Процентная ставка: что это такое и как она проявляется
Процентная ставка — сумма, которую кредитные учреждения, такие как банки, взимают за предоставление денег в долг или, наоборот, сумма, которую они платят вкладчикам за использование их средств.
Она выражается в процентах от общего займа или вклада и обычно рассчитывается на годовой основе, процентная ставка может варьироваться в зависимости от экономической ситуации, политики центрального банка и других факторов.
Процентные ставки играют ключевую роль в экономике, влияя на сбережения, инвестиции и уровень потребления. Высокие процентные ставки могут сдерживать заимствования и поощрять сбережения, что замедляет экономический рост. Низкие ставки, наоборот, стимулируют заимствования и расходы, способствуя развитию экономики.
Что влияет на процентные ставки?
Ключевая ставка. Центральные банки, устанавливают ключевую ставку, которая влияет на ставки кредитов и депозитов в коммерческих банках.
Срок. Чем больше срок займа по кредиту или вкладу, тем выше процент.
Инфляция. При высокой инфляции центральные банки могут повышать процентные ставки, чтобы замедлить рост цен.
Экономическая ситуация: В периоды экономического спада процентные ставки часто снижаются, чтобы поддержать бизнес и потребителей.
Какие бывают процентные ставки?
Фиксированная: Эта ставка остается неизменной на протяжении всего срока действия кредита или вклада. Она позволяет заемщикам и вкладчикам точно знать свои финансовые обязательства и доходы.
Плавающая (переменная): Эта ставка может изменяться в зависимости от внешних экономических условий, таких как изменение ключевой ставки центрального банка или рыночные колебания. Заёмщики и вкладчики сталкиваются с большей неопределенностью и риском, поскольку их платежи или доходы могут колебаться со временем.
Реальная: Эта ставка учитывает уровень инфляции, показывая реальный доход или стоимость кредита. Она вычисляется как разница между номинальной ставкой и уровнем инфляции.
Номинальная: Это ставка без учета инфляции. Она показывает доход или стоимость кредита в процентном выражении, но не учитывает, как инфляция может повлиять на реальную покупательную способность.
Простые проценты - это процент, начисляемый на основную сумму кредита или депозита.
Сложные проценты - это процент, рассчитанный на основную сумму.
Сложные проценты применяются в основном по отношению к вкладам населения в банках. Например, физическое лицо вложило в банк 1 млн. сумов. Месячная процентная ставка вклада - 2%. В первый месяц на вклад начисляется 20 тысяч сумов процентов. Эти 20 тысяч сумов не передаются владельцу вклада, а приобщаются к основной сумме вклада и являются процентами к вкладу в размере 1 млн. 20 тысяч сумов на следующий месяц.
Процентная ставка — это инструмент, с помощью которого регулируется движение денег в экономике. Понимание того, как она работает и что на неё влияет, поможет лучше ориентироваться в финансовых вопросах и принимать взвешенные решения.