Способы инвестирования: как сохранить и приумножить деньги?
Инфляция растет с каждым годом. Если у вас есть сбережения, их не сохранишь, просто оставив на карте или дома под подушкой. Каждый год они будут обесцениваться. Положить на вклад в банке — тоже не лучший вариант, так как проценты по вкладу будут 💯 ниже, чем уровень инфляции.
Давайте посмотрим на цифры. Росстат оценил инфляцию в РФ в 2023 году в 7,42%. Это официальные данные. Росстат и Банк России рассчитывают показатель инфляции на основании стоимости 500 различных товаров и услуг, входящих в обычную потребительскую корзину. К сожалению, результаты таких расчетов могут быть далеки от реальности, так как инфляция, рассчитанная независимыми компаниями, находится на уровне примерно 25%. Банки предлагают по вкладам всего от 8 до 15% годовых.
Выход — инвестировать ваши накопления. Давайте разберемся, куда вложить деньги, чтобы не только сохранить их, но и приумножить. Мы рассмотрим самые распространенные варианты инвестирования.
Ценные бумаги
Облигации
Долговые ценные бумаги. Их выпускают органы власти или компании для привлечения заемного капитала. Вы даете деньги в долг государству или предприятию и за это получаете свой процент в виде купонных выплат.
- По облигациям, особенно корпоративным, обычно процент больше, чем по банковским вкладам, а риски можно снизить за счет диверсификации.
- Облигации имеют хорошую ликвидность. Их можно в любой момент продать без потери накопленного купона.
- Можно заработать на разнице между покупкой и продажей облигации.
- Эти ценные бумаги можно копить на индивидуальных инвестиционных счетах и ежегодно возвращать определенную сумму налоговыми вычетами.
- Существуют облигации с переменным купоном, которые защищают от инфляции. При повышении ее купонные выплаты по ним будут расти, а сами они не упадут в цене.
- Этот актив меньше колеблется в цене по сравнению с акциями, а значит, хорошо подходит инвесторам, которые боятся просадок или инвестируют на срок до 3—5 лет.
- Более сложный инструмент, чем банковский депозит. Чтобы торговать облигациями, нужно открыть счет у лицензированного брокера.
- Длинные облигации с фиксированным купоном будут терять в цене при росте процентных ставок. Однако если держать облигацию до погашения, вам вернут полностью ее номинал.
- С доходов по облигациям нужно платить подоходный налог.
Акции
Ценные бумаги, покупая которые, вы становитесь совладельцем бизнеса и вправе претендовать на часть его прибыли. Если год для компании выдался удачным, вы получаете деньги в виде дивидендов или от роста котировок акций. Акции более рискованный актив, чем облигации.
- Возможность получать и реинвестировать дивиденды.
- Можно зарабатывать на растущем рынке, обгоняя инфляцию.
- Высокая ликвидность и возможность краткосрочной спекуляции.
- Опосредованный способ вложения в разные секторы экономики и инструменты: недвижимость, золото, сырьевые товары.
- Волатильный актив, то есть его цена может резко падать. Например, весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал на 33,9%, а в 2008 — на 56,8%.
- Вам потребуется потратить время, чтобы хорошо разобраться, акции каких компаний стоит приобретать, чтобы получать высокий доход.
Валюта
Покупка иностранной валюты — также один из способов сохранить накопления.
- Вложение в иностранную валюту позволяет защитить капитал от девальвации рубля. Например, если разделить капитал на рублевые и долларовые активы в пропорции 50/50, он перестанет зависеть от изменения курса рубля к доллару.
- Можно частично минимизировать денежную эрозию, если переложить часть капитала в валюту с низкой инфляцией, например, юань.
- Это деньги, а значит, они тоже подвержены инфляции. Поэтому такой вариант не годится для долгосрочных инвестиций.
- Это сложный рынок. Чтобы регулярно зарабатывать на курсовой разнице, нужно хорошо разбираться в геополитике и макроэкономике.
- Если вы действуете на валютной бирже, по закону прибыль от купли-продажи валюты нужно декларировать
- Из-за геополитической обстановки вложение в этот актив может повлечь дополнительные риски. Например, в РФ обналичивание валюты сейчас затруднено, а за ее хранение на банковском счете может взиматься комиссия.
Криптовалюта
Это наиболее рискованный актив по сравнению с предыдущими, хотя доходность от него может быть намного выше.
- Конфиденциальность. Криптовалюты обезличены, то есть их владельцу при использовании таких денег не нужно указывать никаких личных данных.
- Защищённость. При оплате услуг криптовалютами в сеть не передаются ваши личные данные, потому они не могут попасть к злоумышленникам.
- Доступность. Достаточно просто иметь электронный кошелёк одной из платёжных систем, которые поддерживают выбранную криптовалюту.
- Защита от инфляции. Например, для биткоина для предотвращения инфляции применен такой механизм: ограничено максимальное количество монет в 21 000 000. Монета появляется строго одна в 10 минут, эмиссия новых монет уменьшается вдвое каждые 4 года.
- Высокая волатильность. Стоимость крипты может значительно меняться в течение короткого времени.
- Риск кражи. Поскольку криптовалютные средства имеют электронный вид, то теоретически они могут достаться киберпреступникам, хотя большинство сервисов и имеют достаточно высокий уровень защиты. Невозможность блокирования счетов, содержащих такие деньги, этот риск повышает.
Недвижимость
Самый стабильный инструмент, который позволит вам сохранить и приумножить ваши деньги. Цена на нее в долгосрочной перспективе растет.
Есть разные варианты инвестиций в этот актив. Купленный объект можно сдать в аренду и получать пассивный доход. Либо чтобы получить прибыль от инвестиций, объекты продают спустя некоторое время по большей стоимости.
- Рост стоимости. Недвижимость дорожает с каждым годом, не считая кризисных периодов. По данным сервиса «СберИндекс», с 2016 по 2023 год стоимость квадратного метра на первичном рынке в среднем выросла с 60 089 до 135 350 рублей. Статистика собрана со всех регионов России. Такие же тенденции и на рынке зарубежной недвижимости.
- Защита от обесценивания денег. Например, в РФ по данным Росстата, в 2022 году инфляция составила 11,94%, а годом ранее — 8,39%. При этом цены на квадратный метр первичной недвижимости с 2020 по 2022 год выросли на 43%.
- Ликвидность. Недвижимость в любой стране в локациях с развитой инфраструктурой пользуется спросом независимо от экономической и политической обстановки. Если сравнить недвижимость с ценными бумагами, то последние не всегда бывают ликвидными. Когда разоряется компания, выпустившая акции, инвестор теряет деньги. Недвижимость более устойчива к изменениям в экономике и обычно растет в цене.
- Получение пассивного дохода от сдачи объектов в аренду. Если инвестировать в зарубежную недвижимость, то он будет в валюте. При этом не важно, в какой стране вы живете сами. Можно вообще переехать в любое место и за счет такого пассивного дохода обеспечить себе высокий уровень жизни.
- Долгосрочность. Чтобы получить прибыль, часто нужно подождать несколько лет. Недвижимость не всегда можно быстро продать.
- Крупный размер вложений. Чтобы инвестировать в недвижимость, требуется сумма от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Как минимум, инвестор вносит первоначальный взнос по ипотеке и выплачивает кредит из своих денег, пока не найдет арендаторов. Также будут затраты на оформление сделки, ремонт, коммунальные услуги во время простоев.
- Риск падения стоимости в краткосрочном периоде. Например, такое может случиться, если под окнами дома построят магистраль. Дорожный шум и пыль снизят привлекательность объекта. Также на стоимость влияет экономическая ситуация в стране.
- Дополнительные траты в случае форс-мажоров. Если в квартире случится пожар или потоп, потребуется срочный ремонт.
Как мы видим, часть минусов связана с форс-мажорами, которые также могут быть и при любом другом способе инвестирования. Например, экономическая и политическая ситуация в стране влияет на все без исключения активы, но на недвижимость в самой меньшей степени. Как показывает статистика, если она и просядет в цене, то ненадолго, а потом снова начнет расти.
Несмотря на эти недостатки, инвестирование в недвижимость — наиболее надежный вариант сохранения и приумножения ваших денег.
Какие бы другие способы инвестирования вы не выбирали, навыки работы с недвижимостью - это то, чем должен владеть каждый. Так как это надежный вариант сохранения крупных сумм денег, который при этом дает вам возможность владеть ценным материальным объектом.
Именно поэтому знания о работе на зарубежном рынке позволят вам:
- приобрести объект для себя, выгодно вложив средства
- помочь вашим родственникам или друзьям с инвестициями
- зарабатывать на консультировании о зарубежной недвижимости, миграции, инвестировании
- зарабатывать на продаже недвижимости от 1000 долларов всего за 1 сделку.
- прокачать свою финансовую грамотность, сохранить, накопить и преумножить свой капитал.
26 мая стартует 34 поток курса "Эксперт в зарубежной недвижимости".
Модуль 1. Пять шагов для успешных продаж Модуль 2. Воронка продаж и обзор стран для новичков Модуль 3. Юридическое сопровождение сделок. Обзор стран Модуль 4. Привлечение клиентов через соцсети: ИГ, ТГ, FB, ВК Модуль 5. Создание своей команды и выход на пассивный дoход
Как видите, акцент в курсе сделан на ПРОДАЖИ. У вас не будет шанса не закрыть сделку. Мы усилили модули по привлечению клиентов и закрытию сделок. Добавили блоки по привлечению клиентов через ВК, Инстаграм, Телеграм, а также подробный разбор ТОП-10 бесплатных метoдов привлечения клиентов.
Если у вас есть сомнения, вопросы, хотите узнать подробнее о программе и о результатах, переходите по ссылке ниже и оставляйте заявку по любому из тарифов - наши менеджеры с вами свяжутся и ответят