НИЗКИЕ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ ОТ ЗАСТРОЙЩИКА А ЕСТЬ ЛИ ВЫГОДА?
Татьяна и Александр, у которых родилась дочь, рассматривают возможность взять ипотечный кредит на покупку квартиры в новом доме.
⠀Они обратили внимание на очень привлекательные предложения на сайтах строительных компаний - ипотека под 1–2%, а иногда встречается предложение и по еще более низкой ставке. Но возникает вопрос: насколько реально такое необычно выгодное предложение или это всего лишь трюк маркетинга?
Строительные компании и банки иногда предлагают ипотеку с очень низкими процентными ставками, начиная от 0,01%. Но важно понимать разницу между такими "кредитами от застройщиков" и государственными программами льготной ипотеки. В случае госпрограмм, низкие ставки достигаются за счет компенсации части процентов из федерального бюджета. Банк выдает ипотечные кредиты по рыночной ставке, а лица, соответствующие условиям госпрограммы, могут получить кредит по более низкой ставке, и разницу оплачивает государство. Вс5 же когда застройщики обещают субсидирование ипотечной ставки, условия не всегда являются прозрачными и выгодными для покупателя недвижимости. Почему же банки и застройщики предлагают практически нулевые ставки по ипотеке?
В данном случае речь идет о различии в схеме финансирования при покупке недвижимости. Обычно банки рассчитывают, сколько они могут заработать на процентах по ипотеке, и застройщики добавляют эту сумму к стоимости квартиры.
В результате, цена недвижимости для покупателя увеличивается, иногда на 25% от ее рыночной стоимости. Застройщик выплачивает банку эту надбавку, что называется субсидированием ставки за счет застройщика. Однако, на практике это означает, что покупатель должен внести большую сумму первоначального взноса и заплатить большую часть процентов заранее, которые он должен был бы заплатить по обычной рыночной кредитной ставке.
Разберём на примере, Татьяны и Александра которые нашли квартиру стоимостью 10 млн рублей. У них уже есть 2 млн рублей на первоначальный взнос, а остальные 8 млн рублей они планируют взять в кредит на 25 лет под 7% годовых по государственной программе льготной ипотеки на новостройки.
В таком случае, ежемесячный платеж составит 56 500 рублей.Однако, застройщик предлагает им купить почти такую же квартиру в ипотеку под 0,1%. При этом, ежемесячный платеж составит 33 800 рублей.
Сейчас квартира Татьяны и Александра стоит около 5 млн рублей. Через год, когда их дом будет достроен, они будут планировать переехать и захотят продать свою текущую квартиру, чтобы погасить ипотеку. Если они не будут снижать ежемесячные платежи по графику, то они смогут погасить ипотеку на новую квартиру за 7 лет вместо 25. Это позволит им сократить переплату банку до 1,1 млн рублей. При выборе "супер выгодной" ипотеки и сохранении размера платежей, срок погашения сократится до 12 лет, а сумма процентов уменьшится до 36 000 рублей. Однако, семья не получит компенсацию за переплату в размере 2,5 млн рублей, которую они сделали в начале. Также, важно внимательно изучить условия "супервыгодной" ипотеки, так как низкий процент может действовать только на протяжении года или двух, а затем ставка может подняться до рыночных значений. В этом случае, ежемесячные платежи и переплата будут почти такими же, как и при обычной ипотеке. Также, ипотека от застройщиков имеет свои недостатки, так как цена квартиры может быть завышена, особенно при низкой ставке по ипотеке. Если планируете продать квартиру после завершения строительства, то вряд ли сможете это сделать по цене покупки и вернуть вложенные деньги. Кроме того, если у вас возникнет необходимость в переезде, например, из-за работы, то ваш долг перед банком может составить 9,8 млн рублей к моменту переезда.
Вам будет сложно продать свою будущую квартиру в недостроенном доме, потому что вы должны будете продавать ее по рыночной цене, которая может быть очень высокой. Кроме того, если вы не сможете продать квартиру, вы рискуете потерять свои сбережения и остаться в долгу перед банком.Если вы решите взять ипотеку, то вы должны будете заплатить первоначальный взнос в размере 20% от цены жилья. Это может ограничить ваш выбор жилья, так как вы можете не иметь достаточно денег для покупки более дорогой квартиры. Кроме того, субсидированная ипотека доступна только для непопулярных квартир, а налоговый вычет может быть ограничен.В целом, все эти ограничения могут сужать ваш выбор жилья и сделать процесс покупки более сложным.
Чтобы выбрать квартиру, которую застройщик готов продать по условиям субсидированной ипотеки.
Отметьте, что некоторые варианты могут быть неудачными, например, с видом на свалку, дорожную развязку или окна соседей.Также обратите внимание на конечную стоимость при разных способах оплаты. Если компания предлагает одинаковые или похожие квартиры как в обычной, так и в "супервыгодной" ипотеке, сравните их стоимость. Подумайте, готовы ли вы заплатить большую сумму в начале, чтобы затем платить меньшие ежемесячные суммы.Также обратите внимание на условия кредита, такие как сумма, процентная ставка и срок. Иногда банки могут устанавливать очень низкую ставку только на первые несколько лет, а затем повышать ее до обычного уровня. Тщательно рассчитайте сумму переплаты для разных вариантов ипотеки.Учтите размер минимального первоначального взноса. Поскольку цена квартиры при субсидированной ипотеке обычно выше, вам также придется заплатить больше собственных денег. Если у вас недостаточно сбережений и вы планируете взять отдельный потребительский кредит на первоначальный взнос, рассчитайте сумму переплаты по обоим кредитам. Возможно, "супервыгодная" ипотека в итоге обойдется вам дороже, чем обычная. Также подумайте, сможете ли вы сразу выплачивать оба кредита - ипотеку от застройщика и потребительский кредит.
Ведь есть риск оказаться в долговой яме и потерять жилье.Оцените свои доходы. Подумайте, сможете ли вы вносить дополнительные суммы сверх графика, чтобы быстрее погасить кредит, или вам будет удобнее делать небольшие платежи в течение многих лет. Используйте кредитный калькулятор, чтобы просмотреть примерный график погашения и сумму итоговой переплаты банку в каждом случае.Также обратите внимание на свои планы на будущее и попробуйте представить различные сценарии развития событий. Что будет, если ваши доходы изменятся в будущем?
Сможете ли вы продолжать выплачивать ипотеку?
⠀Какие могут быть дополнительные расходы, связанные с жильем, например, ремонт или коммунальные услуги?
Убедитесь, что вы готовы к таким расходам и что они не повлияют на вашу способность выплачивать ипотеку. Не забывайте также о возможности продажи квартиры в будущем и о том, как это может повлиять на вашу финансовую ситуацию. В целом, выбирая квартиру по условиям субсидированной ипотеки, необходимо тщательно оценить все финансовые риски и возможности, чтобы сделать правильный выбор.
Я хочу предложить Вам проект, который позволяет заработать на жилье без риска вложений. Этот проект основан на идее жилищного кооператива, подобного тем, что существовали в СССР. Вы сможете развить свой собственный жилищный кооператив и заработать на недвижимости.Подумайте о своих планах на будущее и рассмотрите различные сценарии развития событий. Что будет, если вам придется переехать в другой город, развестись или вам понадобится большая квартира из-за рождения детей?
Принимайте решение только после тщательного взвешивания всех вариантов, оценки своей выгоды и финансовых рисков.Мое предложение позволяет вам получить сумму на недвижимость с минимальными затратами и рисками. Вы покупаете место в рабочем кабинете, и при выполнении условий эта сумма возвращается вам. Таким образом, вы можете получить жилье практически без затрат, если только вкладываете время и усилия в распространение информации о проекте. Вы можете также предложить эту возможность знакомым, которые мечтают о своем доме или квартире, и не нужно тратиться на рекламу.Это серьезное и рабочее предложение. Если вы заинтересованы, ознакомьтесь с подробностями проекта. Я предлагаю вам подумать три дня это время чтобы подумать и взвесить свои шансы
Моя страница ВКонтакте через которую можно со мной связаться написав мне сообщение.
Мой канал на Ютубе
Эта идея, которая может изменить нашу жизнь к лучшему. Я также стремлюсь улучшить жилищные условия и вижу большой потенциал в данном маркетинговом проекте. Я знаю администратора проекта и уверена, что она не подведет нас и будет активно продвигать проект. У нас есть уникальный шанс объединиться и воплотить наши планы и цели в жизнь уже в новом 2024 году.Доверьтесь мне и дайте мне возможность подробнее рассказать вам о проекте. Я уверена, что Вы увидите его потенциал и поймете, что это наш шанс на успех. Вместе мы сможем улучшить наши жилищные условия и достичь желаемых результатов.