простую и консервативную стратегию прогрева карты
НАЛОГИ
Частый вопрос, который я слышу - "Артур, как платить налоги?"
Нет такого вида деятельности, как "арбитражник", "криптовалютчик" и тп. Поэтому, если возникают вопросы о том, откуда у вас такие доходы/обороты - отвечаем банку прямо. "Не получилось зарегистрировать вид деятельности, связанный с заработком на криптовалюте"
Но если твои обороты будут уже по 50-100млн и выше, государство в любом случае начнет замечать и задавать много вопросов. В такой ситуации необходимо обращаться к юристам, бухгалтерам, чтобы они помогли оформит ваш вид деятельности для уплаты налога.
Помните, абсолютно любой вопрос решается методом обсуждений, договоренностей и правильных людей.
БЛОКИРОВКА Т+1
Работая с Binance вы столкнетесь с этим видом блокировки. Распространяется он на покупку активов через свое объявление. Это система безопасности, которая помогает избежать мошенничества.
Блокировка Т+1 заключается в замораживании средств, которые Вы приобрели через P2P на 24 часа Таким образом, Вы не можете торговать и их переводить, пока не снимется ограничение
Какие есть способы обхода этого ограничения?
1) Хранить средства на спотовом кошельке биржи Binance.
Вы не будете получать ограничение Т+1, если на вашем спотовом кошельке будет храниться эквивалентная сумма Допустим, ты хочешь закупиться на P2P на 30.000₽ Если на спотовом счете у тебя лежит 30.000₽+, то заморозятся именно они А сумму, которую завели через P2P можно использовать в торговле Просто храните на споте деньги, и на такую же сумму раз в сутки можно закупаться
Отсюда вытекает рекомендация: храните на спотовом аккаунте не волатильные монеты, чтобы не потерять на просадках
2) Используем межбиржевые связки
Покупаем на любой другой бирже актив и перегоняем на Binance для продажи
Чтобы стать мерчантом, за месяц нужно сделать оборот в несколько BTC и подать заявку на расширенную верификацию. Этот вариант не для низкого банка из-за требуемых финансовых вложений
4) Покупать через кнопку, а не через свое объявление
ОСНОВНЫЕ ПЛАТЕЖКИ
QIWI
В киви есть 3 уровня верификации:
- минимальный
- основной
- профессиональный
Для начала работы хватает основного с лимитами оборота до 200.000р в месяц. На этом уровне не заработать блокировку, тк сумма не такая большая
На профессиональном уровне же уже появляется рейтинг доверия:
1) Все хорошо - нарушений нет
2) Подозрительны - нарушено 1 условие
3) Все плохо - нарушены 3 условия
Условия, которые высчитывая при расчете рейтинга:
- Переводы до 1млн рублей в месяц
- До 30 операций с физ. лицами в день
- Участники операций проводят до 10 физлиц в день и до 50 физлиц в месяц
- Распределение платежей в интервале времени не более 12 активных часов в день
Если Ваш рейтинг "все плохо", тогда кошелек блокируют и присылают анкету для проверки безопасности
Как не попасть в блок киви?
Ставим ограничение в 1.000.000р в месяц и работаем только с 50 физлицами. Тогда в P2P у наших ордеров должна стоять минимальная сумма продажи - 20.000р
Так мы не нарушаем ни одно условие + не выйдем за безопасный лимит от ЦБ в 100.000Р в день
Также на киви можно выпустить виртуальную карту/пластик, чтобы совершать с нее бытовые покупки.
Дополнение:
Следите за тем, чтобы не попасть в категорию "активный P2P пользователь". Этот статус добавляет 2% комиссии на все переводы с Киви.
Его присваивает робот автоматически, если вы выполнили в течении 24 часов 3 условия вместе:
1) Сумма пополнений вашего киви с других киви кошельков равна или более 5000р или сумма ваших платежей (переводов) равна или более 2000р.
2) Оборот входящих платежей с других QIWI кошельков >= 60% оборота всех ваших пополнений
3) Число уникальных отправителей и получателей платежей (физлиц, владельцев кошельков QIWI) равно или более 6
И ловите пару советов о том, как не словить бан QIWI кошелька от самой компании: https://qiwi.com/support/products/p2p/kak_izbezhat_blokirovki_koshelka
ЮMONEY
На Юmoney есть 3 уровня верификации:
- анонимный
- именной
- идентифицированный
Пройти верификацию можно таким же способом, как и на QIWI
Для начала работы подойдет именной аккаунт с лимитами оборота до 200.000р в месяц. На этом уровне не заработать блокировку, тк сумма не такая большая
На профессиональном уровне же уже появляется рейтинг доверия:
1) Все хорошо - нарушений нет
2) Подозрительны - нарушено 1 условие
3) Все плохо - нарушены 3 условия
Условия, которые высчитывая при расчете рейтинга:
- Переводы до 1млн рублей в месяц
- До 30 операций с физ. лицами в день
- Участники операций проводят до 10 физлиц в день и до 50 физлиц в месяц
- Распределение платежей в интервале времени не более 12 активных часов в день
Если Ваш рейтинг "все плохо", тогда кошелек блокируют и присылают анкету для проверки безопасности. Юмани же просто блокирует кошелек без выяснения обстоятельств
Лимиты Юmoney можешь посмотреть на официальном сайте ЖМИ
Как не попасть в блок Юmoney?
Ставим ограничение в 1.000.000р в месяц и работаем только с 50 физлицами. Тогда в P2P у наших ордеров должна стоять минимальная сумма продажи - 15.000р
Так мы не нарушаем ни одно условие + не выйдем за безопасный лимит от ЦБ в 100.000Р в день
Также на Юmoney можно выпустить виртуальную карту/пластик, чтобы совершать с нее бытовые покупки.
БКС ИИНВЕСТИЦИИ
Это наш буффер обмена, через который мы можем без комиссии выводить средства с кошелька Юmoney или QIWI, полученные за продажу крипты.
Верификация по паспорту внутри приложения или сайта. Открытие индивидуального инвестиционного счета не обязательно.
Брокер работает с 8:00 до 17:30 по МСК
Преимущества в том, что если на платежках вас спросят, куда уходят средства - вы можете уверенно сказать "Инвестирую в фондовый рынок"
Лимиты БКС можешь посмотреть на официальном сайте ЖМИ
ЛИМИТЫ ПЛАТЕЖЕК НА МЕЖДУНАРОДКУ
KORONAPAY
- лимит на перевод 10000$ заявленных на месяц
- лимит на перевод в день 5000$ заявленных, но фактически это 4500$ или 3 платежа любой суммы
- есть возможность гонять без лимитов в разные страны, но для этого нужно знать свои фишки
- можно отправлять в разных страны
PASEND
- очень требователен к железу, лучше работать через прокси и впн
- есть возможность отправлять в разные страны
- бан аккаунтов дубликатов
- лимиты на перевод до 8500$.в месяц, а все, что свышее - отправляем в следующем месяце
- один аккаунт - одна карта
Остальные платежки работают по аналогии. Тебе лишь нужно знать их лимиты, использовать сброшенное до заводских настроек устройство, заходить с прокси/впн
SALAMPAY
- работа только с некоторыми странами СНГ (Кыргызстан, Азербайджан, Таджикистан, Узбекистан)
- лимит на переводы в месяц равен дневному лимиту -100.000р
UNIRED
- возможность сделать до 2-х переводов на один аккаунт
- работа исключительно с картами узбекистана
- лимиты до 6млн сум за перевод
Лимиты по остальным платежкам, например:
- apelsin
- contact
- paygram
- unistreamMT
Можно посмотреть в их приложениях. В основе тут указаны платежные системы для работы с Узбекистаном. Под каждую страну на каждую связку будет работать своя платежная система.